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Finanzas personales/ Financial Fraud

Cheque de cambio

¿Qué es un cheque de cambio?

Un cheque alterado es un cheque u otro instrumento negociable que ha sido modificado material y maliciosamente para cometer fraude. Por lo general, se cambia el nombre del beneficiario, el monto del cheque o la fecha.

Conclusiones clave

  • Una verificación de cambios es un tipo de fraude de cheques que implica una verificación de cambios en forma de cambios maliciosos.
  • Los cambios en un cheque de cambio incluyen cambios en el tamaño y el nombre del beneficiario.
  • Normalmente, el cliente debe denunciar el fraude dentro de un año para asegurarse de que se recupere la pérdida.
  • Los bancos pueden negarse a pagar un cheque si creen que ha sido alterado.
  • Para ayudar a prevenir un cambio de cheque, la Oficina del Contralor y Auditor General (CRO) recomienda no dejar espacios grandes en las líneas de número y volumen.

Cómo funciona la verificación de cambios

Un cheque de cambio es uno de los cuatro tipos comunes de fraude de cheques, y los otros tres son sueños (firma falsa), cheques falsificados (falsos) y cheques remotos (en lugar de estar firmados, hay una declaración falsa de que el titular de la cuenta ha otorgado autoridad ). para comprobar). Los controles de cambio se tratan específicamente en la Sección 3-407 del Código Comercial Uniforme (UCC). El término «cambio» se define como:

  1. Alteración no autorizada de un instrumento que pretenda modificar una obligación de una parte de alguna manera.
  2. Agregar palabras o números no autorizados u otra variación a un instrumento incompleto relacionado con la obligación de una parte.

Bajo UCC, las diversas partes involucradas en la responsabilidad por un cheque de cambio pueden variar, incluido el cliente que gira el cheque, el banco en el que se gira el cheque y el banco que presenta el cheque, dependiendo de la negligencia obvia. A veces, el cajón de cheques está sujeto a cambios en la responsabilidad del cheque y otras veces los bancos son librados o depositarios. Un banco librado puede negarse a aceptar la pérdida en determinadas circunstancias, como la negligencia del cliente o si el fraude se cometió por irregularidades repetidas.

Normalmente, un cliente debe examinar su extracto bancario e informar la pérdida dentro de los 30 días. Independientemente de cualquier negligencia del banco librado, un cliente no podrá recuperarse si no informa la pérdida dentro de un año.

Consideraciones Especiales

La Oficina del Contralor y Auditor General (OCC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos hace recomendaciones para protegerse contra este tipo de fraude. Primero, los clientes deben dejar grandes espacios en blanco en las líneas de números o tamaños al escribir cheques; en segundo lugar, deben informar a la institución financiera librada o al pagador cuando se roben sus cheques.

Las instituciones financieras deben revisar los cheques para asegurarse de que la escritura a mano de letras o números sea consistente en todo momento y que no haya signos visibles de eliminación o alteración. Si un banco cree que un cheque ha sido alterado, puede negarse a pagarlo.

Ejemplo de verificación de cambios

Una verificación de cambio suele ser un cambio realizado en el nombre o el tamaño. Por ejemplo, el monto de un cheque en dólares puede variar de $ 100 a $ 1,000. Los cambios en las cantidades en dólares son más fáciles que los cambios en los nombres.