¿Qué es una cláusula de liberalización?
Una cláusula de liberalización es una disposición de una póliza de seguro que permite realizar cambios en la cobertura existente para cumplir con los cambios en las leyes y regulaciones pertinentes. El seguro de propiedad es el lugar más probable para recibir una cláusula de liberalización.
Conclusiones clave
- Algunas pólizas de seguro van acompañadas de una cláusula de liberalización para que puedan enmendarse una vez que se hayan establecido para adaptarse a los cambios en las normas o leyes reguladoras.
- El propósito de una cláusula de liberalización es asegurar que las pólizas de seguro existentes sigan siendo válidas incluso cuando se modifiquen las regulaciones que de otro modo se cumplirían.
- Una cláusula de liberalización beneficiará tanto a los asegurados como a los asegurados, y puede ampliar la cobertura, pero normalmente no reducirá la cobertura existente.
Explicación de la cláusula de liberalización
En los Estados Unidos, cada estado controla principalmente la venta de pólizas de seguro. Por lo tanto, las leyes estatales establecen las salvaguardas y los límites necesarios, establecen los requisitos de liquidez que las compañías de seguros deben cumplir para vender pólizas y controlan las insolvencias de las aseguradoras.
Un tema recurrente que las aseguradoras deben abordar es el cambio regulatorio. Las pólizas de suscripción pueden resultar en un incumplimiento repentino como resultado de las regulaciones de seguros enmendadas. Las aseguradoras incluirán automáticamente una cláusula de liberalización que adapte las pólizas existentes a dichos cambios regulatorios, incluso si los cambios ocurren durante el período de la póliza.
Si se incluye una cláusula de liberalización, las aseguradoras pueden extender la cobertura para cumplir con los cambios regulatorios sin emitir un nuevo endoso de póliza y notificar al asegurado. Esta cláusula permite al asegurador extender los riesgos cubiertos por una póliza sin reclamar una prima adicional al asegurado. Los cambios regulatorios solo afectan las políticas existentes, incluida una cláusula de liberalización, ya que las políticas emitidas después del cambio incluirán sobres que coincidan con los cambios en la regulación.
Tanto los asegurados como las compañías de seguros se benefician de la inclusión de cláusulas de liberalización. Los asegurados reciben una cobertura beneficiosa que no se compra con la póliza original. Las compañías de seguros también se benefician porque no incurren en los costos administrativos de notificar a los asegurados bajo las nuevas regulaciones.
Ejemplo de cláusula de liberalización
Por ejemplo, una compañía de seguros vende una póliza de seguro de propiedad que no cubre los daños a las válvulas de tormenta, pero tiene una cláusula de liberalización. Más tarde, la legislatura estatal aprueba una nueva ley que exige que las pólizas de seguro incluyan automáticamente la cobertura de las válvulas de tormenta. Debido a la cláusula de liberalización adicional, la aseguradora extiende automáticamente la cobertura a las pólizas existentes sin aumentar las primas.
En algunos casos, los cambios en las regulaciones de seguros pueden limitar la cobertura existente. Por ejemplo, los legisladores pueden aprobar una nueva legislación que elimine el requisito de cobertura de contraventanas para tormentas. Este cambio reduce la cobertura de los asegurados en el futuro, pero no afectará a los asegurados existentes. Las cláusulas de liberalización no restringen los beneficios que aún no se han proporcionado porque se consideran bisexuales.
