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¿Qué es un certificado de detención segura?

En el caso de las finanzas, el término «certificado de custodia» se refiere a un documento legal que establece el beneficiario final de los valores en poder de una institución en nombre de su propietario.

En los mercados financieros modernos, los inversores suelen utilizar este tipo de relaciones de custodia, que dependen de firmas de corretaje y otros intermediarios para comprar, vender y almacenar activos de forma segura en su nombre.

Conclusiones clave

  • Un certificado de custodia es un documento legal que aclara la propiedad de un valor.
  • Aunque su formato ha cambiado con el tiempo, siguen siendo un medio esencial para mantener la cadena de custodia de los activos financieros.
  • La mayoría de los inversores minoristas confían en las firmas de corretaje para mantener sus activos en su nombre, registrar esos activos «bajo un nombre de calle» y enumerar al inversor como beneficiario final.

Cómo funcionan los certificados de seguridad

En el pasado, los inversores que almacenaban sus valores en una empresa financiera de confianza recibían certificados físicos que daban una idea del tipo de activos que se almacenaban y su estado como beneficiario final. Hoy en día, todavía existe la misma relación legal, excepto que los certificados ahora se mantienen digitalmente en lugar de copias físicas.

Específicamente, el equivalente moderno del certificado de custodia es el contrato entre un cliente de corretaje y la firma de corretaje establecida antes de que se creara la cuenta del inversionista. Este acuerdo deja en claro que cualquier valor comprado y almacenado por el corredor en nombre del inversionista es propiedad legal de ese inversionista.

Al igual que los inversores, las firmas de corretaje reciben su propia versión de certificados de custodia, a menudo confiando en instituciones financieras de terceros para sus propias necesidades de almacenamiento de activos. Los grandes bancos como JPMorgan Chase (JPM), Citigroup (C) y Mellon Bank of New York (BK) suelen ofrecer este tipo de servicios de custodia.

Importante

Si bien algunos inversionistas pueden encontrar satisfacción en tener certificados de acciones físicos en lugar de poseerlos a través de una firma de corretaje, esto incurriría en costos de tenencia adicionales debido a depósitos bancarios seguros y primas de seguro adicionales. Para la mayoría de los inversionistas, la conveniencia y seguridad de la seguridad a través de las firmas de corretaje, el sistema de propiedad de la calle es el mejor método de propiedad en la actualidad.

Un ejemplo del mundo real de un certificado de detención segura

Uno de los ejemplos más comunes de certificados de custodia utilizados en las finanzas modernas son los utilizados por inversores minoristas y empresas de corretaje de descuento. Hoy en día, las acciones compradas a través de una firma de corretaje están técnicamente registradas «a nombre de la calle», lo que está relacionado con el uso del nombre de la propia firma de corretaje. Sin embargo, la propiedad legal de esas acciones está en manos del inversionista, porque la firma de corretaje siempre incluirá al inversionista como el beneficiario final de las acciones.

La gestión adecuada de los certificados de custodia es esencial para mantener una cadena de custodia clara para los activos financieros del mundo. Sin estos procesos, ahora sería imposible permitir velocidades de transacción casi inmediatas, así como costos de intermediación históricamente bajos. Por estas razones, los organismos reguladores y gubernamentales monitorean de cerca los procedimientos utilizados por las firmas financieras para almacenar y transferir estos certificados.