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Banca/ Certificate of Deposits (CDs)

Certificado de depósito de tasa fija (CD)

¿Qué es un certificado de depósito a tasa fija (CD)?

Un certificado de depósito a tasa fija (FD) es un instrumento de inversión que tiene una tasa de interés fija durante todo su plazo. Los CD suelen ofrecer plazos en incrementos de tres meses hasta un año y luego se traducen en plazos de dos, tres y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo del CD de tasa fija, mayor será la tasa de interés fija. Los bancos minoristas grandes y pequeños ofrecen certificados de depósito a tasa fija.

Conclusiones clave

  • Un certificado de depósito a tasa fija (CD) es un instrumento de inversión con una tasa de interés fija durante todo su plazo.
  • Cuando un CD vence, los titulares pueden retirar el monto total o convertirlo en otro CD.
  • Los CD de tasa fija a más largo plazo generalmente pagan tasas de interés más altas y se penaliza el retiro anticipado de fondos de un CD.
  • A diferencia de un CD de tasa variable, la tasa de interés de un CD de tasa fija es constante.

Comprensión del CD de tasa fija

Los ahorradores conservadores con sus inversiones se sienten atraídos por los CD de tasa fija, que les llevan al vencimiento flujos de ingresos reconocidos. Además, debido a que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) garantiza CD de hasta $ 250,000 (por titular de cuenta, por emisor), los inversionistas que colocan su dinero en estos instrumentos se sienten cómodos con el valor de seguridad del activo.Es posible que los certificados de depósito de tasa fija no paguen tanto interés como otros valores de renta fija, pero los ahorradores conservadores aceptan la negociación de intereses más bajos por un riesgo de capital menor.

El retiro anticipado de fondos de un CD generalmente se penaliza, por lo que el titular de un CD deja el dinero en el instrumento casi hasta que vence. Al vencimiento, dependiendo de las necesidades financieras del individuo, pueden transferir el CD que vence a otro. Sin embargo, es probable que la nueva tasa fija sea diferente de la tasa de vencimiento. El entorno general de tipos de interés en la economía determina cómo se fijan los CD de emisión fija.

CD de tasa fija vs CD de tasa variable

Un CD a plazo fijo tiene un plazo fijo similar al CD de tasa fija, pero los pagos de intereses pueden fluctuar, porque la tasa del CD está vinculada a un índice determinado, como el índice de tasa preferencial, el índice de precios al consumidor (IPC) o la tasa. Billete de tesoreria. El monto pagado se basa en una diferencia porcentual entre el valor del índice de apertura y el valor del índice de cierre. Un inversionista en un CD de tasa variable tiene menos aversión al riesgo que un comprador de CD de tasa fija, y el individuo puede, al invertir en un CD de tasa variable, creer que las tasas de interés subirán en la economía durante el plazo del CD. Si resulta correcto, el CD generará más interés que un CD de tasa fija.

Los titulares de CD deben pagar impuestos federales sobre los intereses que devengan a su tasa de tramo impositivo.

Ejemplo de un CD de tasa fija

Un banco de CD ofrece una tasa fija que garantiza un rendimiento de la tasa de interés del 5%. Plazo de seis meses del CD. Tatiana invierte $ 1,000 en el CD. Después de seis meses, tiene la opción de retirar los $ 1,050 o convertirlos en otro CD. Ella elige la segunda opción y, al final del año, retira $ 1,100 al vencimiento. Ella deberá pagar impuestos sobre sus ganancias de $ 100.

La amiga de Tatiana ha invertido $ 1,000 en el mismo CD, pero se ve obligada a retirar el monto total después de tres meses debido a una emergencia familiar. La multa por retiro anticipado es de tres meses de interés. Marc paga una multa de $ 12.50 por retiro anticipado.