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¿Qué es la cláusula de tamaño acordado?

La cláusula de monto acordado es la provisión de un seguro de propiedad por el cual el asegurador acepta el requisito de renunciar al dinero. Las aseguradoras requerirán una declaración de los valores de la propiedad, firmada por el titular de la póliza, como condición para activar o incluir una provisión de valor acordado en una póliza.

Esta disposición generalmente está disponible para propiedades comerciales y otras.

Conclusiones clave

  • La cláusula de monto acordado es la provisión de un seguro de propiedad por el cual el asegurador acepta el requisito de renunciar al dinero.
  • La cláusula de monto acordado requiere una declaración firmada de valores o valor monetario real; esta declaración especifica el valor de la propiedad asegurada.
  • El valor real del dinero se calcula restando los costos de depreciación de los costos de reemplazo, y la depreciación se determina estableciendo una vida útil esperada y determinando el porcentaje restante de vida.
  • El valor que figura en el estado de cuenta será la base para determinar la cobertura de la póliza.

Cómo funciona una cláusula de tamaño acordado

La cláusula de monto acordado requiere una declaración firmada de valores o valor monetario real. Esta declaración detalla el valor de la propiedad asegurada. El valor real en efectivo es el monto igual al costo de reemplazo, menos la depreciación, en el momento de la pérdida. Es el valor tangible que la propiedad podría venderse (que siempre es menor que el costo de reemplazarla).

El valor en efectivo real se calcula restando los costos de depreciación de los costos de reemplazo, y la depreciación se determina estableciendo una vida útil esperada y luego determinando el porcentaje restante de vida.

El valor que figura en el estado de cuenta será la base para determinar la cobertura de la póliza. El titular de la póliza acepta esto por adelantado y no puede disputar el monto de la cobertura más adelante. Una vez aprobada la declaración, el asegurador suspenderá el requisito de cláusula monetaria de la póliza por el plazo de un año de la póliza.

Hay una cláusula monetaria en muchos tipos de seguros, incluidos los seguros de salud, de propiedad y contra inundaciones. Sin embargo, su uso no es el mismo para todo tipo de pólizas.

Para el seguro de propiedad, el seguro en efectivo se aplica al nivel de cobertura suscrito por una compañía de seguros. Esto suele ser el 80%, pero algunas aseguradoras pueden requerir una cobertura del 90% o el 100%, según el valor del edificio, su ubicación y las posibilidades de que ocurra una pérdida durante el período de la póliza. Además, las personas no tendrán el hábito de sobreasegurar o cubrir sus instalaciones solo en la medida en que se sientan más cómodas pagando la prima. Por esta razón, las compañías de seguros requerirán que una póliza cubra un porcentaje establecido del valor de la estructura.

Las compañías de seguros generalmente tienden a renunciar al dinero solo para reclamos relativamente pequeños. En algunos casos, las pólizas pueden incluir una exención incluso si hay una pérdida total. Sin embargo, las pólizas que difieren la cláusula de fabricación resultarán en primas más altas.

Debido a que las pólizas de coseguro requieren que se paguen las deducciones antes de que la aseguradora pague cualquier costo, los asegurados asumen más costos por adelantado. Usando la cláusula de monto acordado, si ocurre una pérdida, la aseguradora evaluará la propiedad en base al valor acordado. Estas cláusulas son valiosas en caso de pérdida total de propiedad. Además, antes de la fecha de vencimiento de la póliza, el asegurado debe presentar una declaración de valor actualizada si desea renovar la cláusula de monto acordado.

Es importante señalar que la falta de dinero para este tipo de póliza significa que si la cobertura no es suficiente para cubrir una pérdida, el asegurado será responsable de compensar la diferencia. Esta situación puede ocurrir si un asegurado valora el valor en la declaración de valor.

Ejemplo de cláusula de tamaño acordado

Por ejemplo, probablemente sea dueño de un edificio que está asegurado sobre la base del costo de reemplazo con un límite de $ 1 millón, y su póliza tiene un deducible de $ 1,000. Sin embargo, su declaración de valores sugiere que el costo de reemplazo real de los edificios es de $ 2 millones.

Si una tormenta de viento daña la fachada de $ 100,000, su aseguradora comparará el valor acordado de sus edificios – $ 2 millones – con el límite de su póliza. Sin embargo, debido a que no ha asegurado su edificio, su aseguradora no cubrirá su pérdida total. En cambio, su aseguradora cubrirá el 75% de sus pérdidas, menos $ 1,000 o $ 74,000.