Abrir una cuenta de pago en línea es fácil, rápido e indoloro para la mayoría de las personas, pero hay algunas cosas a considerar antes de comenzar el proceso. Para empezar, ¿está buscando abrir una cuenta de pago regular utilizando la plataforma en línea de un banco tradicional o una cooperativa de crédito o está más interesado en una cuenta de pago electrónica en un banco en línea? El proceso de solicitud es similar pero hay diferencias en las cuentas, especialmente en términos de características.
Conclusiones clave
- Puede abrir una cuenta en línea en un banco / cooperativa de crédito tradicional o en una entidad en línea.
- Las cuentas abiertas en línea están bajo la misma regulación que las cuentas bancarias regulares y tienen seguro de la FDIC.
- Las características de la cuenta varían según el banco y el tipo de cuenta. Haz una investigación cuidadosa.
- Existe un proceso para deshacerse de su aplicación.
- Una vez aprobada, use su nueva cuenta corriente como en un banco tradicional.
Regulación y seguros de la FDIC
Un área es la regulación donde existen ambos tipos de cuentas corrientes. La Oficina del Contralor y Auditor General (OCC), la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el Sistema de la Reserva Federal (FRS), la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y los reguladores estatales están bajo la supervisión de los bancos tradicionales y en línea únicamente. los 50 estados. Las cuentas bancarias tradicionales y en línea también están cubiertas por el seguro de la FDIC, pero depende de usted verificar el estado del banco en la FDIC.
Funciones por tipo de banco y cuenta
Las cuentas corrientes en los bancos tradicionales y en línea son solo cuentas de depósito que le permiten retirar fondos para cualquier propósito. La mayoría permite depósito directo, tarjetas de débito, pago de facturas en línea, transferencia electrónica de fondos (EFT), banca móvil y protección contra sobregiros.
La siguiente tabla enumera las características de una cuenta corriente común y el tipo de banco donde esa característica se encuentra con mayor frecuencia. Al elegir el banco donde desea abrir su cuenta corriente, asegúrese de que tenga todas las características que necesita y desea.
| Característica | Tradicional | En línea |
|---|---|---|
| Deposito directo | X. | X. |
| Tarjeta de débito | X. | X. |
| Cajeros automáticos dentro de la red gratuitos | X. | |
| Cajeros automáticos fuera de la red gratuitos | X. | |
| Pagar la factura en línea | X. | X. |
| Transferencia electrónica de fondos (EFT) | X. | X. |
| La banca móvil | X. | X. |
| Proteccion DE sobregiro | X. | X. |
| Posibilidad de depositar efectivo | X. | |
| Cheques en papel | X. | |
| Servicio al cliente uno a uno | X. | |
| Cheques de alto rendimiento | X. | |
| Altas tarifas de mantenimiento de cuenta | X. | |
| Tarifas bajas o nulas | X. |
Fuentes: Stack Exchange, Investopedia,y Clark.com
Una vez que conozca las funciones que necesita, haga una búsqueda en línea de los bancos que las ofrecen. Tenga en cuenta las limitaciones de un tipo de cuenta en comparación con otro tipo de cuenta. Si no puede vivir sin cheques en papel, por ejemplo, un banco tradicional es probablemente su mejor opción. Si desea una caja de alto rendimiento, su mejor opción es solo un banco en línea.
Reuniendo información
Una vez que haya seleccionado un banco, vaya al sitio web del banco y haga una lista de la información y documentación que necesitará.
Es probable que esto incluya:
- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- Estado de ciudadanía
- Direccion actual
- Dirección anterior si estuvo en su dirección actual por menos de dos años
- Número de teléfono
- Dirección de correo electrónico
- Número de asistencia social
- El gobierno emitió una identificación como licencia de conducir o pasaporte.
Finalmente, esté preparado para proporcionar información sobre cómo piensa depositar fondos en su cuenta, como los números de ruta y de cuenta de su banco anterior, tarjeta de crédito o débito, o un cheque emitido por su banco anterior.
Si tiene la intención de abrir una cuenta conjunta, los propietarios de la cuenta necesitarán la misma información y documentación.
Complete la Solicitud.
Complete la solicitud en línea con la información que ha recopilado. Es posible que se le solicite escanear o cargar una foto de algunos elementos, como su licencia de conducir.
