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¿Qué es la cobertura creíble?

La cobertura creíble consiste en un seguro médico, un medicamento recetado u otro plan de beneficios de salud que cumpla con un conjunto mínimo de calificaciones. Los tipos de planes de cobertura creíbles incluyen planes de salud grupales e individuales y planes de salud para estudiantes, así como varios planes patrocinados o proporcionados por el gobierno. La cobertura creíble se utiliza para determinar si los asegurados tienen que pagar multas por inscripción tardía o, en algunos casos, la cobertura y los costos asociados con afecciones preexistentes.

Conclusiones clave

  • La cobertura creíble consiste en un beneficio de salud, un medicamento recetado o un plan de seguro de salud, incluidos los planes de salud individuales y grupales, que cumple con un conjunto mínimo de calificaciones.
  • La cobertura creíble es una medida que se usa para determinar si los asegurados tienen que pagar multas por inscripción tardía o, en algunos casos, cobertura y costos asociados con afecciones preexistentes.
  • La mayoría de las empresas que ofrecen cobertura de medicamentos recetados a los beneficiarios elegibles de Medicare deben revelar su estado como programas de cobertura creíbles o no creíbles.

Cómo funciona la cobertura creíble

La cobertura más creíble es la cobertura más cercana a la cobertura de medicamentos recetados. La mayoría de las empresas que brindan cobertura de medicamentos recetados a los beneficiarios elegibles de Medicare deben revelar su estado como cobertura creíble o no creíble. Cobertura creíble significa que la póliza cumple o supera la cobertura ofrecida por el plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.

Esta divulgación proporciona información importante a los beneficiarios elegibles de Medicare con respecto a su inscripción en la Parte D de Medicare y es obligatoria si la aseguradora es primaria o secundaria a Medicare. Si la cobertura del titular de la póliza se considera creíble, puede ser elegible para un subsidio. Un aviso de cobertura confiable permite que los titulares de pólizas de medicamentos recetados que no usan Medicare eviten una multa por inscripción tardía de la Parte D.

Asegúrese de mantener un aviso de cobertura creíble, ya que es posible que desee inscribirse en un plan de medicamentos de Medicare en el futuro y tendrá que demostrar que no se le adeudan multas. Los beneficiarios de Medicare que no están cubiertos por una cobertura confiable de medicamentos recetados y que eligen no registrarse antes del final de su período de inscripción inicial para la Parte D, normalmente tendrán que pagar una prima más alta de forma permanente si se registran posteriormente.

Requisitos de cobertura creíbles

Para ser considerado creíble, un plan de medicamentos recetados debe cumplir con los siguientes cuatro requisitos:

  • Brindar cobertura para medicamentos recetados genéricos y de marca
  • Proporcionar al titular de la póliza una selección relativamente amplia de proveedores de medicamentos o una opción de pedido por correo.
  • Pagar al menos el 60% del costo de los gastos de recetas
  • Ninguno tiene un beneficio anual máximo o un deducible bajo

Puede tener una cobertura confiable a través de un empleador actual o anterior, un sindicato o uno de los siguientes:

  • Programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales (FEHB)
  • Beneficios para veteranos
  • TRICARE (beneficios de salud militar)
  • Programa de Salud y Medicina Civil del Departamento de Asuntos de Veteranos (CHAMPVA)
  • Servicios de salud para indígenas

También puede tener una cobertura confiable si obtiene una cobertura de seguro médico a través del empleador de su cónyuge o si tiene un plan COBRA.

Condiciones y cobertura de crédito existentes

Algunas personas con afecciones preexistentes pueden encontrar que sus afecciones están excluidas de la cobertura de su plan de seguro médico, aunque esto ya no es la norma gracias a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Algunas pólizas aún permiten que las aseguradoras apliquen un período de exclusión a estas condiciones, lo que aumenta los costos por los que usted es responsable.

La salida de la ACA ha impedido que muchas aseguradoras puedan utilizar este período de exclusión pero aún puede suceder porque estaban entrando en pólizas anteriores. Medicare generalmente cubre condiciones preexistentes sin largas esperas.

Una póliza de seguro de salud individual homogénea es aquella que usted compró para usted o su familia el 23 de marzo de 2010 o antes, que no se ha modificado de alguna manera que reduzca los beneficios o aumente los costos para los consumidores.

Si tiene una cobertura confiable por adelantado, puede reducir el período de exclusión, ya que una cobertura confiable significa que ha estado asegurado durante un período de tiempo. Pero hay una ventana limitada con cobertura creíble. Si renuncia a un trabajo o pierde la cobertura de la empresa y no recibe una nueva cobertura dentro de un cierto número de días, por ejemplo, puede ser responsable de algunos costos que surjan de condiciones preexistentes.