En este momento estás viendo Cheque de certificación vs cheque de caja: ¿Cuál es la diferencia?

En previsión de un pago importante, es posible que se pregunte cuál es la forma más segura de obtenerlo. Por ejemplo, podría estar vendiendo un artículo de alto precio a un extraño a través de Craigslist. Y si usted es quien tiene que hacer un pago importante, por ejemplo, el pago por adelantado de una casa o al comprar un automóvil, el beneficiario puede solicitar una forma de pago más segura que el efectivo o un cheque personal.

Los cheques de caja y los cheques certificados pueden ser una buena opción en estos casos. Si bien los nombres son similares y tienen varias características, incluida una mayor seguridad en comparación con los controles personales, existen algunas diferencias clave entre los dos.

Conclusiones clave

  • Las garantías de caja son tanto cheques oficiales como cheques certificados garantizados por un banco.
  • En comparación con los cheques personales, los cheques de caja y los cheques certificados generalmente se consideran más seguros y susceptibles al fraude. Sin embargo, es importante estar atento a las estafas.
  • Los cheques de caja generalmente se consideran la apuesta más segura ya que los fondos se extraen de la cuenta bancaria, no de una cuenta individual o comercial.

Cheques de caja

Un cheque de caja se gira contra los fondos del banco, no contra el dinero de su cuenta corriente. Para recibir un cheque de caja, transfiere fondos de su cheque o cuenta de ahorros a la cuenta del banco (más una pequeña prima por el servicio). Luego, un representante del banco emite el cheque de caja con el nombre y la información de la cuenta del banco, así como los nombres del beneficiario y del revendedor. Los fondos suelen estar disponibles para el beneficiario el siguiente día hábil.

Verificaciones de certificación

Cuando escribe un cheque de confirmación, el dinero se extrae directamente de su cuenta corriente personal y su nombre y número de cuenta aparecen en el cheque. Además de su firma, el cheque también será firmado por un representante del banco, con las palabras «certificado» o «aceptado» impresas en algún lugar. El banco ha garantizado ese cheque y puede retener esos fondos hasta que el cheque se liquide.

Si bien el banco confirma que el dinero está disponible en la cuenta de la persona que escribe un cheque certificado, los fondos permanecen en la cuenta bancaria de esa persona hasta que el beneficiario presenta el cheque certificado.

¿Qué es más seguro?

Si se supone que el cheque es genuino, los cheques de caja y los cheques certificados son formas seguras de pago. Sin embargo, un cheque de caja generalmente se considera la apuesta más segura ya que los fondos se retiran de la cuenta bancaria, no de una cuenta individual o comercial. Además, los cheques certificados no tienen las mismas marcas de agua que los cheques de caja, lo que los hace un poco más fáciles de falsificar.

Tenga cuidado con el fraude de cheques

Las estafas con cheques fraudulentos pueden tomar muchas formas, pero una de las más comunes es sacar a un estafador de un cheque certificado falso o cheque de caja como pago por una compra. Supongamos, por ejemplo, que tiene un automóvil a la venta a través de un mercado en línea. El estafador se comunica con usted para decirle que está interesado y le entrega un cheque oficial de un banco como pago por el automóvil. Sin embargo, después de haber depositado ese cheque, el banco le dice que es falso. No solo sacaste el dinero, sino que también perdiste el auto en el proceso. La Oficina del Contralor y Auditor General advierte contra tal estafa.

Los bancos generalmente están obligados por ley a poner a su disposición el dinero de los cheques bancarios oficiales (incluidos los cheques de caja y los certificados) dentro de un día hábil después de haberlo depositado en su cuenta.Pero no garantiza que el cheque sea válido si se proporcionan los fondos. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), un banco puede tardar semanas en detectar el fraude con cheques.

Para entonces, es posible que haya emitido cheques o realizado compras con su tarjeta de débito contra esa cantidad. Si estos pagos de débito se devuelven o sus cheques rebotan, esto podría significar cargos por sobregiro o fondos insuficientes (NSF) para usted.

Consideraciones Especiales

La FTC y la Oficina del Contralor y Auditor General (OCC) ofrecen algunos consejos para evitar el fraude que involucra cheques de caja y cheques certificados.Primero, piense detenidamente antes de aceptar cheques oficiales de personas o empresas que no conoce bien. Si un comprador solicita específicamente el pago mediante cheque certificado o cajero, es posible que desee sugerir un método de pago alternativo, como un servicio de depósito en garantía o pago en línea.

Si decide aceptar un cheque de caja o certificado como pago, llame al banco que emitió el cheque para verificar que sea real. Verifique el número de teléfono del banco en línea, en lugar de marcar el número que puede estar impreso en el cheque (que puede ser falso).

Finalmente, si recibe un cheque de caja o de confirmación inesperado, piénselo dos veces antes de depositarlo en su cuenta. Las estafas de loterías y sorteos son otra forma de fraude con cheques.

La línea de base

Los cheques de caja y los cheques certificados pueden ser una forma segura de pagar, pero debe estar al tanto de las señales de una estafa de cheques fraudulentos siempre que tome uno de estos cheques de alguien que no conoce. Y si sospecha que un cheque oficial que ha recibido y depositado en su cuenta es fraudulento, comuníquese con su banco de inmediato para minimizar cualquier cargo que se le cobre por fondos o reembolsos inadecuados.