¿Qué son los préstamos garantizados?
Los préstamos garantizados son préstamos comerciales o personales que requieren algún tipo de garantía como condición para un préstamo. Un banco o prestamista puede solicitar una garantía para préstamos grandes para los cuales el dinero se usa para comprar un activo en particular o en los casos en que su puntaje crediticio sea insuficiente para calificar para un préstamo sin garantía. Los préstamos garantizados pueden permitir a los prestatarios obtener tasas de interés más bajas, ya que representan un riesgo menor para los prestamistas. Sin embargo, algunos tipos de préstamos garantizados pueden tener tasas de interés más altas, incluidos los préstamos personales para casos de mal crédito y los préstamos en cuotas a corto plazo.
Conclusiones clave
- Los préstamos garantizados son préstamos garantizados por un tipo específico de garantía, incluidos activos físicos como propiedades y vehículos o activos líquidos como efectivo.
- Se pueden obtener préstamos personales y préstamos comerciales, aunque un préstamo comercial garantizado puede requerir una garantía personal.
- Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos comerciales y personales garantizados a prestatarios calificados.
- Las tasas de interés, las tarifas y los términos de los préstamos pueden variar ampliamente para los préstamos garantizados, según el prestamista.
Comprensión de los préstamos seguros
Los préstamos, ya sean personales o comerciales, pueden garantizarse o asegurarse. Con un préstamo sin garantía, no es necesario obtener garantías de ningún tipo. En cambio, el prestamista le permite obtener préstamos según la solidez de su puntaje crediticio y su historial financiero.
Pedir prestado, por otro lado, requiere garantía. En algunos casos, la garantía de un préstamo garantizado puede ser el activo que está utilizando para comprar el dinero. Si obtiene una hipoteca para su casa, por ejemplo, el préstamo está garantizado por la propiedad que está comprando. Lo mismo sucedería con un préstamo de automóvil.
Si incumple con el préstamo, lo que significa que deja de hacer sus pagos, el prestamista puede incautar la garantía utilizada para garantizar el préstamo. Entonces, con un préstamo hipotecario, por ejemplo, el prestamista puede iniciar un evento delimitado. La casa se subastará y las ganancias se utilizarán para pagar el monto adeudado en la hipoteca predeterminada.
Tipos de préstamos seguros
Los préstamos garantizados se pueden utilizar para diversos fines. Por ejemplo, si está pidiendo dinero prestado para uso personal, las opciones de préstamos garantizados pueden incluir:
- Préstamos para vehículos
- Préstamos hipotecarios
- Préstamos garantizados por acciones o ahorros
- Tarjetas de crédito aseguradas
- Líneas de crédito aseguradas
- Préstamos de título de auto
- Préstamos de casa de empeño
- Préstamos para seguros de vida
- Préstamos para mal crédito
Como se mencionó, los préstamos para vehículos y los préstamos hipotecarios están garantizados por sus respectivos activos. Los préstamos patrocinados por acciones o patrocinados por ahorros funcionan de manera un poco diferente. Estos préstamos están garantizados por montos que ahorra en una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD) en una cooperativa de crédito o banco. Este tipo de préstamo garantizado puede ser útil para generar crédito si no puede obtener la aprobación para otros tipos de préstamos o tarjetas de crédito.
En el caso de una tarjeta de crédito garantizada o una línea de crédito, la garantía que ofrece puede no ser un activo físico. En cambio, la compañía de tarjetas de crédito o el prestamista de efectivo pueden solicitar efectivo como garantía. Una tarjeta de crédito asegurada, por ejemplo, puede requerir abrir un depósito en efectivo de unos pocos cientos de dólares. Este depósito en efectivo se duplica como su límite de crédito.
En algunos casos, una compañía de tarjetas de crédito puede convertir su cuenta en una tarjeta sin garantía después de haber realizado una cierta cantidad de pagos mensuales consecutivos a tiempo.
Independientemente del tipo de préstamo personal que esté considerando, a menudo es aconsejable utilizar primero una calculadora de préstamos personales para encontrar la cantidad de pago mensual, la duración del plazo y la tasa de interés correctos para satisfacer sus necesidades.
