Certificado de inversión garantizado canadiense (GIC)

¿Qué es un certificado de inversión garantizado canadiense?

En Canadá, un certificado de inversión garantizada (GIC) es una inversión de depósito vendida por bancos canadienses y compañías fiduciarias. La gente a menudo los compra para planes de jubilación porque proporcionan una tasa de rendimiento fija con bajo riesgo y están asegurados, hasta cierto punto, por el gobierno canadiense.

Estos se comercializan en Canadá de la misma manera que los bancos estadounidenses comercializan certificados de depósito a sus clientes. En los Estados Unidos, las compañías de seguros crean y promueven GIC con un enfoque de cliente ligeramente diferente.

Comprender los certificados de inversión garantizados canadienses

El GIC funciona como un certificado de depósito en los EE. UU. Para los GIC, usted deposita dinero en el banco y gana intereses sobre ese dinero. El problema es que el dinero debe depositarse durante un período de tiempo determinado y las tasas de interés varían según la duración de ese compromiso. Cuando compra un GIC, básicamente está prestando dinero al banco y recibiendo intereses pagados como compensación por el favor.

Las GIC se consideran inversiones seguras ya que las instituciones financieras que las venden están obligadas legalmente a devolver el capital y los intereses de los inversores. Incluso si el banco quiebra, la Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC) está asegurada por inversores por hasta 100.000 dólares canadienses.

Cómo se benefician los bancos de los certificados de inversión garantizados

La ganancia bancaria es la diferencia entre las tasas de los préstamos y las tasas que pagan en los GIC. Si las tasas hipotecarias están al 8% y los GIC al 5%, entonces esa diferencia del 3% es la ganancia del banco.

Las GIC ofrecen un rendimiento ligeramente superior a las letras del Tesoro (o letras del Tesoro), lo que las convierte en una excelente opción para diversificar un flujo de valores líquidos seguros en una cartera. Como se mencionó anteriormente, muchos bancos y compañías fiduciarias en Canadá venden GIC. Si bien una empresa fiduciaria no tiene los activos de sus clientes, puede asumir alguna obligación legal de cuidarlos.

En estos casos, las sociedades fiduciarias actúan como fideicomisarios, agentes o fideicomisarios en nombre de una persona o entidad comercial. Son custodios y deben defender y realizar selecciones de inversión en beneficio de la parte externa únicamente. Los GIC, junto con las letras del Tesoro, los bonos del Tesoro y otros valores generadores de ingresos suelen ser buenas opciones porque son seguros, generalmente líquidos y generan flujos de efectivo, especialmente para los inversionistas jubilados mayores, y es posible que ya no tengan un salario fijo.

GIC y valores del Tesoro de EE. UU.

Los valores del Tesoro de los EE. UU. Son otros tipos de valores seguros y generadores de ingresos, que incluyen letras del Tesoro, pagarés del Tesoro y bonos T.

• Los T-Bills maduran a las 4, 13, 26 y 52 semanas. Tienen los vencimientos más cortos de todos los bonos del gobierno. El gobierno de los Estados Unidos emite letras del Tesoro con descuento y vencen a su valor nominal. La diferencia entre los precios de compra y venta es esencialmente el interés pagado en la factura.
• T-Notes 2, 3, 5, 7 y 10 años tienen plazos de vencimiento un poco más largos. El gobierno de los EE. UU. Emite notas del Tesoro a un valor nominal de $ 1,000 y vencen al mismo precio. Los T-notes pagan intereses semestralmente.
• Por último, los T-Bonds (también denominados “bonos largos”) son esencialmente idénticos a los T-Notes, excepto que vencen a los 30 años. Al igual que los T-Notes, los T-Bonds se emiten y vencen a un valor nominal de $ 1,000 y pagan intereses semestrales.

Las GIC y los valores del gobierno de EE. UU. Pueden ser piedras angulares de ciertas estrategias de cartera: aquellas que dependen de flujos de ingresos seguros o como base que equilibra inversiones más riesgosas, como acciones de crecimiento y derivados.