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Se puede construir una cartera de jubilación diversificada con solo un puñado de fondos indexados de bajo costo y fondos cotizados en bolsa (ETF). Los siguientes fondos son algunas de las principales opciones disponibles en el corretaje en línea de Charles Schwab para ayudarlo a asignar adecuadamente sus ahorros para la jubilación. Le darán exposición a acciones y bonos estadounidenses e internacionales, así como a algunas otras clases de activos.

Los fondos mutuos y los ETF siguen un índice de mercado básico y la mayoría de ellos se gestionan de forma pasiva. Tienden a tener tarifas más bajas que los fondos administrados activamente, lo que los hace populares entre los ahorradores para la jubilación.

Conclusiones clave

  • Charles Schwab tiene una amplia gama de fondos indexados y ETF que hacen posible construir una cartera de jubilación diversificada con solo unos pocos fondos mutuos.
  • Los fondos indexados y los ETF tienden a tener tarifas y comisiones más bajas.
  • Algunos de los fondos clave de Schwab para la jubilación brindan a los inversores exposición a acciones, bonos y bienes raíces estadounidenses e internacionales.

Acciones de EE. UU.

El fondo Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) invierte en casi todo el mercado de valores de EE. UU. Tiene más de 3.000 posiciones en acciones, lo que le da a su cartera exposición a acciones grandes, medianas y pequeñas con un solo fondo. Tiene una relación de bajo coste del 0,03%.

También existe una versión ETF de este fondo, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Este es muy barato y solo tiene un 0.03% de tarifas.

Para la exposición a las empresas que cotizan en bolsa más grandes de EE. UU., Considere el Schwab Index Fund S&P 500 (SWPPX). Realiza un seguimiento del índice Standard & Poor’s 500 y tiene una relación de costes de solo el 0,02%.

Acciones internacionales

Para incluir acciones internacionales en su cartera, el fondo mutuo Schwab International Index (SWISX) invierte en acciones con grandes capitalizaciones en mercados no estadounidenses subdesarrollados y tiene una relación de costos del 0,06%.

Elegir la asignación de activos adecuada para su cartera de jubilación implica determinar una serie de factores, incluida su tolerancia al riesgo y el plazo.

Si está dispuesto a correr más riesgos, Emerging Markets Equity ETF (SCHE) invierte en acciones de mercados emergentes de capitalización grande y mediana y tiene una relación de costes del 0,11%.

Cautiverio

Los bonos deben incluirse en una cartera de jubilación bien diversificada. El Schwab Aggregate Bond Index Fund de EE. UU. (SWAGX) cubre 3.000 bonos de grado de inversión del gobierno y de EE. UU. Con vencimientos a corto y largo plazo. La relación de costo es solo del 0.04%. La versión del ETF de Schwab Aggregate Bond es un ETF de EE. UU. (SCHZ), que tiene la misma relación de costos.

Otras clases de activos

Finalmente, Charles Schwab ofrece un conjunto de fondos especializados que puede agregar a su cartera de jubilación para adaptar sus objetivos de inversión. Los inversores que buscan drama inmobiliario deberían considerar el Índice Básico de Bienes Raíces (SFREX). Este fondo mutuo tiene una relación de costo de 0.390%.

Mientras tanto, Schwab Tips US ETF (SCHP) ofrece exposición a valores estadounidenses protegidos contra la inflación, que son bonos ajustados a la inflación. Tiene una relación de costes del 0,05%.

La línea de base

La mayoría de las principales empresas de fondos, incluido Charles Schwab, tienen una lista de fondos que pueden ofrecer opciones adecuadas para todos los inversores. El uso de fondos indexados y ETF de bajo costo que cubren todas sus necesidades de asignación de activos, y trabajar con un solo proveedor, hace que sea más fácil ahorrar para la jubilación.