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Financial Advisor/ Financial Advisor Careers

Certificados financieros con el mejor ROI

La proliferación de denominaciones financieras está sumergida en el mercado profesional. Con la creciente importancia de la profesión y la evolución de los mercados financieros surge la necesidad de una mayor especialización. La utilidad de una credencial para su titular y empleador depende del área de enfoque de la persona y la gravedad y alcance de la nominación.

Conclusiones clave

  • Los certificados financieros permiten una mayor especialización dentro del sector de servicios financieros.
  • Los certificados son documentos que confirman que una persona ha alcanzado un conjunto específico de conocimientos.
  • Las certificaciones comunes incluyen Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Advisor (CLU / CFC), Contador público certificado (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) y Gerente de riesgo financiero ( FRM).
  • La elección del mejor certificado depende del tipo de trabajo que la persona desee realizar.
  • Los certificados ayudan a que las personas sean más comercializables en el mercado laboral.

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Guía de certificados financieros

Certificados

Un certificado es un documento que confirma que una persona ha alcanzado un conjunto particular de conocimientos y está calificada para llevar a cabo una determinada línea de trabajo. Los certificados se pueden obtener a través de cursos de corta duración o programas académicos de larga duración. Los certificados contrastan con las licencias, que son una autoridad legal otorgada por un estado que permite a un individuo ejercer una profesión en particular.

La utilidad de los distintos certificados varía dependiendo de si los servicios financieros prestados son servicios financieros minoristas o institucionales.

Certificaciones múltiples

Es recomendable tener más de un certificado, pero vale la pena el costo y el esfuerzo si los múltiples certificados se relacionan con la carrera elegida.

Servicios financieros minoristas

Los proveedores de servicios financieros minoristas tratan directamente con el cliente individual. Algunos ejemplos son los asesores financieros, los representantes registrados y los profesionales de impuestos. Si la licencia es un mínimo indispensable que en gran medida no logra diferenciar al empleado en un mercado laboral competitivo, ¿qué lo hace?

Si bien la habilidad y el talento naturales ciertamente ayudan, obtener la etiqueta correcta es muy importante. Dos certificaciones que no se requieren, pero que son muy apreciadas para la práctica con clientes adinerados, son Chartered Financial Analyst (CFA) y Certified Financial Planner (CFP).

Analista financiero colegiado (CFA)

Una vez que se conserva la administración del dinero institucional, los administradores de patrimonio privados ahora están buscando una carta de CFA que busque una ventaja para avanzar hacia clientes cada vez más sofisticados. Un titular de la carta de CFA debe cumplir con los requisitos éticos, tener al menos cuatro años de experiencia laboral relevante y un examen difícil de análisis de valores y gestión de cartera.

El Consejo de Examinadores del CFA Institute mantiene el plan de estudios relevante para los desafíos del mercado emergente y el cuerpo de conocimiento.La preparación se realiza mediante el autoaprendizaje. El plan de estudios es a nivel de posgrado. La mayoría de los empleadores de servicios financieros se inscriben en un estatuto de CFA según sea necesario, o al menos deseable. El costo de cada nivel del examen CFA en 2020 es de $ 1,000, más una tarifa de inscripción de $ 450.Hay tres niveles en el examen CFA. Los deberes anuales de la sociedad nacional y local también se aplican a los titulares de estatutos.

Planificador financiero certificado (CFP)

Los profesionales que tienden a adoptar un enfoque más holístico de la planificación pueden encontrar el camino para convertirse en un profesional certificado en planificación financiera, la administración del dinero es solo una manga. De alcance multidisciplinario, la credencial incluye seguros, educación, administración de activos, impuestos, beneficios para empleados y planificación patrimonial. Para convertirse en un profesional de CFP, el candidato debe ser un graduado universitario, completar un curso de planificación financiera o equivalente, cumplir con un requisito de experiencia laboral de tres años, cumplir con los estándares éticos o de conducta profesional y aprobar un examen de una hora con 6 horas.La certificación CFP es a menudo la forma en que los planificadores financieros basados ​​en tarifas pueden analizar con detenimiento las finanzas de sus clientes.

Aunque la mayoría de los profesionales tienen su sede en los EE. UU., El Certified Financial Planner Standards Board ha abordado el interés global en las calificaciones al delegar la administración del examen fuera de los EE. UU. Al Financial Planning Standards Board (FPSB).Esta organización sin fines de lucro establece estándares para la fiscalización en los distintos países que la administran, porque la planificación es una función de la planificación tributaria, la ley financiera y tributaria y la regulación tributaria de la nación.El costo estándar del examen es de $ 825 en 2020.Se requieren cuotas anuales y cada dos años se reportan 30 horas de educación continua.

