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Ha decidido abrir una cuenta de corretaje en línea y comenzar su viaje de inversión. ¡Buena decisión!

La mayoría de los corredores en línea con sede en los EE. UU. Tienen la capacidad de permitirle abrir una nueva cuenta en su sitio web o mediante su aplicación móvil. Hay algunas cosas a considerar antes de presionar el enlace «Abrir cuenta».

  1. Seleccione el tipo de cuenta de corretaje que necesita
  2. Piense en las funciones que necesita y sus costos relacionados
  3. Elija la mejor agencia de corretaje que se adapte a sus necesidades deseadas
  4. Iniciar el proceso de solicitud
  5. Financie su nueva cuenta y comience a invertir

Paso 1: seleccione el tipo de cuenta de corretaje que desea

Al elegir un corredor, piense en su estilo de inversión. ¿Está interesado en mantenerse en la cima de los mercados todos los días? ¿O estás más asentado y te olvidas de ello como una especie de inversor?

Si desea mantenerse involucrado en los mercados, piense en los tipos de activos con los que se siente cómodo operando o si desea aprender a operar. La mayoría de los inversores tienen acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y / o fondos mutuos. Si está considerando el comercio de opciones, existen varios corredores en línea autoguiados con una amplia gama de herramientas que lo ayudarán a seleccionar las estrategias adecuadas. Si bien el comercio de opciones se considera más riesgoso que el comercio de acciones y ETF, existen algunas estrategias muy conservadoras diseñadas para generar ingresos que puede conocer con un tutorial de Opta Basics Investopedia.

Muchos corredores le permiten invertir en valores de renta fija en línea y tienen filtros de bonos y otras herramientas para ayudarlo a construir una cartera.

Para aquellos que quieren invertir dinero pero no tienen tiempo para acumular riqueza, deberían echar un vistazo a un asesor financiero o un servicio de asesoramiento automático. Los asesores excesivos le presentan un breve estudio de su horizonte temporal y deseo de riesgo y le piden que diga cuánto planea invertir. Si está invirtiendo para su jubilación, y esa fecha es de décadas en el futuro, es posible que esté más dispuesto a invertir en clases de activos más riesgosas que si desea utilizar sus inversiones dentro de tres años.

También deberá decidir si desea abrir una cuenta imponible regular o una cuenta de jubilación individual (IRA). La propiedad de la cuenta se trata de otra decisión: ¿está abriendo una cuenta usted mismo o habrá otros propietarios (como un cónyuge o un hijo) que también puedan iniciar sesión? Si está abriendo una cuenta para ayudar a un menor en la educación universitaria, puede abrir una cuenta de custodia o una cuenta de matrícula de beneficios fiscales a menudo llamada Cuenta de Ahorros 529.

Podemos ayudarlo a clasificar el conjunto de corredores disponibles. Visite nuestro centro de premios Best Online Brokers Awards para obtener revisiones detalladas de docenas de corretaje con sede en EE. UU. Proporcionamos listas de los mejores corredores que existen para diversas necesidades y opciones de inversión, incluidos los mejores corredores para ETF y los mejores corredores para IRA.

Paso 2: Piense en las funciones que necesita y sus costos relacionados

Hay mucho enfoque en las comisiones estándar para el comercio de acciones, pero invertir con un corredor en línea implica más que tarifas. Gran parte de esa discusión se evaporó en el último trimestre de 2019 cuando la mayoría de los corredores en línea redujeron sus tarifas de negociación de acciones a cero y también redujeron las comisiones de opciones por pie a cero. Aún pagará comisiones por contrato en la mayoría de las operaciones de opciones, y la mayoría de los corredores cobrarán tarifas que oscilan entre $ 0.10 y $ 0.65 por contrato.

Sin embargo, algunas operaciones «gratuitas» tienen un costo oculto. Las funciones de investigación y noticias son ligeras (y a veces inexistentes), y es probable que obtenga una cantidad de transacciones menor que la óptima, ya que el corredor tiene que ganar dinero en alguna parte. Las transacciones gratuitas generalmente se pagan dirigiéndose a los fabricantes del mercado, quienes pagan al corredor por el flujo de la orden, pero no priorizan la mejora de precios.

Por lo tanto, busque un corredor que tenga características de investigación y educación que lo ayuden a crecer como inversionista, especialmente si es nuevo en la inversión. Consulte nuestra lista de los mejores corredores principiantes como punto de partida. Este grupo es reconocido por sus recursos educativos, navegación fácil, estructuras claras de puesta en servicio y precios, herramientas de creación de cartera e investigación.

Paso 3: elija la mejor agencia de corretaje que se adapte a sus necesidades deseadas

No dude en utilizar la función de chat que ofrecen muchos corredores para hacer preguntas más profundas a sus representantes de soporte. También puede llamar a una nueva línea de atención al cliente, lo que le permitirá comprobar la calidad de la ayuda proporcionada. Este también es un buen momento para revisar las preguntas frecuentes (FAQ) en los sitios de los corredores, para asegurarse de que no se sorprenderá.

Una vez que haya tomado una decisión, haga clic en «Abrir cuenta» y comience.

