En este momento estás viendo ¿Citigold es el mejor programa de recompensas bancarias para gente rica?

Los bancos ofrecen beneficios para atraer a personas adineradas para que hagan negocios con ellos. Debido a que los titulares de cuentas adinerados contribuyen más a los activos bancarios administrados (AUM) que los activos no ricos, los bancos tienen un fuerte incentivo para crear programas de recompensas.

Chase, Citigroup Inc. tiene programas especializados. y Bank of America Corp. que proporciona muchas recompensas para los titulares de cuentas con saldos por encima del umbral mínimo. CitiGold tiene una competencia interesante, aunque poderosa.

Conclusiones clave

  • Tres de los bancos más grandes del mundo, Bank of America, Citi y Chase, ofrecen soluciones de gestión de alto valor.
  • Los diferentes bancos ofrecen recompensas en diferentes áreas: algunos incluyen vuelos, descuentos en préstamos y exenciones de tarifas de administración bancaria.
  • Los viajeros pueden hacer lo mejor con Chase Choice Client, los usuarios de cajeros automáticos pueden beneficiarse más de Citigold y aquellos con una menor cantidad de activos pueden querer comenzar con Bank of America por su cuenta.

Citigroup

Citigold ofrece los siguientes beneficios y recompensas a los clientes con más de $ 200,000 en sus cuentas de cheques, ahorros, jubilación e inversión con Citigroup.

Cargos mensuales por servicio de exención

Los clientes de Citigold no tienen cargos mensuales por servicio en sus cuentas corrientes siempre que mantengan saldos mínimos en sus cuentas de depósito, jubilación e inversión.

Puntos de recompensa

Los clientes de Citigold ganan puntos de recompensa, conocidos como ThankYou Points, por depósitos directos o inscripción en el pago de facturas en línea desde una cuenta de Citigold. Los clientes pueden canjear estos puntos por descuentos en viajes, tarjetas de regalo e incluso efectivo.

Exenciones de tarifas adicionales

A los clientes de Citigold no se les cobran tarifas de transferencia de protección contra sobregiros, tarifas de orden de chequera, tarifas de suspensión de pago, tarifas de transferencia bancaria entrante, tarifas de cajeros automáticos fuera de la red y tarifas de giro postal.También se le permite comerciar con Citi Personal Wealth Management por una tarifa reducida.

Descuentos de préstamos

Los clientes hipotecarios registrados en Citigold pueden elegir entre costos de cierre reducidos o una reducción del 0.25% en la tasa de interés. Los clientes de Citigold pueden solicitar en línea un crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo personal a tasas reducidas según la tasa preferencial. Se aplican numerosas restricciones, siendo un buen crédito la más importante.

Persecución de clientes privados

Si bien Chase conserva sus servicios de extremo a extremo para aquellos titulares de cuentas con más de $ 10 millones en activos, las personas con $ 250,000 en activos pueden aprovechar los servicios ofrecidos a través de Chase Private Clients.

Tarifas y tarjetas de débito

Estas personas de alto valor (HNWI, por sus siglas en inglés) no pagan tarifas bancarias regulares, como tarifas de transferencia bancaria o tarifas que generalmente se cobran por usar cajeros automáticos en el extranjero. Tienen acceso a tarjetas de débito adicionales con límites fijos para sus familiares y cuidadores.

Tarjetas de crédito

HNWI puede disfrutar de los beneficios de las tarjetas de crédito especiales en Chase, incluida la Sapphire Chase Reserve. Considerada una de las mejores tarjetas de viaje, Sapphire Reserve ofrece $ 300 en créditos para gastos de viaje cada año y tres veces los puntos de recompensa para viajes internacionales. Exime las tarifas de transacción en el extranjero, los cargos con otras tarjetas de crédito cuando se usan en el extranjero y brinda acceso a las salas VIP de viaje en los aeropuertos de todo el mundo.

Banco de America

El programa Gold Selected Reward de Bank of America está disponible para clientes con saldos totales superiores a $ 20,000 entre su cuenta bancaria de Bank of America y sus cuentas de inversión de Merrill Lynch. Los clientes con saldos superiores a $ 50,000 o $ 100,000 pueden ingresar a los programas Honors Platinum o Selected Platinum, respectivamente.

Impulsores de la tasa de interés

Los clientes de recompensa reciben un aumento porcentual en el rendimiento de la cuenta del mercado monetario para los estados de honor de oro, platino y platino, respectivamente. Sin embargo, esto no significa que el titular de una cuenta de honor de platino gane un interés del 20% en su cuenta del mercado monetario. Más bien, significa que si la cuenta paga el 1%, gana un 1,2%.

Recompensas de tarjetas de crédito

Los miembros reciben un aumento del 25, 50 o 75% en las recompensas de tarjetas de crédito, según sus niveles.

Transacciones en cajeros automáticos sin cargo

Los miembros Platinum pueden realizar retiros por hasta 12 años de cajeros automáticos fuera de la red sin cargo, mientras que los miembros Platinum de honor reciben retiros ilimitados sin cargo.

Descuentos hipotecarios, HELOC y préstamos para automóviles

Las tarifas de inicio de hipoteca se reducen en $ 200, $ 400 o $ 600, según el grupo del miembro. El descuento de la tasa de interés en los préstamos para automóviles es de 0,25 a 0,5%. Aún se requiere un permiso de crédito para todos los préstamos.

Operaciones libres

Desde 2014, los miembros de Rewards Choice han disfrutado de transacciones de fondos de intercambio y libre comercio (ETF) a través de Merrill Edge.En 2019, las operaciones de cero dólares se extendieron a todos los clientes autodirigidos de Merrill Edge.