Una cláusula prescrita en un acuerdo es una cláusula que establece que la reclamación actual por cualquier deuda tendrá prioridad sobre cualquier otra reclamación formada en futuros acuerdos celebrados. La coordinación se trata de priorizar.
Cláusula de coordinación de averías
Cuando una casa se consolida previamente y se liquida en efectivo, el primer prestamista hipotecario obtiene los primeros beneficios de las ganancias de la venta. El dinero sobrante se utiliza para pagar una segunda hipoteca y así sucesivamente. Cuanto más abajo en la fila de la hipoteca se sienta un reclamante, es menos probable que recupere el monto del préstamo. Para ajustar la prioridad del préstamo en caso de incumplimiento, un prestamista puede exigir una cláusula prescrita, sin la cual los préstamos tendrán prioridad cronológica.
Una cláusula de prescripción hace que el reclamo actual en el acuerdo sea superior a cualquier otro acuerdo que siga al acuerdo original. Estas cláusulas se encuentran generalmente en contratos hipotecarios y acuerdos de emisión de bonos. Por ejemplo, si una empresa emite bonos en el mercado con una cláusula prescrita, asegura que si se emiten más bonos en el futuro, los bonistas originales reciben el pago antes de que la empresa pague todas las demás deudas emitidas posteriormente. Esta es una protección adicional para los tenedores de bonos originales porque la probabilidad de recuperar su inversión es mayor con una cláusula prescrita.
Los acuerdos de refinanciación hipotecaria suelen contener cláusulas de coordinación. Considere un propietario con una hipoteca preferencial y una segunda hipoteca. Si el propietario refinancia su hipoteca principal, esto significa cancelar la primera hipoteca y volver a emitir una nueva. Cuando esto sucede, la segunda hipoteca sube del nivel al estado primario y la nueva hipoteca queda sujeta a la segunda hipoteca. Debido a este cambio en la prioridad, la mayoría de los prestamistas primerizos requieren que un segundo prestamista proporcione y firme un acuerdo de prescripción, aceptando permanecer en su posición secundaria original. Este proceso suele ser un procedimiento de refinanciamiento estándar. Sin embargo, si la situación financiera del prestatario se ha deteriorado o el valor de la propiedad ha disminuido significativamente, es posible que un segundo acreedor hipotecario no esté dispuesto a hacer cumplir la cláusula de prescripción.
Si el segundo tenedor del gravamen proporciona una cláusula prescrita, permite que los principales acreedores tengan una mayor demanda por la misma propiedad. Si el reembolso se convierte en un problema, como en la quiebra, los subpréstamos se retrasarían con respecto a la hipoteca original y no podrían pagarse en absoluto.
