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La planificación patrimonial implica la prestación de un conjunto de servicios de asesoría legal, financiera y contable para ayudar a los clientes a transferir sus activos a los herederos de una manera fiscalmente eficiente. Hay varios certificados de planificación patrimonial disponibles para profesionales financieros, contables y legales con experiencia relevante. Los candidatos primero deben cumplir con un nivel mínimo de requisitos.

Si está considerando una carrera en planificación patrimonial o está buscando contratar a un planificador patrimonial, lo siguiente le brindará una descripción general de las certificaciones específicas del puesto y lo que cada una requiere y proporciona.

Conclusiones clave

  • Ser un planificador patrimonial requiere conocimientos financieros, fiscales y contables.
  • Los planificadores patrimoniales suelen tener títulos y certificaciones legales, contables o financieras.
  • Las certificaciones comunes que pueden tener los planificadores de sucesiones incluyen un planificador de fideicomisos de estatutos y sucesiones (CTEP), un planificador de sucesiones acreditado (AEP) y un asesor de fideicomisos y fideicomisos certificado (CTFA).

El papel de los planificadores inmobiliarios

Los planificadores inmobiliarios suelen trabajar con inversores individuales, oficinas familiares, propietarios de empresas e individuos de gran valor. El papel de un planificador patrimonial es complejo e involucra muchas partes móviles.

Un planificador patrimonial trabaja con los clientes para formular e implementar una estrategia de planificación fiscal para la transferencia eficiente de activos a herederos y otros beneficiarios, de acuerdo con los deseos del cliente. Otros aspectos de la planificación patrimonial incluyen contribuciones caritativas testamentarias para elegir un seguro de vida.

Algunos grandes proveedores de planificación patrimonial integran su práctica con servicios de asesoramiento financiero y gestión patrimonial. Los administradores de patrimonio, los funcionarios fiduciarios y los administradores fiduciarios, los funcionarios de inversiones, los abogados, los contadores y los planificadores financieros pueden estar interesados ​​en obtener la certificación.

Educación y experiencia en planificación patrimonial

La mayoría de los planificadores patrimoniales tienen títulos y certificados legales, contables o financieros, y por una buena razón. La planificación patrimonial es un laberinto complejo de leyes federales y estatales, fallos del IRS e interpretaciones judiciales. Todos estos afectan la forma en que se tratan los activos y los ingresos a efectos fiscales en función de una amplia gama de tipos de transacciones, transferencias, eventos inducidos, perfiles individuales: edad, soltero o casado, etc. – Y entidades. La creación y gestión de estas transacciones requiere una comprensión de los deberes y responsabilidades fiduciarios.

Debido a las leyes en constante cambio, así como a los cambios en el clima judicial y político, la planificación patrimonial es un campo muy dinámico donde los consultores diseñan transacciones que requieren retención de agua con las autoridades. Ciertas prácticas y conocimientos pueden tener una vida útil breve.

Además de los títulos financieros avanzados, varios títulos legales y certificaciones (MBA, MPA, JD, CPA y CFA), las certificaciones especiales son útiles debido a la naturaleza específica, compleja y variable del campo. Una o más de estas certificaciones brindan a los planificadores patrimoniales una credibilidad adicional, lo que brinda a los clientes una mayor confianza y ayuda a que su negocio crezca.

Obtener la certificación de planificación patrimonial generalmente requiere cursos de capacitación en ética, planificación financiera, derecho tributario, cumplimiento y entorno regulatorio.

Certificados de planificación patrimonial

A continuación se muestran las certificaciones más comunes que puede tener un planificador patrimonial.

Planificador fiduciario y patrimonial autorizado (CTEP)

La Academia Mundial de Finanzas y Gestión es el organismo de certificación para la designación CTEP, que enfatiza a los profesionales que sirven a clientes de alto valor. Obtener un CTEP requiere al menos tres años de experiencia en planificación patrimonial o fideicomisos. Además, debes:

  • Una licenciatura o un posgrado en finanzas, impuestos, contabilidad, servicios financieros o derecho, o un MBA, MS, PhD o JD de una escuela u organización acreditada.
  • Cinco o más cursos aprobados o relacionados
  • Curso de formación para la certificación
  • Requisitos anuales de educación continua, que varían

Planificador patrimonial acreditado (AEP)

La designación AEP es otorgada por la Asociación Nacional de Planificadores y Consejos Patrimoniales. Debe tener o tener los siguientes candidatos:

  • Licenciado para ejercer la abogacía como abogado, para ejercer como CPA, o para ser designado actualmente como suscriptor de vida certificado (CLU), asesor financiero colegiado (CFC), planificador financiero certificado (CFP) o asesor de fideicomiso certificado (CTFA) ). , entre otros
  • Involucrado en actividades de planificación patrimonial como abogado, contador, profesional de seguros de vida, planificador financiero o funcionario fiduciario
  • Al menos cinco años de experiencia en actividades de planificación patrimonial y planificación patrimonial.
  • Al menos 30 horas de educación continua durante los 24 meses anteriores, y la planificación patrimonial debe incluir al menos 15 horas
  • Dos cursos de posgrado tres Colegio Americano de Servicios Financieros (para aquellos con menos de 15 años de experiencia en planificación patrimonial)

Asesor de confianza certificado (CTFA)

La CFTA (anteriormente “asesor financiero y fiduciario certificado”) es otorgado por la Asociación de Banqueros Estadounidenses. Los requisitos incluyen:

  • Al menos tres años de experiencia en gestión patrimonial y un programa aprobado de formación en gestión patrimonial completado.
  • Declaración de Ética
  • Someterse a un examen

Para mantener la nominación, se requieren 45 créditos de educación continua cada tres años.

Certificados de asesoría en gestión patrimonial relacionados

También existen algunas certificaciones relacionadas con la planificación patrimonial que pueden resultar útiles. Éstos incluyen:

  • Gestor patrimonial colegiado
  • Gestor de activos colegiado
  • Gerente de cartera colegiado
  • Oficial de cumplimiento de la Carta

La línea de fondo

Ser un planificador patrimonial es difícil y requiere experiencia y una amplia gama de conocimientos, incluidos derecho, contabilidad y finanzas. Obtener la certificación de planificación patrimonial mejora las habilidades de los planificadores patrimoniales y su credibilidad, especialmente a los ojos de los clientes potenciales.