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¿Qué es un club de ahorros?

Un club de ahorro es un tipo de cuenta bancaria en la que el titular de la cuenta realiza contribuciones periódicas hacia un objetivo predeterminado. Un ejemplo típico son los denominados clubs navideños, en los que el cliente realiza aportaciones periódicas durante todo el año y retira lo que se ha ahorrado antes de las vacaciones navideñas.

Estos clubes suelen ser cuentas bancarias a corto plazo establecidas por una cooperativa de crédito o un banco para ayudar a sus clientes a ahorrar durante un período de tiempo determinado. Los clubes de ahorro, como un club de Navidad, a menudo tienen varios incentivos vinculados a las instituciones financieras diseñados para alentar a sus clientes a continuar con sus contribuciones previstas. Por ejemplo, el retiro prematuro del club de ahorros puede resultar en la pérdida de los intereses acumulados previamente.

Conclusiones clave

  • Un club de ahorros es un tipo de cuenta bancaria creada para ayudar a ahorrar en un costo específico en el futuro.
  • La mayoría de los clubes de ahorro son ofrecidos por cooperativas de ahorro y crédito.
  • Ejemplos comunes incluyen clubes navideños y clubes de vacaciones destinados a ahorrar para las vacaciones de invierno y verano.
  • Si bien la mayoría de los clubes de ahorro se administran mediante una cuenta bancaria, algunos clubes de ahorro informales también pueden hacerlo, en cuyo caso no se generan intereses sobre los depósitos.

Cómo funcionan los clubes de ahorro

Los clubes de ahorro se pueden crear con diferentes términos y restricciones. Sin embargo, generalmente comparten un programa en el que el depositante debe presentar depósitos regulares antes de que se alcance una fecha específica. Esta fecha generalmente se asocia con una meta de ahorro, como unas vacaciones planificadas o la temporada de compras navideñas.

Si no tiene acceso a un club navideño o navideño real, puede poner una cantidad específica en un CD de alto interés y dejar que crezca durante un período de tiempo específico.

Los depósitos a menudo se obtienen de los ingresos laborales del depositante, por ejemplo, mediante deducción de sus depósitos de nómina. Al hacerlo, los clientes pueden asegurarse de que son consistentes a medida que avanzan de manera constante hacia su objetivo de ahorro en la fecha final.

Cuenta de ahorros versus cuenta de ahorros

Las cuentas del club de ahorros pueden ofrecer intereses ligeramente más altos que una cuenta de ahorros normal. Sin embargo, también suelen conllevar sanciones por el retiro prematuro de fondos o por no realizar una contribución programada. Por lo tanto, el rendimiento financiero real de la cuenta dependerá de qué tan cerca se adhiera el depositante al programa propuesto, como un club de vacaciones.

Las familias pueden utilizar los clubes de ahorro informales para enseñar a los niños y adolescentes sobre la educación financiera y el valor de los ahorros.

En algunos casos, el término «club de ahorros» puede usarse para describir una cuenta conjunta que involucra a más de dos titulares de cuentas. Estas circunstancias relativamente poco comunes se pueden utilizar en situaciones en las que un grupo de personas desea ahorrar juntas a un costo compartido, como unas vacaciones en grupo. En este caso, los miembros suelen depositar la misma cantidad en la cuenta en intervalos de tiempo establecidos, como una vez al mes.

Dependiendo de si se trata de un banco tradicional, estos tipos de clubes de ahorro informales pueden no implicar el pago de intereses en absoluto. En cambio, podrían ser utilizados de forma privada por personas que deseen «reservar» fondos para uso futuro.

Ejemplo de un club de ahorro

Digamos que dos, Justice y Sklyer, están ahorrando para unas vacaciones planificadas en Hawái. La pareja decidió abrir una cuenta bancaria en un club de ahorros con un año de anticipación para ayudar a financiar su viaje. Debido a que su club de ahorros en particular incluye ahorros para las fiestas, comúnmente se lo conoce como una cuenta del club de vacaciones.

Según los términos de su cuenta del club de vacaciones, aceptan cada depósito de $ 50 por mes durante 12 meses, comenzando el 1 de enero y terminando el 31 de diciembre. Al depositar su dinero en el banco, pueden ganar intereses sobre sus depósitos. Sin embargo, también enfrentan sanciones si retiran sus fondos antes de la fecha de cierre del 31 de diciembre. Del mismo modo, se les sanciona por no realizar una de sus aportaciones mensuales programadas.

Poco después del 31 de diciembre, Justice y Skyler reciben un cheque por correo por los fondos que han ahorrado, así como los intereses que han ganado durante el año. Con estos ahorros en la mano, pueden financiar sus vacaciones sin depender de la deuda del consumidor.