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Loan Basics/ Finanzas personales

Cláusula de compensación

¿Qué es una cláusula de compensación?

Una cláusula de compensación es una cláusula legal que autoriza a un prestamista a incautar los depósitos de un deudor cuando no pide prestado. Una cláusula de compensación puede referirse a una liquidación de deuda mutua entre un acreedor y un deudor mediante la compensación de reclamaciones de transacciones. Esto permite a los acreedores cobrar una cantidad mayor de la que normalmente cobrarían en los procedimientos de quiebra.

Conclusiones clave

  • Las cláusulas de compensación están escritas en acuerdos legales para proteger al prestamista.
  • Una cláusula de compensación permite al prestamista embargar activos al prestatario, como cuentas bancarias, en caso de incumplimiento.
  • Los fabricantes y vendedores de otros bienes utilizan cláusulas de compensación para protegerlos del incumplimiento del trader.

Cómo funciona la cláusula de compensación

Las cláusulas de compensación otorgan al prestamista el derecho a liquidar: el derecho legal de incautar fondos del deudor o del garante de la deuda. Forman parte de muchos acuerdos de préstamo y se pueden estructurar de diferentes formas. Los prestamistas pueden optar por incluir una cláusula de compensación en el acuerdo para asegurarse de que, en caso de incumplimiento, reciban un porcentaje mayor de lo que se les debe de lo que recibirían de otra manera. Si un deudor no puede cumplir con una obligación con el banco, el banco puede embargar los activos detallados en la cláusula.

Las cláusulas de compensación se utilizan a menudo en acuerdos de préstamo entre prestamistas, como bancos, y sus prestatarios. También se pueden utilizar en otros tipos de transacciones en las que una de las partes se enfrenta al riesgo de incumplimiento, como un contrato entre un fabricante y el comprador de sus productos. La Ley de Verdad de los Préstamos prohíbe la aplicación de cláusulas de compensación a las transacciones con tarjeta de crédito; esto protege a los consumidores que se niegan a pagar por productos defectuosos comprados con sus tarjetas, mientras utilizan un reembolso.

Ejemplos de cláusulas de compensación

Una cláusula de compensación de préstamo a menudo se incluye en un contrato de préstamo entre un prestatario y el banco en el que tiene otros activos, como dinero en un cheque, una cuenta de ahorros o del mercado monetario, o un certificado de depósito. El prestatario se compromete a poner estos activos a disposición del prestamista en caso de incumplimiento. Si ese prestamista tiene activos, el prestamista puede acceder a ellos más fácilmente para cubrir un pago predeterminado. Pero los derechos sobre los activos mantenidos por otras instituciones pueden estar contenidos en una cláusula de compensación. Si bien estos activos no son de fácil acceso para el prestamista, la cláusula de compensación le da al prestamista consentimiento contractual para embargarlos si los prestatarios fallan.

Una cláusula de compensación puede formar parte de un acuerdo de proveedor entre el proveedor, como fabricante, y un comprador, como minorista. Este tipo de cláusula se puede utilizar en lugar de una carta de crédito de un banco y le da al proveedor acceso a cuentas de depósito u otros activos en poder de la institución financiera del comprador si el comprador no paga. Con una cláusula de compensación, el vendedor puede recibir un pago equivalente a lo que se le debe en virtud del contrato con el proveedor.

Los prestatarios deben saber que si se acuerda una cláusula de compensación, es posible que tengan que perder más activos de los que tendrían en caso de quiebra.

Ventajas de la cláusula de compensación

Las cláusulas de compensación se utilizan en beneficio de la parte en riesgo de incumplimiento. Le dan al acreedor acceso legal a los activos de un deudor en la institución financiera del prestamista u otra institución en la que el deudor tiene cuentas. Antes de firmar un contrato con una cláusula de compensación, los prestatarios deben ser conscientes de que los activos que puedan mantener pueden perderse a través de otros métodos de liquidación de deudas, como la quiebra.