En este momento estás viendo ¿Cerrando en la jubilación?  Lea esta lista de verificación de salida

La planificación de la jubilación es trivial. A medida que se acerca a la jubilación, es especialmente importante tener sus patos en fila. Si planea jubilarse dentro de 10 años, aquí hay una lista de verificación de jubilación llena de consejos y trucos para asegurarse de que está listo para esos años dorados.

Conclusiones clave

  • Ahorre tanto como sea posible en sus 401 (k), IRA y otras cuentas de ahorro para la jubilación.
  • Descubra qué esperar del Seguro Social y piense en diferentes estrategias para reclamar beneficios.
  • Descubra cuánto tendrá que jubilarse con el estilo de vida que desee. Todavía hay tiempo para hacer cambios.
  • Utilice una calculadora de salida para calcular los números y asegúrese de que está en el camino correcto.

Agregue a su 401 (k) e IRA

Para muchos ahorradores para la jubilación, estos son los años de ingresos más altos de sus carreras. Ahora es el momento de agregar los máximos que se pueden agregar al plan de jubilación de su empleador, cuentas IRA y similares. Si bien los años no pasarán con estas aportaciones como las que realiza en sus 20 y 30 años, todo ayuda.

Cheque de seguridad social

Si bien existe cierta discusión sobre la solvencia futura del Seguro Social, es probable que quienes tengan 50 años obtengan sus beneficios.Puede obtener su estado de cuenta y consultar sus beneficios en el sitio web de la Administración del Seguro Social.

Es una buena idea verificar que haya recibido el crédito completo por todas sus ganancias. Además, es importante tener conocimiento y comprensión de los beneficios que obtendrá si se reclaman a diferentes edades.

Si está casado, hay una serie de estrategias que debe considerar en términos del momento para reclamar sus beneficios. Una buena calculadora puede ayudarte a decidir. Dos que vale la pena probar son la Administración del Seguro Social Planificador de beneficios y AARP Calculadora de seguridad social.

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Consejos para el cierre de la jubilación

Recopile información para todas sus cuentas de jubilación

En estos días, no es raro que una persona trabaje en cinco o más trabajos durante su carrera. Esto puede llevar a algunos planes de jubilación con ex empleadores. Si está casado y su cónyuge trabaja, este número se puede duplicar fácilmente. Por supuesto, esto se suma a sus beneficios de Seguro Social.

A lo largo de los años, he visto personas con pensiones antiguas que tienen un beneficio adquirido, cuentas del plan antiguo 401 (k) que básicamente se fueron con su antiguo empleador e ignoraron a lo largo de los años, múltiples cuentas IRA, etc.

Este es un buen momento para asegurarse de tener una lista de todos estos planes antiguos. Es un momento aún mejor para desarrollar una estrategia que asegure que las cuentas 401 (k) e IRA antiguas se consoliden e inviertan adecuadamente, y que su antiguo empleador tenga su información de contacto actual para cualquier cuenta de pensión antigua.

Si bien muchas de estas cuentas antiguas pueden ser relativamente pequeñas, si hay varias, pueden sumar dinero real para su jubilación.

Figura en sus otros recursos financieros

Este también es un buen momento para poner sus brazos alrededor de sus otros activos financieros que pueden estar disponibles para apoyar su estilo de vida de jubilación. Estos pueden incluir:

  • Cuentas de inversión imponibles
  • Anualidad
  • Seguro de vida económico
  • Interés en los negocios
  • Opciones sobre acciones de su empleador

Si tiene acciones de la compañía en su cuenta 401 (k), es posible que desee utilizar las reglas de compensación no realizada (NUEVA).Además, averigüe si su empresa ofrece un seguro médico para jubilados. ¿Trabajará a tiempo completo o parcial durante la jubilación?

No es raro que las empresas ofrezcan incentivos a los empleados con una antigüedad más larga para que se jubilen anticipadamente. Si es el destinatario de una oferta de este tipo, considere hacer dos cuentas.

