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Propiedad de la vivienda/ Hipotecas

Cierre judicial

¿Qué es el cierre judicial?

El cierre judicial se refiere a los procedimientos de confinamiento de una propiedad donde una hipoteca tiene una cláusula de poder de venta y, por lo tanto, pasa por los tribunales.

Un poder de venta es una cláusula escrita en una hipoteca que autoriza al prestamista a vender la propiedad en caso de incumplimiento para pagar la deuda hipotecaria, procediendo con procedimientos legales. El poder de venta está permitido en muchos estados como parte de los derechos del prestamista para buscar el cierre.

Conclusiones clave

  • El cierre judicial es cuando los procedimientos de cierre de la propiedad se llevan a cabo a través del sistema judicial.
  • Este tipo de proceso de cierre a menudo ocurre cuando un pagaré hipotecario no tiene una cláusula de poder de venta, lo que le daría al prestamista hipotecario autoridad legal para vender la propiedad en caso de incumplimiento.
  • El cierre judicial es a menudo un proceso largo, que dura varios meses o años.

Entender el cierre judicial

El cierre judicial se refiere a casos de cierre que pasan por el sistema judicial. El cierre ocurre cuando se vende una casa para saldar deudas impagas. El trámite se lleva a cabo de acuerdo con las leyes de la jurisdicción en la que se encuentra la propiedad, que casi siempre es ley estatal.Muchos estados requieren que las ejecuciones hipotecarias sean judiciales, pero en algunos estados, las ejecuciones hipotecarias pueden ser no judiciales o no judiciales.

Si el tribunal determina que la deuda hipotecaria está pagada por adelantado, se puede programar una subasta para vender la propiedad a fin de obtener fondos para reembolsar al prestamista. Esto es diferente de la ejecución hipotecaria preventiva, que se procesa sin intervención judicial.

Muchos estados exigen el cierre judicial para proteger la equidad potencial de los deudores en la propiedad. El cierre judicial evita la divulgación estratégica de prestamistas sin escrúpulos. En los casos en que la subasta no genere suficiente efectivo para reembolsar al prestamista hipotecario, el expropietario seguirá siendo responsable del saldo restante.

120 días

La cantidad de tiempo que un prestatario debe estar en mora hipotecaria antes de que se le permita a un prestamista comenzar el proceso de delimitación.

Cómo funciona el cierre judicial

Las medidas judiciales preliminares pueden durar entre seis meses y aproximadamente tres años, según el estado. Para comenzar el proceso de protección, el servidor hipotecario, o la empresa a la que se le pagan los servicios hipotecarios, debe esperar hasta que el prestatario haya pagado solemnemente los 120 días.

En este punto, el servidor notificará a la parte ejecutante de una carta de incumplimiento, informándole al deudor que ha incumplido con su hipoteca. En la mayoría de los casos, el deudor tiene 30 días para remediar el incumplimiento y, si no puede hacerlo, el servidor procederá con el procedimiento de cierre.

La parte que realiza la ejecución hipotecaria presenta una ley en el condado donde se encuentra la propiedad y solicita al tribunal permiso para vender la casa para pagar la deuda. Como parte del tribunal de justicia, la parte que realiza la ejecución hipotecaria incluye una petición de ejecución hipotecaria que explica por qué un juez debe emitir una sentencia de ejecución hipotecaria. En la mayoría de los casos, el tribunal lo hará, a menos que el prestatario tenga una defensa que justifique los pagos culpables.

Dependiendo del estado, la parte que realiza la ejecución hipotecaria puede tener derecho a una sentencia por déficit. Un fallo por incumplimiento permite que la casa se venda vendiendo una ejecución hipotecaria por menos de la deuda hipotecaria pendiente. La diferencia entre la deuda y el precio de venta del recinto es el déficit. En la mayoría de los estados, la parte que realiza la ejecución hipotecaria puede obtener un juicio personal contra el prestatario por incumplimiento.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).