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Planificación de jubilación/ Annuities

Cierta anualidad

¿Qué es una anualidad definida?

Una determinada anualidad es una inversión que proporciona un conjunto de pagos por un período fijo a una persona o beneficiario o al patrimonio de la persona. Es una inversión en ingresos para la jubilación que ofrecen las compañías de seguros. La anualidad también se puede tomar como una suma global. Debido a que tiene una fecha de vencimiento fija, una determinada anualidad generalmente paga una tasa de rendimiento más alta que una anualidad vitalicia. Los términos típicos son 10, 15 o 20 años.

Conclusiones clave

  • Una determinada anualidad proporciona un ingreso de jubilación garantizado durante un período predeterminado.
  • No es en sí misma una buena estrategia de jubilación a largo plazo, pero en algunos casos puede resultar útil como complemento de ingresos a corto plazo.
  • Una anualidad vitalicia tiene una tasa de rendimiento más baja, pero el pago está garantizado durante la vida del beneficiario de la renta o del cónyuge sobreviviente.
  • Algunas anualidades pueden tener altos costos iniciales y otras tarifas, como ocurre con las anualidades tradicionales.

Entendiendo la Anualidad Cierta

La fecha de vencimiento fija distingue la anualidad particular de una anualidad vitalicia. Este último proporciona pagos por el resto de la vida del beneficiario y, en algunos casos, la vida del cónyuge del inversionista. Se ofrecerá un pago menor por una renta vitalicia debido a la incertidumbre del plazo. Los sinónimos para una anualidad dada incluyen una cierta anualidad de una anualidad, una anualidad de cierto período, una anualidad de plazo fijo y un plazo garantizado o una anualidad de período garantizado.

El inversor en una determinada anualidad puede ser mejor que el período de pago. Tenga en cuenta que depende de los ingresos de jubilación.

Para la anualidad en particular, el comprador elige cuánto tiempo se pagará la anualidad. Los pagos continuarán realizándose hasta el vencimiento, al comprador o al comprador del comprador.

¿Es una determinada anualidad adecuada para usted?

Una anualidad puede ser útil como complemento de ingresos a corto plazo, pero no es una estrategia de jubilación a largo plazo. Es decir, la persona que invierte mucho en una determinada anualidad podría sobrevivir fácilmente al período de pago y verse obligada a vivir con un ingreso reducido a partir de entonces.

La opción de anualidad particular puede ser útil para complementar los ingresos de jubilación durante un período limitado. Por ejemplo, si un inversionista se jubila a los 62 años pero quiere esperar para cobrar el beneficio completo del Seguro Social a los 67 años, una determinada anualidad puede llenar la brecha de ingresos y proporcionar un cónyuge sobreviviente en caso de necesidad. A diferencia de muchas otras inversiones, el monto total del pago está garantizado. Eso solo lo convierte en una opción atractiva para algunos.

Crítica de anualidades

Algunas anualidades tienen los mismos aspectos negativos que otros tipos de anualidades. Pueden tener tarifas altas y cargos iniciales en comparación con otras opciones de ingresos, como los CD. Pueden incurrir en una tarifa de rescate que hará que sea costoso acceder a ellos temprano.

Algunas anualidades tienen términos y condiciones muy complejos e incluso exóticos que sería prudente que el inversor lea detenidamente. A menudo son vendidos por vendedores que trabajan a comisión y provienen de su pago. Finalmente, los resultados netos de una anualidad se gravan como ingresos normales.