En primer lugar, la oferta puede ser atractiva desde el punto de vista financiero y, en segundo lugar, si no acepta la oferta inicial, la siguiente oferta no es tan rentable. Y no lo olvides, después de esa primera oferta probablemente estés «en la lista», como dirías.

Algunas personas pueden tener la suerte de heredar de sus padres u otras personas. Por lo general, recomiendo advertir esto como un activo de jubilación. Pueden pasar cosas. Es posible que sus padres vivan más de lo esperado y el costo de su cuidado puede consumir gran parte de su riqueza.

Descubra cuánto necesita para jubilarse

Probablemente pensaste en esto hace mucho tiempo. Pero ahora es el momento de tomar algunas decisiones sobre cómo vivirá en la jubilación y, lo que es más importante, agregar algunas cifras en dólares a este estilo de vida.

¿Se mudará o reducirá el tamaño de su casa? ¿Estará libre de deudas cuando se jubile? ¿Tendrás hijos mayores para mantenerlos? Otra forma de decir esto es empezar a pensar en términos de presupuesto de jubilación.

Usar la calculadora de salida

Hay muchas calculadoras de jubilación disponibles en línea, quizás incluso a través del proveedor del plan de jubilación de su empresa. Algunos son mejores que otros, así que revise un poco en términos de metodología y supuestos. Los mejores son excelentes herramientas para darle una idea de si sus planes de jubilación son realistas o no.

La mayoría de las herramientas de proyección de jubilación le pedirán que ingrese los activos de su plan de jubilación, las pensiones, el Seguro Social y cualquier otra inversión. Con base en variables como su asignación de inversión y otros factores, estos programas le darán una idea de la cantidad de flujos de efectivo para la jubilación que sus recursos podrían respaldar.

Si bien es posible que no le guste la respuesta, es mucho mejor saber que existe un déficit potencial lo antes posible antes de jubilarse. Este puede ser un buen punto para conseguir un asesor financiero competente y gratuito que le ayude. Además de su experiencia, un consejero calificado puede agregar una perspectiva de un tercero aislado a su planificación de jubilación.

Considere una estrategia de retiro de fondos

Uno de los aspectos más complejos de dejar de fumar es decidir en cuál de sus cuentas hacer tapping y en qué orden. Los diferentes tipos de cuentas tienen diferentes consecuencias en el impuesto sobre la renta.

Los retiros de una cuenta IRA tradicional y 401 (k) generalmente se gravan como ingresos normales. Por el contrario, las cuentas IRA Wheel normalmente no estarán sujetas a impuestos siempre que siga ciertas reglas.

Las anualidades se pueden cobrar en parte o en su totalidad, dependiendo de cómo recaude el dinero.Las inversiones sujetas a impuestos pueden calificar para el tratamiento prioritario a largo plazo de las ganancias de capital si se siguen ciertas reglas.El punto es que las reglas pueden ser complicadas y tomar malas decisiones puede tener consecuencias perjudiciales para su salud financiera durante la jubilación.

Aquí es una muy buena idea consultar a un asesor fiscal o financiero calificado, especialmente si espera estar en una categoría impositiva alta durante la jubilación.

Ponga a prueba su plan

Incluso los mejores planes no siempre funcionan. Piense en lo que podría estar mal. ¿Qué sucede si tiene complicaciones médicas graves que le impiden trabajar hasta que se jubile? ¿Qué pasa si su empresa decide destituirlo antes de la edad de jubilación que desea? ¿Sus planes de jubilación seguirán funcionando financieramente?

La línea de base

Los 10 años antes de la jubilación es el momento para que los inversores se pongan manos a la obra, por así decirlo. Controle todos sus recursos para la jubilación, incluido el Seguro Social, las pensiones, las cuentas de jubilación y otros activos.

Descubra lo que necesita para respaldar su estilo de vida de jubilación. Si necesita la ayuda de un profesional financiero, consígala. La planificación exitosa de la jubilación es importante y este período de tiempo es crucial para garantizar una jubilación exitosa.