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¿Qué es la clase de anualidad de acciones L?

La anualidad de acciones L es una versión variante de una anualidad que comienza a pagarse antes que la mayoría, pero tiene costos administrativos relativamente altos. Está diseñado para inversores que desean poder comenzar a retirar fondos de una cuenta después de un período de tiempo relativamente corto. Las otras clases de acciones que ofrecen anualidades variables son las clases A, B, C, O y X, X, anualidades.

Conclusiones clave

  • Las anualidades de acciones L son una clase de anualidad variable que permite períodos de rescate más cortos, generalmente de 3 a 4 años.
  • Otras clases de anualidades variables suelen tener períodos de rescate de hasta 10 años o más.
  • Sin embargo, el beneficio de un acceso más temprano para retirar fondos de la anualidad viene con cargos administrativos más altos sin penalización.

Cómo funciona la clase L de anualidad compartida.

Una anualidad variable es generalmente un vehículo de inversión a largo plazo establecido por una compañía de seguros para un inversionista que planea su jubilación. El inversor paga una prima anual, que se invierte en cualquier combinación de activos, como acciones, bonos y fondos del mercado monetario.

La riqueza acumulada de estas inversiones se difiere de impuestos hasta que se retira el efectivo y el valor de la anualidad variable se correlaciona con el rendimiento de las inversiones subyacentes.

Además de la prima pagada, el beneficiario de la anualidad, o el comprador de la anualidad, paga una tarifa de riesgo y mortalidad (M&E) para compensar a la compañía de seguros por el riesgo de que la anualidad supere su esperanza de vida. La compañía de seguros realiza pagos periódicos de anualidades garantizadas al inversionista de anualidades.

Las anualidades variables están reguladas por los reguladores de seguros estatales, la Comisión de Bolsa de Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Consideraciones Especiales

La acción L es invaluable para los inversores que buscan acceder a sus fondos de inversión después de cuatro años sin penalización. Considere el siguiente ejemplo. Una anualidad variable estándar con una inversión inicial de $ 100,000 ofrece una tasa de crecimiento del 10% durante cinco años.

El período de renuncia es de ocho años según el contrato estándar con tarifas anuales de MEA del 1,1%. Después de cinco años, la inversión crece a $ 153,157.90, pero el beneficiario no puede acceder a los fondos sin ser penalizado por otros tres años.

Una anualidad con una clase de anualidad de acciones L con un período de rescate de cuatro años y tarifas anuales de MEA del 1.90% encontrará que el valor de la inversión después de cinco años es de $ 147,614.30, más bajo que el contrato de anualidad estándar anterior. Sin embargo, la anualidad puede retirar algunos de estos fondos durante este período, lo que no sería posible con otra clase de anualidad. Por lo tanto, el beneficiario pagará tarifas de administración más altas, pero tendrá acceso más temprano a los ingresos.

Ventajas y desventajas de la clase de anualidad de acciones L.

La clase de anualidad de acciones L ofrece varias ventajas sobre otras clases de anualidad, incluido el acceso anticipado a los fondos y sin tarifa de venta.

Ventajas

Hay diferentes clases de acciones disponibles en rentas vitalicias variables, una de las cuales es una clase de acciones L. La clase de acciones L se diferencia de otras clases de anualidades en términos de gastos de rescate, comisiones y gastos de administración y el calendario de comisiones de SyE. El período de rescate es el período de tiempo durante el cual un beneficiario no puede retirar fondos de la cuenta. De lo contrario, se aplicará un cargo de rescate o una penalización.

La clase de acciones L tiene un período de rescate de tres o cuatro años, lo que sugiere que el propietario puede comenzar a retirar dinero después de tres o cuatro años, dependiendo del acuerdo contractual de la institución financiera. Por el contrario, el período de rescate promedio para una anualidad variable es de seis a ocho años, lo que hace que la anualidad de acciones L sea una opción ventajosa.

Otra ventaja de la clase de acciones L es que no tiene una comisión de venta inicial como las clases de acciones A y O. La comisión de venta inicial de las acciones A es una comisión que se paga cuando se realizan acciones y se deducen de un monto de inversión. De la cartera . Las clases de acciones O cobran un cargo de venta basado en una prima equivalente a un porcentaje fijo del monto invertido en la cuenta.

Desventajas

Sin embargo, las clases de anualidades de acciones L tienen desventajas. Las clases de anualidades de acciones L ofrecen un cargo por riesgo y un costo de mortalidad (M&E) relativamente más altos en comparación con otras clases de anualidades variables. El cargo de M&E es un porcentaje del valor de la cuenta del beneficiario y es un costo continuo que continúa incluso después del período de rescate.

Cuanto mayor sea el porcentaje, menor será el valor de las inversiones. Los cargos de M&E sobre las anualidades generalmente varían de 0.9% a 1.95%, con tarifas de acciones de clase L en el espectro más alto de ese rango.

Las tarifas de administración y distribución son los cargos por el servicio y la distribución de los pagos de anualidades. Algunos de estos cargos se relacionan con el costo de transferir fondos entre cuentas y el costo de preparar estados de cuenta mensuales e informes de aseguramiento.

Las tarifas de administración de la anualidad varían entre 0.0% y 0.6% anual y las acciones L ofrecen el porcentaje más alto del valor de la cuenta. Algunas instituciones financieras combinan las tarifas de M&E y de administración en una y clasifican la combinación como una tarifa de MEA, lo que significa una tarifa de mortalidad anual y costos y cargos administrativos.

Otras tarifas que se pueden cobrar bajo la clase de anualidad de acciones L incluyen un cargo por servicio anual y tarifas sobre características especiales como el seguro de atención a largo plazo y el beneficio por fallecimiento gradual.

Es importante que los inversores lean los acuerdos contractuales estrictamente para que conozcan y comprendan los costos de sus cuentas de anualidades.