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Finanzas personales/ Seguros

Cobertura del seguro

¿Qué es la cobertura del seguro?

La cobertura de seguro es la cantidad de riesgo o responsabilidad cubierta por un individuo o entidad a través de servicios de seguro. Una aseguradora emite coberturas de seguro, como un seguro de automóvil, un seguro de vida o formas más exóticas, como un seguro de hoyo en uno, en caso de un evento imprevisto.

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Seguro de vida

Conclusiones clave

  • La cobertura de seguro se refiere a la cantidad de riesgo o responsabilidad cubierta por una persona o entidad a través de los servicios de seguros.
  • Los tipos más comunes de cobertura de seguro incluyen seguros de automóviles, seguros de vida y seguros para propietarios de viviendas.
  • La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos imprevistos, como accidentes automovilísticos o la pérdida de una familia que genera ingresos y sustente.
  • A cambio de la cobertura del seguro, el asegurado es responsable de pagar las primas a la compañía de seguros.

Comprensión de la cobertura de seguros

La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos imprevistos, como accidentes automovilísticos o la pérdida de una familia que genera ingresos y sustente. A cambio de esta cobertura, el asegurado paga una prima a la compañía de seguros. La cobertura del seguro y sus costos a menudo están determinados por una multitud de factores.

Las primas son una forma de gestión de la compañía de seguros contra riesgos. Cuando existe una mayor posibilidad de que una compañía de seguros tenga que pagar dinero por un reclamo, pueden compensar ese riesgo cobrando una prima más alta.

Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras cobran primas más altas a los conductores varones jóvenes, porque las aseguradoras consideran que la probabilidad de que los hombres jóvenes sufran un accidente es mayor que, por ejemplo, un hombre casado de mediana edad con años de experiencia en la conducción.

Consejo

Las compañías de seguros utilizan el proceso de suscripción para evaluar su riesgo y utilizan la información que recopilan para establecer sus primas.

Principales tipos de coberturas de seguros

Existen diferentes tipos de cobertura de seguro que una persona puede necesitar. Estas son algunas de las opciones más populares para asegurarlo a usted y a su propiedad.

Cobertura de seguro de automóvil

El seguro de automóvil puede protegerlo en caso de accidente. En los 50 estados, excepto New Hampshire, los conductores deben tener un mínimo de cobertura de seguro de responsabilidad. Esto incluye cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad por lesiones físicas paga los gastos médicos de otra persona si se lesiona en un accidente por el cual usted tiene la culpa. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad paga los daños a la propiedad de otra persona cuando usted tiene la culpa en un accidente.

Dependiendo de dónde viva, también se le puede pedir que:

  • Cobertura de automovilista sin seguro / sin seguro
  • Cobertura completa
  • Cubierta de colisión
  • Cobertura de pagos médicos
  • Protección contra lesiones personales (PIP)

Las primas del seguro de automóvil suelen depender del historial de conducción del asegurado. Un récord libre de accidentes o infracciones de tránsito graves podría resultar en una prima más baja. Los conductores con antecedentes de accidentes o infracciones de tránsito graves pueden pagar primas más altas. De manera similar, debido a que los conductores maduros tienden a tener menos accidentes que los conductores sin experiencia, las aseguradoras tienden a cobrar más a los conductores menores de 25 años.

Si una persona generalmente conduce su automóvil al trabajo o recorre largas distancias, generalmente paga más por las primas del seguro de automóvil, porque su mayor kilometraje aumenta sus posibilidades de accidentes. Las personas que no conducen tanto pagan menos.

Debido a las mayores tasas de vandalismo, robo y accidentes, los conductores urbanos pagan primas más altas que los que viven en pueblos pequeños o áreas rurales. Otros factores que varían entre los estados incluyen el costo y la frecuencia de los litigios, los costos de reparación y atención médica, la prevalencia del fraude de seguros de automóviles y las tendencias climáticas.

