CFA vs CFP: descripción general
Existen muchas diferencias entre un analista financiero colegiado (CFA) y un planificador financiero certificado (CFP®). Pero la principal distinción es a menudo que CFP® trabaja con clientes individuales para lograr sus objetivos financieros personales, mientras que CFA se enfoca en invertir en casos corporativos a gran escala.
Conclusiones clave
- CFA y CFP® son dos credenciales financieras de gran prestigio y profesionalidad.
- El programa CFA es muy amplio y podría describirse más apropiadamente como el equivalente a una maestría en finanzas con acompañantes menores en contabilidad, economía, análisis estadístico y administración de carteras.
- El objetivo de CFP® es capacitar a los asesores financieros para crear e implementar planes financieros para inversores.
Planificador financiero certificado (CFP®)
Un planificador financiero certificado (CFP®) ayuda a las personas a planificar su futuro financiero. Las CFP se centran únicamente en inversiones; ayudan a sus clientes a alcanzar metas financieras específicas a largo plazo, como ahorrar para la jubilación, comprar una casa o iniciar un fondo universitario para sus hijos.
Para convertirse en CFP®, uno debe tomar un curso de estudio y luego aprobar un examen de dos días. El examen cubre gestión de patrimonio, planificación fiscal, seguros, planificación de jubilación, planificación patrimonial y otros temas básicos de finanzas personales. Todos estos temas son importantes para alguien que quiere ayudar a sus clientes a alcanzar sus metas financieras.
Analista financiero colegiado (CFA)
Por el contrario, los CFA invierten en posiciones más grandes, generalmente para grandes firmas de inversión en el lado de compra y venta, fondos mutuos o fondos de cobertura. Los CFA pueden proporcionar análisis financieros internos a corporaciones que no están en la industria de inversiones. Mientras que CFP® se enfoca en la gestión y planificación patrimonial para clientes individuales, CFA se enfoca en la gestión patrimonial para una corporación.
Para convertirse en CFA, una persona debe realizar un curso intensivo de estudio y aprobar tres exámenes durante dos años o más. Además, el candidato debe adherirse a un estricto código de ética y tener cuatro años de experiencia laboral en un entorno de toma de decisiones de inversión.
Diferencias principales
La principal diferencia entre las dos designaciones se relaciona principalmente con el rol o puesto al que está asociada la persona. Es probable que la capacitación y el plan de estudios ofrecidos por planificadores financieros certificados y los servicios que brindan cubran el asesoramiento financiero y la planificación para individuos y familias. Estos incluyen recomendar carteras de inversión, productos de seguros y orientación fiscal.
Por el contrario, es más probable que los titulares de contratos de CFA operen para una institución financiera como un banco, un fondo de cobertura, una empresa de pensiones o de fondos mutuos. Estos profesionales gestionan activamente carteras, realizan estudios de renta variable o análisis financieros y comercializan activos como derivados, materias primas o divisas.
Aún así, algunos titulares de contratos de CFA pueden participar en asesoramiento financiero o ejecutar una práctica de asesoramiento. De manera similar, las personas acreditadas por CFP® pueden operar su banco o empresa comercial. En algunos casos, es deseable tener ambas nominaciones para lograr un conjunto completo de habilidades y conocimientos para el trabajo que realiza.
Al elegir una nominación para ganar, pregúntese qué tipo de trabajo desea hacer, dónde desea trabajar y si desea trabajar como empleado con salario garantizado o como empresario en el límite. Independientemente de a quién elija, cada una de estas nominaciones financieras brindará muchas oportunidades profesionales para aquellos que inviertan el tiempo y la energía para ganarlas.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Con todas las nominaciones y acrónimos en la industria de servicios financieros, no es de extrañar que estos términos similares puedan confundirlo.
Es difícil estar en tu CFP o CFA. Todos tienen exámenes rigurosos que deben aprobarse. Ambos también necesitan educación continua para mantener la nominación.
Los CFP principalmente brindan consejos a las personas, pero algunos también brindan consejos a los propietarios de pequeñas empresas. Los CFP también ayudan con la jubilación, la inversión y otra planificación financiera.
Los CFA, por otro lado, brindan asesoramiento a diversas instituciones, como bancos, fondos mutuos, fondos de pensiones, compañías de seguros y firmas de valores. Se centran en acciones y análisis de mercado, lo que ayuda a las empresas e instituciones a tomar buenas decisiones de inversión. Los CFA han recopilado asignaciones de cartera para individuos.