Paso 4: Inicie el proceso de solicitud

Después de decidirse por un corredor, todavía tiene que lidiar con la formalidad de abrir una cuenta.

No importa qué negocio o tipo de cuenta elija, hay cierta información que debe tener a mano antes de comenzar el proceso de apertura de la cuenta. Necesitará detalles básicos sobre usted y otros titulares de cuentas, como el número de seguro social, la fecha de nacimiento y la dirección, pero también se le harán algunas preguntas sobre su tipo de empleo. Si es residente de los EE. UU. Pero no ciudadano, su pasaporte y visa de residencia serán convenientes para usted.

Se requiere que los corredores recopilen otra información para que puedan mantenerse al día con un conjunto de reglas llamadas «Conozca a su cliente», que tienen como objetivo prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. También deben asegurarse de que usted sea la persona que dice estar involucrada en el robo de identidad.

Algunas de las preguntas pueden parecer sombrías, pero los corredores registrados en los EE. UU. Deben hacer estas preguntas que ayudarán a la empresa a crear un perfil de su experiencia y conocimiento de inversión, para asegurarse de invertir en clases de activos que comprenda. Las regulaciones gobiernan qué información puede mostrarle el corredor. Los corredores de tipos limitados pueden ofrecer asesoramiento a inversores autodirigidos, por lo que las preguntas que hacen le ayudan a clasificar.

Se le preguntará cómo se siente al asumir riesgos financieros, así como cuánto tiempo espera mantener las inversiones. Su situación fiscal es: declaración de soltero, matrimonio conjunto, etc. – como parte de este perfil, junto con cualquier otro activo que tenga, como una casa, una cuenta corriente o una cuenta de jubilación patrocinada por un empleador. También se le pedirá un rango de sus ingresos anuales. No se preocupe si sus respuestas aquí son precisas por un centavo o por el primero. Los corredores no están obligados a verificar o actualizar esta información durante sus relaciones. Aún así, siempre puede volver al área de perfil del sitio y actualizar sus respuestas cuando cambien sus circunstancias, especialmente si desea acceder a clases de activos adicionales.

Si no se siente cómodo al proporcionar este tipo de información en línea, puede descargar e imprimir una solicitud en papel, que debe completar y devolver, pero esto puede demorar la configuración de su cuenta al menos una semana. Podría ingresar a una sucursal de uno de los corredores con presencia física y abrir su cuenta en persona. Sin embargo, los sitios web creados por los corredores tienen mucha seguridad incorporada y proporcionan la forma más rápida de abrir y financiar una cuenta.

Si bien todos los corredores recopilan esencialmente la misma información de los nuevos titulares de cuentas, el diseño difiere de un sitio a otro. Todo el proceso, una vez que haya reunido toda la información necesaria, no debería llevar más de 15 minutos.

Paso 5: Deposite fondos en su nueva cuenta y comience a invertir

Una vez que su cuenta esté abierta, podrá configurar sus credenciales en línea (ID de usuario y contraseña) para iniciar sesión.

Para comenzar a operar, deberá depositar algo de dinero en su cuenta. Tiene varias opciones aquí, pero la forma más fácil de hacerlo es vincular una cuenta bancaria a su cuenta de corretaje. Necesitará el número de ruta y el número de cuenta de nueve dígitos de su banco, que suele ser de diez dígitos. Puede encontrar el número de ruta en un cheque o en el sitio web de su banco, o utilizando la vista del número de ruta en la Asociación de Banqueros Estadounidenses ubicación.

Puede escribir un cheque y enviarlo por correo, pero esto retrasará la apertura de su cuenta en una semana aproximadamente. El beneficio de vincular una cuenta bancaria a su cuenta de corretaje es la facilidad de mover dinero de un lado a otro. Los corredores con sede en los EE. UU. No le permitirán, por regulación, financiar una cuenta de corretaje con una tarjeta de crédito.

Algunos corredores le permiten configurar una transferencia de dinero mensual regular desde el pago hasta el corretaje. Esto es útil para nosotros, especialmente para aquellos que están financiando una cuenta de jubilación o ahorrando para un objetivo determinado. El uso de la tecnología para acostumbrarse a realizar depósitos regulares es excelente.

Habrá un tiempo, de uno a siete días, entre la apertura de su cuenta y el momento en que pueda comenzar a operar, según la forma en que haya elegido depositar dinero. Tómese ese tiempo para familiarizarse más con el sitio del corredor y las aplicaciones móviles viendo videos introductorios y organizando su página de inicio. Configure una lista de seguimiento de acciones y juegue con los escáneres de acciones y fondos del corredor.

La mayoría de los corredores cobran ahora una pequeña tarifa, de 1 a 2 dólares mensuales, por enviar estados de cuenta impresos y confirmaciones, pero puede optar por notificaciones electrónicas y evitar esas tarifas. También debe ingresar a su perfil y definir los tipos de correos electrónicos y correos electrónicos secundarios que necesita recibir de su corredor y sus socios.

Una vez que su depósito se haya agregado a su nueva cuenta, puede comenzar a realizar algunas operaciones. ¡Este es un brindis por el éxito de la inversión!