Cheque de caja

¿Qué es un cheque de caja?

Un cheque de caja es una forma segura de realizar grandes pagos. Una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, escribe su propio cheque contra sus propios fondos. Cuando solicita un cheque de caja de su banco, el dinero se transfiere de su cuenta a la cuenta del banco, y luego un representante del banco (generalmente un enumerador) lo firma a un tercero designado. (El cheque incluirá los nombres del destinatario y del remitente). Un cliente que compra un cheque de caja paga el valor nominal total del cheque y generalmente paga una pequeña prima por el servicio.

En algunos casos, los beneficios y las protecciones que ofrece un cheque de caja lo convierten en una mejor opción que un cheque personal.

Cómo funcionan los cheques de caja

Una persona puede usar un cheque de caja en lugar de un cheque personal para garantizar que los fondos estén disponibles para el pago. Un cheque de caja es seguro porque el individuo debe depositar el monto del cheque en la propia cuenta de la institución emisora. Se garantiza que la persona o entidad con quien se realiza el cheque recibirá el dinero cuando se entregue el cheque.

Un cheque de caja generalmente se asocia con un pago importante que requiere protección adicional. Por ejemplo, podría utilizar un cheque de caja para:

• Hacer un pago por adelantado de una casa
• Pago de los gastos finales de la hipoteca
• Compra un coche o un barco
• Compra un terreno

Es decir, no se suelen utilizar como gastos diarios.

Los cheques de caja brindan varios beneficios. El beneficiario, la persona que recibe los fondos, sabe que el cheque no rebotará, ya que se extrae de la cuenta bancaria. Debido a que los cheques de caja generalmente tienen marcas de agua y requieren la firma de uno o más empleados del banco, el banco tiene la seguridad de que el cheque no será aceptado. No tiene que preocuparse por compartir la información de su cuenta corriente personal con el beneficiario, porque el cheque no se retira de su cuenta. Por último, los fondos suelen estar disponibles el siguiente día hábil. Con un cheque personal grande, el banco puede tardar varios días en permitir que se liquide el tiempo de registro.

Siempre obtenga un recibo en papel o digital para un cheque de caja. Su recibo verifica el comprobante de pago, que es lo que necesitará si pierde o le roban un cheque de caja. Si es así, puede pedirle al banco que vuelva a emitir el cheque. Sin embargo, el banco puede solicitar primero una fianza de indemnización, que lo hará responsable de reemplazar el cheque. Y no es un proceso inmediato. Dependiendo del banco, es posible que deba esperar de 30 a 90 días para recibir un cheque de caja de reemplazo.

Cheque de caja frente a otras formas de pago

Algunos bancos no emitirán un cheque de caja a una persona que tenga una cuenta en esa institución. Si no puede obtener un cheque de caja, o si un beneficiario no lo acepta, existen otras opciones para realizar grandes pagos que ofrecen diferentes niveles de seguridad.

Controles convencionales

El banco no garantiza los cheques convencionales. Si la cuenta del revendedor no tiene suficiente dinero para cubrir el giro, el banco puede devolver el cheque. Como resultado, el beneficiario no recibe fondos del cheque sin fondos. Los cheques de caja eliminan este elemento de riesgo.

Órdenes de pago

Un giro postal no es un cheque, sino una forma segura de pago. Usted compra el giro postal por una cantidad específica en dólares y se lo escribe al beneficiario. Lo llevan al banco y lo depositan o giran el cheque.

En comparación con un cheque de caja, un giro postal puede ser más económico. El Servicio Postal de los Estados Unidos, por ejemplo, les ofrece menos de 2 dólares.También son más convenientes de conseguir, ya que no está limitado a conseguirlos en bancos y cooperativas de crédito. Puede comprar giros postales en la oficina de correos, supermercados y algunas estaciones de servicio. Y no necesita una cuenta bancaria para obtener un giro postal; todo lo que necesita es el dinero en efectivo para cubrir el giro postal y la tarifa.

Comprobaciones de certificación

Los cheques certificados son similares a los cheques de caja, pero se giran directamente contra su cuenta. Básicamente es un cheque personal, pero lo firman tanto usted como el banco. El banco garantiza un cheque certificado y puede retener algunos de los fondos en la cuenta del titular de la cuenta, pero no transfiere los fondos de esa cuenta a sus propias reservas. Sin embargo, si no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque de confirmación, los bancos pagarán las tarifas relacionadas.

Una diferencia entre un cheque certificado y un cheque de caja es que el primero puede ser una forma de pago menos segura. Es posible que estas comprobaciones no tengan las mismas marcas de agua, lo que facilita su reproducción. Sin embargo, en general, un cheque certificado es una forma de pago aún más segura que un giro postal o un cheque personal.

Transferencias bancarias

Con una transferencia bancaria, el dinero se envía electrónicamente directamente desde su cuenta a la cuenta de otra persona, sin necesidad de cheque. Enviar dinero es una forma de bajo estrés, pero tiene algunos inconvenientes.

Por un lado, las transferencias electrónicas pueden ser más caras que los cheques de caja, los cheques certificados o los giros postales. Dependiendo del banco y a dónde va el dinero, puede pagar entre $ 10 y $ 45 para realizar una transferencia bancaria. Las instituciones también pueden cobrar una tarifa por obtener una transferencia bancaria.

La otra desventaja es que las transferencias bancarias no son inmediatas. Puede tomar varios días completar una transferencia bancaria internacional, lo que no sería conveniente para su beneficiario si el dinero se necesita rápidamente.

Aplicaciones de pago social

Las aplicaciones de pago social pueden ser útiles para enviar dinero a amigos y familiares. Con estas aplicaciones, puede enviar dinero a la dirección de correo electrónico o al número de teléfono de alguien utilizando su cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito o saldo en la aplicación. Las transferencias se pueden realizar de inmediato y, dependiendo de dónde provenga el dinero para las transferencias, puede pagar tarifas cero.

Algunas aplicaciones limitan lo que puede enviar en una transacción y por día. Si tiene una gran cantidad para enviar, puede ser mejor que mire un cheque de caja o una de las otras opciones mencionadas anteriormente.

Ejemplos de estafas con cheques de caja

Si bien los cheques de caja son una forma de bajo riesgo para transferir dinero, los ladrones han desarrollado una serie de estafas dirigidas a ellos. En uno, un comprador se pone en contacto con alguien que está vendiendo algo y se ofrece a comprarlo con un cheque de caja emitido a un volumen superior al precio de venta. Le piden al vendedor que transfiera la diferencia a otra parte. Después de que el vendedor transfiera el dinero, intenta depositar el cheque de caja y descubre que es fraudulento.

En otra estafa popular, la víctima recibe una carta que indica que ha sido seleccionada para trabajar como comprador misterioso. La carta contiene un cheque de caja, que indica a la víctima que use parte del cheque para comprar bienes durante los viajes de compras misteriosas, transfiera parte del cheque a un tercero y mantenga el saldo como pago. Para tener éxito, la estafa se basa en que la víctima transfiera los fondos antes de descubrir que el cheque de caja es un engaño.