En este momento estás viendo CFP, CLU o ChFC: ¿Cuál es mejor?

En algún momento de su carrera financiera, es posible que conozca a un cliente cuya situación actual sea complicada. Durante sus reuniones, puede enfrentar algunos desafíos para determinar la mejor solución. Los clientes con situaciones simples similares a menudo tienen problemas complejos relacionados con seguros de vida, impuestos o planificación patrimonial. Es posible que tampoco estén familiarizados con esas situaciones.

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¿Qué son CFP, CFC y CLU?

Para evitar este tipo de situaciones incómodas, es importante asegurarse de que se permita identificar muchas situaciones y guiar a sus clientes a través de ellas correctamente. Aumentar su conocimiento beneficiará su credibilidad e ingresos. En este artículo, examinamos tres nominaciones diferentes que le permiten obtener la información que necesita para manejar el caso de casi cualquier cliente: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Writer (CLU) y Chartered Financial Advisor (ChFC).

Conclusiones clave

  • La designación de un planificador financiero certificado es la más reconocida en el campo hoy en día y ofrece a las personas que desean ofrecer planificación financiera basada en tarifas.
  • Una designación de estatuto de asegurador de vida está destinada a aquellos que se especializan en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.
  • La nominación de asesores financieros autorizados no requiere un examen de la junta.
  • La mejor elección depende de su situación y sus objetivos.

CFP: Elección de medios

La marca CFP es ofrecida y controlada por el Planificador financiero certificado por la Junta de Normas en Washington, DC. La designación CFP es quizás la credencial más reconocible en el campo hoy en día, en gran parte debido a la cantidad de exposición que ha recibido de los medios.

Esta credencial suele ser la designación de elección para aquellos que desean ofrecer planificación financiera basada en tarifas y, tradicionalmente, aquellos en las profesiones tributarias, legales o de inversión que ganan más. Los agentes de seguros que reciben esta designación pueden usarla para proporcionar a los clientes planes financieros integrales y mostrarles cómo sus diversas necesidades de seguros se ajustan a dichos planes.

Plan de estudios de CFP

El plan de estudios de CFP tiene cinco cursos básicos que cubren los siguientes temas de planificación:

  • Planificación de inversiones
  • Planificación de seguros
  • Planificación patrimonial
  • Planificación fiscal
  • Planificación de jubilación
  • Planificación educativa
  • La ética y el proceso de planificación financiera

Hay aproximadamente 106 temas conceptuales relacionados con la planificación financiera que se tratan en este tema. Al completar con éxito todos los trabajos del curso, los estudiantes deben aprobar un examen de la junta riguroso y completo de 10 horas. Una vez que los candidatos aprueban el examen, deben aprobar una verificación de antecedentes y pagar una tarifa de entrada antes de recibir sus certificados.

Una vez que esté en su CFP, deberá renovar su certificado con regularidad. Esto se requiere cada dos años. Para volver a certificar, debe pagar una tarifa de $ 355 con una solicitud completa y completar 30 horas de educación continua: 28 horas en planificación financiera y dos horas en ética aprobada.

Beneficios de estar en tu CFP

Ser un CFP requiere mucho trabajo y compromiso. Pero hay muchos beneficios para quienes persiguen esta designación. Primero, le brinda la capacidad de ayudar a sus clientes a alcanzar sus metas financieras. También le da un impulso en sus ingresos: si está certificado, es posible que tenga un salario más alto.

Suscriptor Chartered Life: la designación más antigua

La CLU está ampliamente considerada como la designación de seguros más respetada en la industria. Esta designación fue creada en 1927 por el Colegio Americano a Bryn Mawr, Pensilvania. Tradicionalmente ha habido agentes que quieren especializarse en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.

Plan de estudios de CLU

El plan de estudios actual del curso para la CLU incluye cinco cursos esenciales. Éstos incluyen:

  • Conceptos básicos de la planificación de seguros
  • Ley de seguros de vida
  • Seguro de vida individual
  • Conceptos básicos de planificación patrimonial
  • Planificación para empresarios y profesionales

Además de los cinco cursos obligatorios, las personas deben inscribirse en tres cursos opcionales. Estos se pueden seleccionar de los materiales siguientes:

  • Planificación financiera: proceso y entorno
  • Seguro médico individual
  • Impuestos sobre la renta
  • Beneficios grupales
  • Planificación para las necesidades de jubilación
  • Inversiones
  • Aplicaciones de planificación patrimonial

Cómo funciona

Los estudiantes pueden realizar trabajos de curso en clase o en línea para cursos seleccionados. Una de las principales ventajas de este curso de estudio es que se le permite hacer los cursos a su propio ritmo. Los estudiantes reciben cuatro meses después de la inscripción para programar su examen final.

Asesor financiero colegiado: planificación financiera avanzada

La credencial de Asesor Financiero Colegiado (CFC) se introdujo en 1982 a cambio de la marca CFP. Esta designación también está disponible a través de American College. Esta designación tiene el mismo plan de estudios básico que la designación CFP, más dos o tres cursos electivos adicionales que se enfocan en diferentes áreas de planificación financiera personal. Pero la principal diferencia es que no requiere que los candidatos aprueben un examen completo de la junta, como ocurre con el CFP.

Debido a la cantidad de cursos superpuestos tanto del CFC como del CFP, las personas que buscan un conocimiento profundo de la planificación financiera y de seguros a menudo obtienen las calificaciones de CFC y CLU, pero desean evitar un examen prolongado de la junta. Las siguientes son algunas de las áreas que describe el programa:

  • Finanzas conductuales
  • Hogares de pequeñas empresas
  • Planificación financiera para clientes LGBTQ
  • Asistencia a familias con dependientes con necesidades especiales

¿Cuál es el mejor?

Realmente no hay una respuesta correcta a esta pregunta. La respuesta está en su área de enfoque favorita. Si desea centrarse más en los seguros de vida, la designación CLU le proporciona el plan de estudios más completo. Si prefiere concentrarse en una planificación financiera integral, entonces una de las otras dos credenciales es la más adecuada.

Ninguna designación se considera superior a las demás.

Cabe señalar que ninguna de estas designaciones se considera fundamentalmente mejor que las demás. La designación del CFP requiere menos trabajo de curso, pero obliga a sus estudiantes a aprender el material de una manera que les permita aplicarlo de manera proactiva en el examen de la junta. Las credenciales CLU y CFC requieren más cursos pero no un examen completo. El siguiente cuadro puede ayudarlo a comprender las diferencias y similitudes entre las tres designaciones.

CLU® CFP® ChFC®
Examen completo de la junta No. No.
Número de cursos requeridos 8 5 8
Enfoque del estudio Seguro de vida, personal y empresarial Planificación financiera integral Planificación financiera integral

La línea de base

Los agentes y corredores que decidan ganar una de estas nominaciones pronto encontrarán que se requiere el mismo trabajo de curso sin importar qué nominación se elija. Aquellos que solo necesiten obtener una de estas credenciales deberán evaluar personalmente los cursos requeridos para cada una de ellas y su relevancia para sus áreas específicas de práctica.