Cuando haya terminado, haga clic en «enviar». Lo más probable es que reciba un correo electrónico o mensaje de texto confirmando la recepción de su solicitud y aconsejándole sobre los siguientes pasos en unos minutos. Uno de esos próximos pasos es la necesidad de una tarjeta de firma, los bancos guardan y usan un documento para verificar su firma en verificaciones y otras transacciones. Si es así, el banco probablemente le enviará una tarjeta que usted firmará y enviará (y al copropietario de la cuenta si corresponde). La mayoría de los bancos en línea no tienen este requisito y, en cambio, aceptan una firma electrónica (digital). Si abrir una cuenta rápida es una prioridad, asegúrese de que el banco de su elección no tenga este requisito.
Proceso de verificación
Como parte del proceso de solicitud, el banco verifica su historial crediticio y genera un informe de banca de consumo. Si tiene un historial crediticio “escaso” porque no tiene mucho en su informe crediticio, es posible que el banco necesite información adicional.
Es probable que el informe de banca de consumo lo realice una de dos empresas, ChexSystems o Early Rarning System. Estas agencias investigan si tiene un historial de cheques sin fondos, rechazos de pagos atrasados o cierres de cuentas debido a una mala administración de su parte. Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), la información sobre las cuentas cerradas por «causa» puede permanecer en su informe bancario del consumidor hasta por siete años.
Cómo manejar una solicitud rechazada
Si su solicitud es rechazada debido al informe bancario del consumidor, el banco debe informarle quién generó el informe y cómo comunicarse con ellos. Utilice esta información para obtener una copia de su informe. Según la FCRA, tiene derecho a una copia gratuita de su informe siempre que se le niegue una cuenta en función de su informe bancario del consumidor.
Si es rechazado, aquí hay tres cosas que puede hacer:
- Pídale al banco que lo reconsidere. Dé sus razones y exponga su caso. El banco no está sujeto al informe y puede otorgarle una excepción.
- Presentar una disputa formal. Si la información en el informe es inexacta y el banco no reconsidera, tiene derecho a presentar una disputa con la agencia de informes.
- Busque una cuenta de «segunda oportunidad». Este tipo de cuenta, que ofrecen algunos bancos, generalmente tiene tarifas más altas y más restricciones, pero proporciona una forma de reconstruir la reputación de sus cuentas corrientes.
Deposite fondos en su cuenta.
Suponiendo que todo vaya bien y esté aprobado, el siguiente paso es poner dinero en su nueva cuenta. La mayoría de los bancos requieren un depósito mínimo que puede oscilar entre un dólar y cien dólares o más. Hay varias formas de hacer esto, incluyendo emitir un cheque, transferir dinero, usar su tarjeta de débito o transferir dinero electrónicamente desde otra cuenta. Si transfiere dinero desde una cuenta separada, necesitará la cuenta y los números de ruta de esa cuenta. Abrir una cuenta en línea no es una opción. Eso requiere una visita a una sucursal bancaria.
Tarjeta de débito / cheques de llegada
Si la cuenta para la que se registró contiene una tarjeta de débito / cajero automático y / o cheques, estos llegarán por correo después de que su solicitud haya sido aprobada. El correo electrónico de confirmación debe informarle cómo sucederá y cuánto tiempo llevará. Por razones de seguridad, es probable que la tarjeta de débito, el PIN y los cheques vengan todos por separado. Cuando llegue su tarjeta, fírmela y actívela por teléfono o en línea. Sus cheques deben poder utilizarse de inmediato.
Comience a usar su cuenta
Si su cuenta está en un banco tradicional, tendrá la opción de hacer la mayor parte de sus negocios en línea o en una sucursal bancaria local. Si es solo con un banco en línea, si no tiene acceso a una red de cajeros automáticos, todo lo que haga se hará en línea.
Siga las instrucciones que reciba con respecto a la configuración del lado de Internet de su nueva cuenta corriente. Esto puede incluir descargar una aplicación para su teléfono o tableta, así como marcar un sitio web en su computadora.
Mueva sus depósitos directos, transferencias electrónicas de fondos y retiros automáticos a su nueva cuenta. A partir de ahí es cuestión de acostumbrarse al nuevo sistema. Ya sea tradicional o en línea, todos los bancos y cooperativas de crédito tienen un sólido sistema de servicio al cliente. La mayoría le permite contactarlos por teléfono, sesión en línea en vivo, correo electrónico o mensaje de texto. Si hay problemas, utilice el sistema que mejor se adapte a sus necesidades.