Préstamos comerciales
También se pueden obtener préstamos comerciales, aunque se pueden obtener préstamos sin garantía. Un préstamo de equipo, por ejemplo, es un tipo de préstamo comercial garantizado. Supongamos que tiene un negocio de construcción y necesita comprar un camión volquete nuevo. Puede utilizar un préstamo de equipo, garantizado por el camión volquete que planea comprar, para pagarlo. Mientras pague el préstamo a tiempo, no correrá el riesgo de perder el equipo que compró.
Una cosa a tener en cuenta sobre los préstamos comerciales garantizados es que también se le puede pedir que firme una garantía personal. Esto significa que usted acepta ser personalmente responsable de las deudas contraídas por su empresa si la empresa no cumple con el préstamo. Entonces, si su empresa tiene problemas de flujo de efectivo, por ejemplo, podría ser procesado personalmente por un préstamo predeterminado.
Préstamos sobre el título del automóvil y préstamos de casas de empeño
Otros tipos de préstamos garantizados incluyen préstamos sobre el título de un automóvil y préstamos de casas de empeño. Los préstamos sobre el título del automóvil le permiten pedir dinero prestado utilizando el título del automóvil como garantía.Los préstamos de casas de empeño pueden usar cualquier cosa, desde herramientas hasta joyas y consolas de videojuegos como garantía, dependiendo de lo que esté dispuesto a hacer como soldado. Suelen ser préstamos a corto plazo que le permiten pedir prestado pequeñas cantidades de dinero.
Los préstamos sobre el título de un automóvil y los préstamos de casas de empeño pueden generar tasas de interés mucho más altas que el promedio en comparación con otros tipos de préstamos garantizados, y si no los paga, podría perder su automóvil o bienes personales retenidos para perder un soldado.
Préstamos para seguros de vida
Un préstamo de seguro de vida le permite pedir dinero prestado contra una póliza de seguro de vida utilizando su valor en efectivo como garantía. Luego, podría reembolsar el préstamo durante su vida o permitir que el monto del préstamo se deduzca del beneficio por fallecimiento pagado a sus beneficiarios cuando fallezca. Este tipo de préstamo está disponible con pólizas de seguro de vida permanentes, como seguro variable o seguro de vida completo.
Préstamos con mal crédito
Los préstamos personales con malos antecedentes crediticios son otra categoría de préstamos garantizados. Estos son préstamos personales diseñados para personas con un historial crediticio malo. Los prestamistas pueden ofrecer préstamos personales con mal crédito, pero pueden requerir alguna forma de garantía en efectivo, como préstamos respaldados por acciones, tarjetas de crédito garantizadas y líneas de crédito garantizadas. Tenga en cuenta que una puntuación de crédito más baja puede traducirse en una tasa de interés y / o tarifas más altas con un préstamo con garantía de crédito malo.
Dónde obtener ciertos préstamos
Los préstamos garantizados se pueden obtener de bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea. Al comparar préstamos garantizados, hay algunas cosas importantes a tener en cuenta. Por ejemplo, querrá mirar:
- Qué tipo de garantía se requiere para obtener el préstamo
- Tasa de interés y tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo
- Si la tasa de interés del préstamo es fija o variable.
- Cualquier tarifa cobrada por el prestamista, como tarifas de iniciación o multas por pago anticipado
- Montos mínimos y máximos de préstamos
- Requisitos de calificación crediticia e ingresos para el préstamo
Comparar las tasas y los términos de los préstamos con varios prestamistas puede darle una idea de lo que es probable que cueste un préstamo garantizado. También puede compararlos utilizando una calculadora de préstamos garantizados en línea para estimar sus pagos mensuales y la cantidad total de intereses pagados.
Para un préstamo comercial garantizado, debe asegurarse de verificar los requisitos para una garantía personal. Si bien esta práctica es bastante común con los préstamos comerciales garantizados y no garantizados, no querrá sorprenderse. Y con una tarjeta de crédito asegurada, es útil preguntarle a la compañía de la tarjeta de crédito si hay alguna forma de convertir la cuenta en una tarjeta no segura y reembolsarle su depósito de seguridad.
