fbpx
Finanzas personales/ Planificación de jubilación

Charles Schwab: ¿Qué tan buenos son sus servicios de jubilación?

Charles Schwab & Co., fundada en 1973 y con sede en San Francisco, tiene 14 millones de cuentas de corretaje activas con más de $ 4.0 billones en activos totales de clientes al 15 de junio de 2020. Si está pensando en agregar sus activos de jubilación a Schwab, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos Schwab

Para los ahorros para la jubilación, Schwab ofrece IRA tradicionales, IRA de ruedas e IRA de reinversión. Para los propietarios de pequeñas empresas, Schwab tiene planes 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) para empresas y planes de beneficios definidos personales. Schwab lo ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o retirar su 401 (k) de un empleador anterior.

Para los ingresos de jubilación, Schwab ofrece anualidades variables, anualidades de ingresos y anualidades fijas. Schwab Mutual Fund Portfolio Builder proporciona carteras de fondos mutuos recomendadas con diferentes asignaciones de activos para diferentes niveles de tolerancia al riesgo.

Conclusiones clave

  • Schwab ocupó el puesto número 2 en satisfacción del inversor para inversores de bricolaje según el Estudio de satisfacción del inversor autodirigido de JD Power de 2019.
  • Schwab tiene varios servicios de gestión de carteras comenzando con Schwab Intelligent Portfolios, un servicio de asesoría totalmente automatizado.
  • Los clientes con $ 100,000 en Schwab pueden optar por la Selección de cuenta administrada, que incluye acceso a administradores de activos profesionales.

Selección de inversión

Los clientes de Schwab pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones, bonos, certificados de depósito (CD), futuros y opciones. Schwab ofrece más de 50 fondos mutuos, seis ETF de índice básico y 19 ETF de índice de capitalización de mercado propios, así como acceso a miles de fondos mutuos sin compromiso y sin transacciones y alrededor de 200 ETF sin comisiones de otras compañías. .

Schwab Target Funds son fondos mutuos creados a una edad de jubilación proyectada y diseñados para eliminar las conjeturas al crear una cartera.Las cuatro carteras MarketTrack de Schwab son fondos indexados adaptados a diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Los fondos de ingresos mensuales de Schwab ofrecen ingresos mensuales más un potencial de crecimiento a largo plazo.

Consejo profesional

Schwab brinda servicio al cliente 24/7 a todos los clientes sin importar cuánto inviertan, incluida la ayuda con la transferencia de activos y papel para abrir una cuenta. Si tiene al menos $ 25,000 en activos con Schwab, es elegible para una Revisión de cartera personal recomendada, que incluye discutir sus objetivos a corto y largo plazo, evaluar cómo sus inversiones actuales se ajustan a esos objetivos y recibir propuestas de inversión.

Schwab tiene ocho niveles de servicios de gestión de carteras para inversores que buscan asesoramiento continuo personalizado o de gestión de carteras. El producto de nivel de entrada es Schwab Intelligent Portfolios, un servicio de asesoría totalmente automatizado que construye, monitorea y reequilibra su cartera de ETF con una inversión mínima de $ 5,000.

Los clientes con al menos $ 100,000 en Schwab pueden aprovechar Managed Account Select, un servicio en el que los administradores de activos profesionales invierten en su cartera. Las comisiones por estrategias de renta variable comienzan en el 1% de los activos gestionados. Las estrategias de renta fija comienzan en 0,65% y las carteras equilibradas cobran tanto la renta variable como la renta fija un 0,95% para empezar. Las tarifas pueden disminuir con niveles de activos más altos.

En el extremo superior se encuentran el servicio de cliente privado de Schwab y el servicio de red de asesores, para clientes con una intermediación de al menos $ 500.000. Los asesores de inversiones registrados brindan servicios de inversión personalizados de Schwab, lo que significa que el asesoramiento que reciba debe ser lo mejor para usted y no el asesoramiento de los asesores.

Inversión y Cuentas Mínimas

Los fondos indexados de Schwab, los fondos mutuos, los fondos de plazo, los fondos de ingresos mensuales y las carteras de MarketTrack no tienen una inversión mínima. Los SEP IRA, SIMPLE IRA y los 401 (k) individuales tampoco tienen un requisito de depósito mínimo.

Si desea el nivel más alto de servicio asociado con el asesoramiento de inversión personalizado, una cuenta mínima es de entre $ 25,000 y $ 500,000.

Comisiones y tarifas

No hay tarifas para abrir o mantener una IRA Schwab y las transacciones de acciones en línea son gratuitas, excepto para las transacciones de corretaje y asistidas por teléfono. Los intercambios telefónicos automatizados tienen un cargo por servicio de $ 5 y los intercambios asistidos por corretaje tienen un cargo por servicio de $ 25 y ninguno cobra comisiones.

