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¿Qué es una garantía?

El término garantía se refiere a un activo que un prestamista acepta como garantía de un préstamo. La garantía puede tomar la forma de bienes raíces u otros tipos de activos, según el propósito del préstamo. La garantía sirve como una forma de protección para el prestamista. Es decir, si el prestatario no cumple con los pagos de su préstamo, el prestamista puede embargar y vender la garantía para compensar parte o la totalidad de su pérdida.

Conclusiones clave

  • La garantía es un elemento de valor que se utiliza para pedir prestado.
  • La garantía minimiza el riesgo para los prestamistas.
  • Si el prestatario incumple con el préstamo, el prestamista puede embargar y vender la garantía para compensar sus pérdidas.
  • Las hipotecas y los préstamos para automóviles son dos tipos de préstamos garantizados.
  • Otros activos personales, como una cuenta de ahorros o de inversión, se pueden utilizar para obtener un préstamo personal garantizado.

Cómo funciona la garantía

Antes de que un prestamista le emita un préstamo, quieren saber que usted tiene la capacidad de pagarlo. Es por eso que muchos de ellos necesitan algún tipo de seguridad. Esta garantía se denomina garantía y reduce el riesgo para los prestamistas. Ayuda a garantizar que el prestatario cumpla con sus obligaciones financieras. En el caso de que el prestatario incumpla, el prestamista puede embargar y vender la garantía, y aplicar el dinero que reciba sobre la parte impaga del préstamo. El prestamista puede optar por emprender acciones legales contra el prestatario para compensar cualquier saldo restante.

Como se mencionó anteriormente, la garantía puede adoptar muchas formas. Por lo general, está relacionado con el tipo de préstamo, por lo que la vivienda garantiza una hipoteca y la garantía de un préstamo de automóvil es el vehículo en cuestión. Otros préstamos personales no específicos pueden estar garantizados por otros activos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito asegurada se puede asegurar mediante un depósito en efectivo de la misma cantidad que el límite de crédito: $ 500 con un límite de crédito de $ 500.

Los préstamos garantizados con garantía suelen estar disponibles a tipos de interés mucho más bajos que los préstamos no garantizados. El reclamo de un prestamista por la garantía de un préstamo se denomina gravamen: un derecho legal o un reclamo contra un activo para satisfacer una deuda. El prestatario tiene una fuerte razón para pagar el préstamo a tiempo porque si no lo logra, perderá su casa u otros activos pignorados como garantía.

Tipos de garantías

El tipo de garantía a menudo está predeterminado por el tipo de préstamo. Cuando contratas una hipoteca, tu casa es una garantía. Si obtiene un préstamo para un automóvil, el automóvil es la garantía del préstamo. Los tipos de garantías que los prestamistas aceptan comúnmente incluyen automóviles, pero solo si se pagan en un depósito de ahorros bancario completo y cuentas de inversión. Las cuentas de jubilación normalmente no se aceptan como garantía.

Puede utilizar cheques de sueldos futuros como garantía para préstamos a corto plazo, y no solo de prestamistas de día de pago. Los bancos tradicionales ofrecen este tipo de préstamos, generalmente por plazos que no exceden de unas pocas semanas. Estos préstamos a corto plazo son una opción en una emergencia real, pero incluso entonces, debe leer la letra pequeña con atención y comparar las tasas.

Préstamos Personales Colaterales

Otro tipo de préstamo es el préstamo personal con garantía, en el que el prestatario asegura un artículo de valor como garantía de un préstamo. El valor de la garantía debe ser igual o superior al monto prestado. Si está considerando un préstamo personal colateral, su prestamista es probablemente la mejor opción para una institución financiera con la que ya tiene negocios, especialmente si su garantía es su cuenta de ahorros. Si ya tiene una relación con el banco, ese banco estaría más dispuesto a aprobar el préstamo y es mejor que obtenga una tasa razonable por él.

Utilice una institución financiera con la que ya tenga una relación si está considerando un préstamo personal con garantía.

Ejemplos de préstamos con garantía

Hipotecas residenciales

Una hipoteca es un préstamo en el que la casa es una garantía. Si el propietario deja de pagar la hipoteca durante al menos 120 días, el administrador del préstamo puede iniciar procedimientos legales que eventualmente podrían hacer que el prestamista tome posesión de la casa mediante el cierre.Una vez que la propiedad se transfiere al prestamista, se puede vender para pagar el capital restante del préstamo.

Préstamos con garantía hipotecaria

Una casa puede actuar como garantía en una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). En este caso, el monto del préstamo no excederá el capital disponible. Por ejemplo, si una vivienda está valorada en $ 200,000 y la hipoteca principal sigue siendo de $ 125,000, una segunda hipoteca o HELOC solo estará disponible por hasta $ 75,000.

Margen de las operaciones

Los préstamos garantizados también son un factor en la negociación de márgenes. Un inversionista pide prestado dinero a un corredor para comprar acciones, utilizando el saldo en la cuenta de corretaje del inversionista como garantía. El préstamo aumenta el número de acciones que el inversor puede comprar, multiplicando así las ganancias potenciales si aumenta el valor de las acciones. Pero los riesgos también se multiplican. Si el valor de las acciones disminuye, el corredor exige que se pague la diferencia. En ese caso, la cuenta actúa como garantía si el prestatario no cubre la pérdida.