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¿Qué es una clave de autorización de tarjeta de crédito?

Una clave de autorización de tarjeta de crédito es una clave que se utiliza para procesar transacciones con tarjeta de crédito. El código no es visible para los clientes o traders, sino que se transmite en forma cifrada entre el sistema de punto de venta (POS) del trader y su proveedor de procesamiento de pagos.

Los términos «clave» y «código» a menudo se usan indistintamente porque una transacción segura con tarjeta implica una metodología de cifrado de datos llamada «PKI» o «Infraestructura de clave pública».

Una vez que el procesador de pagos confirma que el cliente tiene suficiente dinero para completar la transacción, la clave de autorización de la tarjeta de crédito se devuelve al sistema POS, lo que permite que se apruebe la transacción con la tarjeta de crédito.

Conclusiones clave

  • Una clave de autorización de tarjeta de crédito es una clave necesaria para completar una transacción con tarjeta de crédito.
  • Se transmite automáticamente entre el sistema POS del minorista y el banco emisor del titular de la tarjeta.
  • La clave de autorización de la tarjeta de crédito es una prueba de que la transacción se realizó y fue autorizada, lo que ayuda a prevenir el fraude.

Cómo funcionan las claves de autorización de tarjetas de crédito

La clave de autorización de la tarjeta de crédito es solo uno de los muchos componentes involucrados en el procesamiento de transacciones con tarjeta de crédito. Si bien la mecánica real de este proceso es bastante compleja, los sistemas informáticos actuales permiten que las transacciones con tarjeta de crédito se procesen en tan solo unos segundos.

Las claves de autorización de la tarjeta de crédito se generan normalmente en función de una combinación del número de la tarjeta de crédito y los datos de la transacción que se está procesando. Estos datos a menudo incluyen lo que se está cobrando, así como el momento en que se realiza la transacción. Una vez que el sistema POS recopila esta información, estos datos se cifran y se transmiten a través de la red de pago para que el banco que emitió la tarjeta de crédito del cliente los confirme.

Al recibir esta información, el banco emisor verifica si el cliente tiene fondos suficientes para completar la transacción. Al mismo tiempo, comprobarán si la tarjeta de crédito en cuestión está marcada por fraude, robo u otros fines similares. Si no existen tales problemas y los fondos necesarios están disponibles, el banco emisor devuelve una clave de autorización encriptada que desencripta el terminal POS. En consecuencia, la transacción fue aprobada.

Un ejemplo del mundo real de una clave de autorización de tarjeta de crédito

Emma es la dueña de una pequeña tienda minorista. Para ayudarla a que su tienda sea lo más conveniente posible para los clientes, Emma usa una terminal POS que acepta todas las principales tarjetas de crédito y débito. Mantiene un escaparate en línea a través del cual los clientes pueden realizar compras en línea y recibir entregas directamente en sus hogares.

En ambos casos, Emma se basa en un sistema de procesamiento de pagos que utiliza claves de autorización de tarjetas de crédito para aceptar o rechazar las transacciones. Cuando un cliente paga con su tarjeta de crédito en la tienda física, la máquina POS transmite el número de tarjeta y los detalles relevantes de la transacción al banco emisor del titular de la tarjeta y recibe la aprobación o el rechazo de la transacción.

Cuando los clientes realizan un pedido en línea, el cliente debe ingresar el código de valor verificado de su tarjeta (CVC), que generalmente se imprime junto a la línea de la firma en el reverso de su tarjeta de crédito. Este código se transmite al emisor de la tarjeta, junto con otros detalles, para obtener una clave de autorización de la tarjeta de crédito y completar la compra.