Asegurador / asesor financiero colegiado de Life Charter (CLU / CFC)

Entre las nominaciones más antiguas en la profesión de servicios financieros, tanto el Life Chartered Underwriter (CLU) como el Chartered Financial Adviser (CFC) tienen sus raíces en la industria de seguros y están dirigidos por American College. Ambos temas cubren temas que se superponen significativamente con el examen CFP, mientras que se hace hincapié en la planificación de seguros. La diferencia es que para lograr cada uno, se requieren ocho exámenes separados de opción múltiple sobre diferentes temas, como impuestos, planificación patrimonial y administración de inversiones, para lograr cada uno.

Además, ambas certificaciones están dirigidas a productores de seguros y valores con el objetivo de aumentar las ventas a través de un mayor conocimiento en una amplia gama de temas. El costo total del CLU es de $ 2,150 por el paquete de tres platos y $ 4,950 por el paquete completo de ocho platos.Para el paquete CFC, el costo es de $ 2,150 por el paquete de tres platos y $ 5,400 por el paquete de ocho platos.

Los productores a menudo reciben ambas certificaciones porque muchos de los cursos son parte de ambos planes de estudio y su búsqueda combinada cuesta poco más que cada individuo. Requiere tres años de experiencia laboral y educación continua.

Contador público certificado (CPA)

Si bien no está técnicamente certificada, la licencia de contador público certificado (CPA) es un diferenciador poderoso en las áreas de preparación de impuestos, planificación comercial y análisis financiero.Por lo general, aparte de un CPA, los clientes solo están representados por un abogado o un agente registrado ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Además, los contadores certificados suelen desempeñar funciones operativas importantes en las empresas. Estos roles pueden ser director financiero (CFO) o director de operaciones (COO). Finalmente, los CPA están bien versados ​​en el sistema de contabilidad de doble entrada, lo que los hace muy fluidos en el análisis de estados financieros.

Ahorro de costes

La mayoría de los programas de certificados financieros ofrecen descuentos por registro temprano, lo que los hace más asequibles que el precio estándar.

Servicios institucionales

Con los servicios institucionales, el cliente es una institución a modo de dotación o fondo de pensiones. Los analistas en esta área de práctica profesional se enfocan en temas importantes en la selección de valores, política de inversión, medición del desempeño y gestión de riesgos. Estas áreas son y continúan siendo la conservación tradicional del titular de la carta CFA. Pero, en los últimos 25 años, han surgido dos credenciales importantes para abordar subconjuntos del mundo de las inversiones.

Analista colegiado de inversiones alternativas (CAIA)

Administrado y otorgado por la Asociación CAIA desde 2002, el programa Chartered Alternative Investment Analyst se basa en candidatos en el estudio básico y avanzado de futuros administrados, fondos de cobertura, bienes raíces, capital privado y crédito esotérico (derivados crediticios y productos estructurados).

Los candidatos demuestran su conocimiento de los productos y su aplicación en dos niveles, el primero cubre el terreno de los productos y materiales de estudio más avanzados que se basan en lo que el estudiante aprende en el primer nivel.

Una parte importante del examen es un componente de ética que toma prestado del Código de Ética y Normas de Conducta Profesional del CFA Institute.Todos los niveles se administran en septiembre y marzo. El costo estándar de cada nivel del programa de dos niveles es de $ 1,250, más una tarifa de inscripción de $ 400.Se cumplen los requisitos de experiencia laboral y educación continua.

Gerente de Riesgo Financiero (FRM)

La Asociación Mundial de Profesionales de Riesgos (GARP) administra el programa de Gerente de Riesgo Financiero (FRM) y otorga la certificación de Gerente de Riesgo Financiero a los candidatos que completan dos niveles de exámenes de opción múltiple en la disciplina de administración de riesgo de inversión. El nivel I enfatiza los elementos básicos del análisis cuantitativo, los mercados y productos, la valoración y el riesgo y los fundamentos de la gestión del riesgo.

El Nivel II se basa en esta base, centrándose en los riesgos operativos, crediticios y de mercado, la gestión de riesgos, la gestión de inversiones y los problemas actuales de los mercados financieros.Creada en 1997, la credencial ha evolucionado de uno a dos niveles en los últimos años en respuesta a la crisis financiera de 2008, ampliamente considerada como un despilfarro de gestión de riesgos.

Los titulares de FRM trabajan para instituciones financieras, reguladores y firmas de asesoría. El programa total cuesta $ 1,425 y se puede completar en cuatro años.Hay experiencia laboral y un requisito de educación continua opcional.

La línea de base

Para saber qué credencial es la más adecuada, los profesionales deben comprender lo que hacen o quieren hacer. A menudo, la certificación adecuada ayuda a cerrar una brecha de conocimientos y puede conducir a una progresión profesional y salarial. Para los ambiciosos, puede haber más de un ajuste y una forma de hacerse mucho más comercializable en la profesión de servicios financieros cada vez más compleja y emergente.