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¿Qué es una cláusula de pérdida a pagar?

Una cláusula de pérdida pagadera es el endoso de un contrato de seguro en el que una aseguradora paga a un tercero por una pérdida en lugar del asegurado o beneficiario designado. La provisión para pérdidas por pagar limita los derechos del pagador de pérdidas a ser más altos que los derechos garantizados al asegurado.

Una cláusula de pérdida por pagar también se puede llamar cláusula de pérdida por pagar.

Conclusiones clave

  • Una cláusula de pérdida pagadera es el endoso de un contrato de seguro en el que una aseguradora paga a un tercero por una pérdida en lugar del asegurado o beneficiario designado.
  • El pagador de pérdidas suele registrarse como receptor porque tiene una cesión de interés en la propiedad asegurada.
  • Las cláusulas de pérdidas por pagar se utilizan a menudo para proteger a los prestamistas con propiedad arrendada o crédito extendido.
  • Se encuentran comúnmente en contratos de seguros de propiedad comercial, automotriz y marítima.

Cómo funciona una cláusula de pérdida por pagar

Una cláusula de pérdida pagadera indica que un tercero, conocido como el pagador de pérdidas, recibe fondos pagados por una pérdida. El pagador de pérdidas suele estar registrado como receptor porque existe una cesión de interés en el local asegurado.

Las cláusulas de pérdidas por pagar se utilizan a menudo para proteger a los prestamistas que han alquilado una propiedad o han concedido crédito. Están presentes regularmente en los contratos de seguros de propiedad comercial., específicamente para propiedades financiadas, donde el pagador de pérdidas es el titular de la hipoteca. Por un gravamen allí, en la propiedad, el pagador de pérdidas también se denomina titular del gravamen.

Importante

Un prestamista de pérdidas puede ser un prestamista, arrendador, comprador, dueño de la propiedad o cualquier otra parte con un interés en la propiedad asegurada.

Las cláusulas de pérdidas por pagar también se encuentran comúnmente en las pólizas de automóviles personales y comerciales y en los contratos de seguros marítimos.

Ejemplo de una cláusula de pérdida por pagar

Al financiar la compra de un vehículo, el comprador debe aceptar tener un seguro sobre la propiedad asegurada. La institución financiera (IF) que otorga el préstamo normalmente requerirá la verificación de la cobertura del seguro e insistirá en que esté registrada como el beneficiario de la pérdida en la póliza. El no hacerlo puede resultar en que el prestamista aplique un seguro obligatorio.

Incluir al prestamista como pagador de pérdidas asegura que será compensado, independientemente de las pérdidas potenciales. En resumen, básicamente sirve como una red de seguridad para que el prestamista reduzca los préstamos impagos.

Dado que el comprador del vehículo no es el único propietario de la garantía, los cheques de reclamación serán pagaderos tanto al conductor como al prestamista, o directamente a un taller de reparación. En la pérdida total, se le pagará primero al prestamista.

Requisitos de la cláusula de pérdida a pagar

Los contratos de seguro a menudo limitan la cantidad de tiempo que puede transcurrir entre incurrir en una pérdida y presentar un reclamo. Los plazos pueden variar según el tipo de riesgo cubierto, ya que se tarda más en desarrollar determinadas pérdidas.

Si ocurre una pérdida, a menudo se requiere que el asegurado presente una reclamación. Si no se presenta prueba de daño o pérdida dentro del período asignado, el beneficiario de la pérdida será responsable de presentar la reclamación.

El asegurador puede realizar pagos separados al asegurado y al pagador de pérdidas. Cuando se realiza un pago al pagador de pérdidas, la aseguradora obtiene el derecho legal de ganar y recuperar fondos de cualquier tercero que haya causado el daño. Es decir, el pagador de pérdidas renunciará a su derecho a reclamar daños a terceros una vez que la compañía de seguros lo haya pagado.

Si un asegurado debe cancelar una póliza después de enviar fondos al pagador de la pérdida, el pagador de la pérdida debe asignar el gravamen a la compañía de seguros, por las pérdidas equivalentes pagadas.

Consideraciones Especiales

La redacción de la cláusula pagadera a menudo especifica la pérdida de excepciones cuando la preocupación del beneficiario es una pérdida no protegida. Estos casos incluyen fraude, tergiversación o actos intencionales cometidos por el titular de la póliza, como daño deliberado o destrucción de propiedad.

El beneficiario también puede perder la protección si es consciente de que la propiedad, como un vehículo, cambia de propietario o existe un mayor riesgo de daño o pérdida. Si existe una razón por la cual la aseguradora rechaza el pago al asegurado, entonces la aseguradora no tiene la obligación de enviar el pago al pagador de la pérdida.