Las operaciones de bonos están libres de comisiones para las nuevas emisiones de valores del Tesoro de los EE. UU. Los certificados de depósito, los bonos corporativos, los bonos municipales y los valores de las agencias gubernamentales no hacen nada en contra del comercio. Los ETF de OneSource Schwab no tienen comisiones y son gratuitos. Sin embargo, hay un cargo por servicio de $ 25 en operaciones asistidas por intermediarios.

Puede comprar y vender los fondos mutuos OneSource de Schwab sin comisión. Schwab cobra una tarifa de reembolso a corto plazo de $ 49.95 por los fondos de OneSource retenidos durante 90 días o menos. Schwab Smart Portfolios no tiene tarifas de servicios de cuenta, comisiones o asesorías.

Ratios de costes de Schwab

Las proporciones de costos para fondos mutuos y ETF varían según el fondo. Los fondos indexados de Schwab tienen índices de costos entre 0.03% y 0.06%, y muchos de los índices de costos están por debajo del promedio de la industria para esa categoría de fondos.

Los fondos mutuos OneSource de Schwab son fondos administrados activamente por Schwab y no tienen cargas ni tarifas de transacción. Sin embargo, tienen índices de costos que van desde el 0,73% para el Schwab Central Equity Fund hasta el 1,92% para el Hedge Equity Fund, que invierte en acciones tomando posiciones largas (compra) o cortas (venta).

Los fondos mutuos Schwab Selected List, que son fondos sin cargo, tienen índices de costos entre 0.02% y 1.05% sin una tarifa de transacción diseñada para generar ingresos. Las carteras de MarketTrack tienen índices de costos entre 0,49% y 0,52%, mientras que los fondos de ingresos mensuales tienen índices de costos entre 0,21% y 0,50%.

Los fondos objetivo de Schwab tienen índices de costos entre 0.08% y 0.74%, y el índice de costos aumenta cuanto más se aleja de su fecha de jubilación.Todos estos fondos son un poco más baratos que el promedio de la categoría. Los servicios de asesoramiento y gestión de carteras personalizados tienen distintos niveles de gasto.

Reputación de Charles Schwab

El Estudio de satisfacción del inversor autodirigido de JD Power 2019, que encuestó a más de 5400 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, le dio a Charles Schwab un alto rango.

El estudio clasificó a Schwab como el tercer corredor autoguiado en la satisfacción de los inversores por parte de los inversores que buscan orientación de inversión. El segmento de la guía que buscaba JD Power incluía ocho categorías, clasificadas por importancia a continuación:

  • Interacción estrecha
  • Información de la cuenta
  • Rendimiento de la inversión
  • Recursos de información
  • Asesor financiero
  • Comisiones y tarifas
  • Ofertas de productos
  • Resolución de problemas

Sin embargo, Schwab ocupa el puesto número 1 en satisfacción del inversor para los inversores de bricolaje o para aquellos que no buscan asesoramiento de inversión. El segmento en sí constaba de siete categorías que se clasifican a continuación en orden de importancia:

  • Interacción
  • Información de la cuenta
  • Comisiones y tarifas
  • Ofertas de productos
  • Recursos de información
  • Rendimiento de la inversión
  • Resolver un problema

Seguridad

Los valores para cuentas de corretaje (acciones, bonos, valores del Tesoro, CD, fondos mutuos, fondos mutuos del mercado monetario y algunas otras inversiones) de Schwab están cubiertos por Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin fines de lucro que cubre pérdidas de hasta $ 500.000 en valores, incluidos hasta 250.000 dólares en efectivo si la empresa quiebra y sus activos desaparecen.

Schwab también tiene una cobertura adicional de $ 600 millones, con valores per cápita de $ 150 millones y $ 1,15 millones en efectivo. Cualquier efectivo que no se invierta en su cuenta de corretaje al final del día se elimina automáticamente en Charles Schwab Bank, donde devengará intereses y tendrá seguro de la FDIC.

Además, debido a que las acciones de los fondos mutuos que posee están en manos de un custodio externo, ni Schwab ni sus acreedores pueden tomar posesión si la corredora tiene problemas financieros. Schwab es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Si su cuenta pierde dinero debido a una recesión del mercado o toma malas decisiones de inversión, está de suerte. No hay seguro para eso, no importa qué corretaje se quede con su dinero.

La línea de base

Charles Schwab tiene una sólida reputación en los servicios de jubilación y, en particular, los inversores que recién comienzan apreciarán la posibilidad de comenzar a ahorrar durante la jubilación por solo $ 100 al mes. Con servicios para todos, desde principiantes hasta personas con medio millón o más en activos, la mayoría de las personas que planean su jubilación obtendrán lo que necesitan en esta agencia de corretaje.