¿Qué es una cláusula de exclusión de guerra?
Una cláusula de exclusión de guerra en una póliza de seguro no incluye específicamente cobertura para actos de guerra, como invasiones, insurrecciones, revoluciones, golpes militares y terrorismo. Una cláusula de exclusión de guerra en un contrato de seguro se refiere a la protección de una aseguradora que no estará obligada a pagar pérdidas debido a procedimientos relacionados con la guerra. Las compañías de seguros generalmente excluyen el peligro de las coberturas por las que no pueden pagar reclamaciones.
Conclusiones clave
- Una cláusula de exclusión de guerra en una póliza de seguro no incluye cobertura de seguro por daños relacionados con la guerra o actividades similares.
- Una compañía de seguros está protegida de reclamar el pago de automóviles, casas y similares si el daño fue causado por la guerra.
- La razón por la que las pólizas de seguro tienen cláusulas de guerra es que las compañías de seguros no pueden calcular con precisión las primas por cobrar debido a la guerra.
- Las compañías de seguros tampoco cubren los daños de guerra porque el costo de las reclamaciones podría ser astronómico y llevar a la compañía a la bancarrota.
- Las cláusulas de exclusión de la guerra se ampliaron y se convirtieron en estándar después de los ataques terroristas del 11 de septiembre.
Entendiendo la Cláusula de Exclusión de Guerra
Debido a que la mayoría de las compañías de seguros no podrían permanecer solventes, y mucho menos rentables, si un acto de guerra repentinamente les impusiera miles o millones de costosas reclamaciones, las pólizas de automóviles, los propietarios de viviendas, a menudo tienen cláusulas de exclusión de guerra. Inquilinos, propiedad comercial y seguros de vida . Sin embargo, las entidades con riesgo significativo de guerra, como las empresas ubicadas en países políticamente inestables, pueden comprar una póliza de seguro de riesgo de guerra por separado.
Las compañías de seguros normalmente no cubren los daños causados por la guerra por razones obvias. Si la guerra comienza en un país, podría causar una cantidad catastrófica de daños que podrían arruinar a la compañía de seguros si cubriera dicha ventana de daños. Además, si una persona asegurada decide unirse al ejército e ir a la guerra, voluntariamente se pone en peligro con mucha discapacidad o mata. Como resultado, muchas pólizas de vida y discapacidad no cubren las pérdidas causadas por la guerra.
La versión moderna de la cláusula de exclusión de guerra requiere dos factores principales: la incapacidad de las compañías de seguros para medir las primas para cubrir el riesgo de guerra y la necesidad de que las compañías de seguros se protejan de un desastre financiero catastrófico que podría resultar de la destrucción a nivel de guerra. Si las aseguradoras privadas aceptaran los eventos de riesgo habituales para el servicio militar en tiempo de guerra por debajo de las tarifas normales de las primas, probablemente cerrarían.
Estandarización de la cláusula de exclusión de guerra
La cláusula de exclusión de la guerra se convirtió en un tema importante en la industria de seguros después de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 en la ciudad de Nueva York y Washington DC Antes de los ataques, la mayoría de las cláusulas de la cláusula no se aplicaban. Exclusión de la guerra solo con respecto a la responsabilidad asumida en un contrato sobre la teoría de que son individuos privados y las organizaciones no pueden incurrir en responsabilidad en relación con la guerra.
Sin embargo, después del 11 de septiembre, las exclusiones de «guerra y terrorismo» que extendieron la parte de guerra de la exclusión se extendieron más allá de la responsabilidad aceptada contractualmente por las pólizas de responsabilidad. Este desarrollo amplió el alcance de la cláusula de exclusión de guerra, que ahora se considera estándar, independientemente de si el terrorismo está asegurado o excluido en la póliza.
