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¿Qué es la cobertura de franquicia?

La cobertura de franquicia es un plan de reaseguro mediante el cual se agregan las reclamaciones de una serie de pólizas para realizar una reclamación de reaseguro. Las coberturas de franquicia también se denominan coberturas de franquicia. Otros tipos de reaseguro no conforme con coberturas agregadas son el reaseguro agregado de stop-loss y la cobertura de desastres.

Trae llave:

  • La cobertura de franquicia, o cobertura de activación, es un plan de reaseguro en el que se agregan las reclamaciones de una serie de pólizas para hacer una reclamación de reaseguro.
  • La cobertura de la franquicia limita la cantidad de reaseguro proporcionado a una aseguradora de alimentos.
  • Se recomiendan las coberturas de franquicia cuando una referencia de pérdidas excede el umbral predeterminado establecido por línea de negocio o experiencia de mercado más amplia.

Comprensión de las cubiertas de franquicia

La cobertura de franquicia es un tipo de umbral que se utiliza en los contratos de reaseguro para limitar la cantidad de reaseguro proporcionado a una aseguradora de alimentos. Los contratos de seguro a menudo requieren que el asegurado mantenga las pérdidas hasta un cierto umbral, y el asegurador solo cubre las pérdidas que superan este umbral.

El límite de cobertura de la póliza se establece por la cantidad de pérdidas que la aseguradora finalmente pagará. Los contratos de reaseguro pueden tener características similares, lo que significa que el reasegurador no es responsable de las pérdidas hasta que se alcanza un cierto umbral.

Franquicia y excedente de pérdidas

La franquicia determina el umbral mínimo de responsabilidad financiera de las compañías de seguros. Algunas aseguradoras encuentran un poco desalentador excluir completamente una cantidad y adoptar un enfoque diferente al solicitar una franquicia. Una franquicia se aplicará a la póliza de la misma manera y por las mismas razones que un exceso de pérdida, pero cuando un reclamo exceda la franquicia, se pagará el monto total de la pérdida.

Si un reclamante tiene un reclamo menor por debajo de la franquicia de la póliza, no hay diferencia en cómo se implementan los dos sistemas; no se pagará ninguna cantidad en todos los casos. Sin embargo, si la pérdida supera el límite de la franquicia, la cantidad se paga en su totalidad.

Coberturas de franquicias en la práctica

Las coberturas de franquicia se activan cuando un índice de referencia de pérdidas excede un umbral predeterminado, momento en el que la reaseguradora cubrirá las pérdidas de la aseguradora. El punto de referencia puede establecerse para las pérdidas incurridas por una línea de negocio particular en poder del asegurador, o puede establecerse para las pérdidas incurridas por el mercado en general. Si se establece el umbral para una experiencia de mercado más amplia, el reasegurador y el asegurador acordarán alimentarse del índice de referencia exacto a utilizar e indicarlo en el contrato de reaseguro.

Ejemplo de cubiertas de franquicia

Por ejemplo, una compañía de seguros de propiedad celebra un contrato de reaseguro con cobertura de franquicia. El desencadenante se basa en las pérdidas sufridas por el mercado en general, y el reasegurador sugiere que cubrirá las pérdidas del asegurador de piensos si el mercado incurre en pérdidas de $ 15 millones. El punto de conexión, el punto que la aseguradora pagará primero, se establece en $ 10,000. Si el mercado incurre en pérdidas de $ 20 millones, la reaseguradora cubrirá las pérdidas de alimentos por encima de $ 10,000 de la aseguradora.