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¿Qué es un ciclo diario?

Un ciclo de día es el período de tiempo asignado para la entrega de débitos y créditos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) de un promotor a su procesador. Está previsto que las instituciones financieras puedan resolver las transacciones en el mismo día.

El ciclo del día a veces se denomina ventana del día. Para que la ACH maneje las transacciones en un ciclo de un día, las instituciones financieras deben enviar un archivo ACH al operador de la ACH antes de las 2:45 pm, hora estándar del este (EST). Esto cambiará a las 4:45 pm EST a partir del 19 de marzo de 2021.

Conclusiones clave

  • El ciclo diario es el período de tiempo asignado a la entrega de débitos y créditos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) de un promotor a su procesador.
  • El ciclo del día dicta las horas en que las transacciones se pueden completar en un día sin que se manejen durante la noche.
  • Actualmente, las instituciones financieras depositarias de origen (ODFI) deben enviar sus archivos ACH a un operador de ACH antes de las 2:45 pm EST para completar las transacciones el mismo día.
  • A partir del 19 de marzo de 2021, las ODFI tendrán hasta las 4:45 pm para enviar sus archivos BUT para las transacciones del mismo día.
  • La ACH es el sistema de pago electrónico líder en los EE. UU. Que maneja transacciones de fondos.
  • Las transacciones comunes manejadas por la ACH incluyen depósito directo, reembolsos de impuestos y facturas al consumidor.

Comprender el ciclo del día

La Cámara de Compensación Automatizada (ACH) se conoce como ACH Network y funciona como un centro comercial en los Estados Unidos al transferir dinero e información de cuentas bancarias mediante depósito directo y pago directo.

Las transacciones ACH incluyen transacciones de crédito y débito, pagos recurrentes y únicos, transacciones gubernamentales, de consumidores y de empresa a empresa, pagos internacionales e información de pago.

Las transacciones específicas incluyen depósito directo, reembolsos de impuestos, pagos de impuestos, una variedad de facturas de consumidores y todas las transacciones de fondos electrónicos similares.

En 2019, ACH Network fue responsable de manejar $ 55.8 billones y realizar 24.7 mil millones de transacciones financieras electrónicas.La gran cantidad de transacciones que realiza la Red PERO la convierte en uno de los sistemas de pago más seguros y confiables del mundo.

Un ciclo de un día es beneficioso porque la implementación de fechas límite para recibir archivos electrónicos del originador ayuda a garantizar que el procesador pueda procesar todas las transacciones de manera rápida y eficiente.

Lo opuesto al ciclo diurno es el ciclo nocturno, que fue iniciado por la ACH en 1979 para permitir que las transferencias de crédito y débito se completaran durante las 10:00 pm y la 1:30 am hora estándar del este. Muchas corporaciones encuentran útil el ciclo nocturno para transferir fondos a cuentas de concentración para que los fondos se puedan liquidar y usar al día siguiente.

Parámetros de funcionamiento del ciclo diurno

Como ejemplo de cómo funciona el ciclo del día, un promotor debe iniciar primero la transacción financiera, el depósito directo o la transacción de pago en la Red, PERO.

La solicitud de pago se ingresa y transmite electrónicamente a través de la institución financiera depositaria de origen (ODFI). Si la solicitud se realiza en horario de mañana, será en el ciclo diurno. Cuanto más cerca de las horas de la mañana se realice la solicitud, es más probable que se complete el mismo día.

ODFI actualmente tiene una fecha límite para enviar recibos el mismo día al operador PERO a las 2:45 pm EST, lo que significa que un cliente que requiera una transacción el mismo día debe completar su transacción con su institución financiera con mucha anticipación.

A partir del 19 de marzo de 2021, en vista de las nuevas actualizaciones, la fecha límite es a las 4:45 p.m., con la fecha límite de distribución a las 5:30 p.m. EST y fijada a las 6 p.m. EST. Esto permite que los clientes y las instituciones financieras tengan más tiempo para completar las transacciones el mismo día.

Procesamiento por lotes para un ciclo de un día

Para enviar archivos al operador ACH, ODFI procesa por lotes todas sus transacciones y las envía al operador ACH durante el día para procesar las transacciones. Actualmente, hay dos procesos por lotes que las instituciones financieras ejecutan a lo largo del día para completar todas las transacciones.

Con el plazo de extensión de las 4:45 pm, las ODFI deberán incluir el tercer proceso por lotes durante el día. Sin embargo, esto ya no es un problema para las instituciones financieras, se espera que a los bancos pequeños les resulte difícil intentar encajar un lote adicional, ya que requerirá más capacidad de procesamiento y más empleados para hacerlo.