En este momento estás viendo CD vs MMA vs cuentas de ahorro

Elegir el tipo correcto de cuenta de ahorros puede resultar confuso. ¿Está mejor con un certificado de depósito (CD)? ¿Una cuenta de ahorros tradicional? ¿Cuenta de mercado monetario (MMA)? De alguna manera, estos tres tipos de cuentas de ahorro son similares. Todas son cuentas sujetas a impuestos que puede abrir en un banco o cooperativa de crédito y están protegidas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Hay ventajas y desventajas para cada cuenta, y la elección correcta será diferente según la cantidad de dinero que tenga y sus necesidades personales.

  • Las MMA y los CD ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
  • Las MMA suelen tener requisitos de depósito inicial y saldo mensual más altos que las cuentas de ahorro.
  • Los CD requieren que dejes tu dinero intacto durante cierto tiempo.
  • La elección correcta para usted depende de la frecuencia con la que necesite acceder a sus ahorros, así como de cuánto necesita ahorrar.

Cuentas de ahorro tradicionales

Estas cuentas simples son una de las formas más básicas de depositar su dinero. Una cuenta de ahorros es una buena opción para la primera cuenta bancaria de un joven o para cualquiera que necesite acceder fácilmente a su efectivo. La mayoría de los bancos no requieren un gran depósito para abrir una cuenta de ahorros. Con frecuencia, es suficiente $ 25. Es posible que deba mantener un saldo mínimo en la cuenta para evitar una tarifa mensual, que puede oscilar entre $ 25 y $ 1,000, según el banco y la cuenta.

Si sus cuentas corrientes y de ahorros están en el mismo banco, probablemente podrá transferir dinero fácilmente entre las cuentas o usar su cuenta de ahorros para protegerse contra sobregiros. Una cuenta de ahorros vinculada hace que sea muy fácil transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente. Los retiros de su cuenta de ahorros no lo penalizarán, pero tampoco ganará tantos intereses. Una excepción es una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que ofrece tasas de interés mucho más altas. Por lo general, se encuentran solo en bancos en línea y ofrecen algunas de las mejores tasas de cuenta de ahorros.

A quién le gustan las cuentas de ahorro

  • Estudiantes y niños que comienzan su relación con un banco
  • Cualquiera que quiera acceder sin restricciones a su dinero, sin penalización
Hijo

  • Se requiere un pequeño depósito inicial para abrir una cuenta

  • A menudo, no se cobran tarifas cuando se mantiene un saldo mínimo

  • Fácil de transferir dinero a una cuenta de cheques vinculada

  • Sin sanciones ni límites a los retiros

  • Protegido por FDIC o NCUA

Contras

  • Tasas de interés muy bajas (a menudo por debajo de la tasa de inflación)

Cuentas del mercado monetario (MMA)

Otro tipo de cuenta de ahorros, las cuentas de mercado monetario (MMA) son similares a las cuentas de ahorro tradicionales, pero a menudo requieren que tenga más dinero de sobra. Por lo general, necesitará un depósito más grande para abrir la cuenta ($ 1,000 es común) y deberá mantener un saldo más alto para evitar cargos (esto puede llegar a $ 5,000). Sin embargo, se le dará una tasa de interés más alta. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, que pagan una tasa de interés anual fija, muchas MMA tienen una tasa de interés escalonada, con tasas más altas para saldos más grandes. Esto los hace deseables para aquellos que pueden mantener un saldo diario elevado en la cuenta. Otro beneficio que ofrecen muchas MMA es la capacidad de emitir cheques desde la cuenta, aunque esto está limitado a seis veces al mes.

Las cuentas del mercado monetario no son lo mismo que los fondos mutuos del mercado monetario, que son un tipo de vehículo de inversión.

Quiénes son buenos MMA

  • Personas con grandes sumas de dinero para depositar, que no requieran acceso diario o semanal a su dinero
Hijo

  • Tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros tradicional

  • A menudo tienen la capacidad de emitir cheques.

  • Retiros sin penalización

  • Protegido por FDIC o NCUA

Contras

  • Se requiere un saldo más alto para evitar cargos mensuales

  • Límite en el número de retiros mensuales

  • Tasas de interés más bajas si el saldo cae de niveles más altos

Certificados de depósito (CD)

Cuando compra un certificado de depósito (CD) de un banco, está permitiendo que el banco use su dinero durante un período de tiempo determinado, lo que significa que tendrá que ser multado severamente por retiros anticipados. Sin embargo, las tasas de interés de los CD son más altas que las de las cuentas de ahorro tradicionales o MMA, lo que las hace deseables para aquellos que pueden hacer grandes depósitos sin tener acceso al dinero durante la vigencia del CD. Los plazos pueden ser tan cortos como un mes o tan largos como una década. Puede obtener CD sin mínimo, pero el depósito inicial requerido suele ser más, a menudo $ 1,000 o más.

Al igual que las MMA, los saldos más altos en los CD tienden a generar tasas más altas. Los CD generalmente tienen tasas de interés fijas, pero algunos bancos también ofrecen CD de tasa variable. Es importante tener en cuenta que el banco en particular que elija y la duración de su plazo pueden afectar en gran medida su tasa de interés. Visite para obtener las mejores tarifas de CD, ya que cambian con frecuencia.

Qué CD son buenos

  • Personas que no desean acceder a su dinero durante varios meses o varios años seguidos
  • Los CD más grandes (o jumbo) a menudo obtienen tasas de interés más altas, por lo que las personas con un monto de depósito mayor verán un mejor resultado
Hijo

  • Tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales

  • Protegido por FDIC o NCUA

  • Fácil de abrir, con muchas opciones en línea

Contras

  • Sanciones severas por retiros anticipados en algunos casos

La línea de fondo

Cuando decida si una cuenta de ahorros tradicional, MMA o CD es lo mejor para usted, primero deberá pensar en cuánto puede depositar, con qué frecuencia tendrá acceso a sus ahorros y cuánto desea depositar. . Si necesita su dinero para facturas o emergencias, una cuenta de ahorros tradicional o MMA es la mejor opción. Si puede dejar una suma mayor de dinero sin tocar durante un largo período de tiempo, un CD puede ser la mejor opción.