Consejo

Las opciones para ahorrar dinero en las primas del seguro de automóvil incluyen preguntar sobre descuentos para conductores seguros y cobertura combinada con propietarios de viviendas u otros tipos de seguros.

Cobertura de seguro de vida

El seguro de vida está diseñado para brindar una medida de seguridad financiera a sus familiares en caso de fallecimiento. Estas pólizas le permiten nombrar a uno o más beneficiarios primarios y contingentes para recibir el beneficio por fallecimiento si usted fallece.

El seguro de vida temporal lo cubre por un período de tiempo determinado. Por ejemplo, puede elegir una póliza de plazo de 20 o 25 años. El seguro de vida permanente lo cubre mientras se paguen sus primas, lo que puede traducirse en una cobertura de por vida. El seguro de vida permanente puede permitirle acumular dinero a lo largo del tiempo del que puede pedir prestado si es necesario.

Los tipos de seguro de vida permanente incluyen:

  • Vida completa
  • Vida universal
  • Vida cambiante
  • Una vida universal cambiante

Con cualquier tipo de seguro de vida (es decir, a término o permanente), puede elegir la cantidad de beneficio por fallecimiento que le gustaría que recibieran sus beneficiarios, es decir, $ 500,000, $ 1 millón o más. Entre el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente, el ciclo de vida a término generalmente tiene costos de prima más bajos, ya que solo está cubierto por un período de tiempo determinado.

Las primas pueden depender de la edad del socio asegurado y de su sexo. Debido a que los jóvenes tienen menos probabilidades de morir que las personas mayores, los jóvenes tienden a pagar costos de seguro de vida más bajos. Y dado que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, las mujeres tienden a pagar primas más bajas.

Importante

Las primas del seguro de vida pueden ser más altas si se involucra en comportamientos peligrosos, como pasatiempos potencialmente peligrosos o uso de drogas y alcohol.

La salud es otro factor importante para determinar los costos del seguro de vida. Las personas con buena salud tienden a pagar primas de seguro de vida más bajas. Por ejemplo, una persona con una póliza de 30 años tiene un mayor riesgo de morir que una persona con una póliza de 10 años.

Las primas más altas pueden resultar de un historial de enfermedades crónicas u otros problemas de salud potenciales con una persona o familia, como enfermedades cardíacas o cáncer. Las tasas también pueden verse afectadas por la obesidad, el consumo de alcohol o el tabaquismo. Por lo general, un solicitante se somete a un examen médico para determinar si tiene presión arterial alta u otros síntomas de problemas de salud que podrían provocar una muerte prematura para el solicitante y un mayor riesgo para la compañía de seguros.

Consejo

Ninguna póliza de seguro de vida para exámenes le permite omitir el examen médico, pero es posible que deba pagar costos de prima más altos.

Seguro de vivienda

El seguro para propietarios de viviendas está diseñado para proteger contra pérdidas financieras asociadas con incidentes cubiertos que involucren su hogar. Por ejemplo, la póliza de seguro habitual de un propietario cubre la casa y su contenido si:

  • Fuego
  • Robo / vandalismo
  • Relámpago
  • Granizo
  • viento

Su póliza puede pagar las reparaciones de su hogar o, en casos extremos, la reconstrucción de la casa. El seguro de vivienda puede cubrir el reemplazo de bienes perdidos o dañados, así como el reemplazo o reparación de estructuras asociadas, como un garaje o un cobertizo de almacenamiento.

Las primas del seguro de vivienda pueden depender del valor de la vivienda, los montos de cobertura de la póliza y el lugar donde se encuentra la vivienda. Por ejemplo, es posible que desee asegurar más en una casa que vive en un área propensa a huracanes o tornados.

Importante

Las pólizas estándar para propietarios de viviendas normalmente no cubren eventos como terremotos o daños relacionados con inundaciones. Tendría que comprar una funda separada para protegerse de esas situaciones.