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Budgeting & Savings/ Savings

¿Cómo afecta la inflación a sus ahorros?

El costo promedio nacional de una entrada al cine en 2005 fue de $ 6.41. Para 2019, fue de $ 9.16.Ese es el trabajo de la inflación. El precio de una entrada al cine, una casa o un semestre para la universidad tiende a subir con el tiempo, a veces rápidamente y otras lentamente. Ese hecho es muy relevante para su plan de ahorro personal.

Conclusiones clave

  • Si la tasa de inflación excede los intereses devengados en una cuenta de cheques o de ahorros, entonces el inversionista está perdiendo dinero.
  • El índice de precios al consumidor (IPC) es la forma más común de medir la inflación en los Estados Unidos.
  • Los pagos del Seguro Social están indexados al IPC, pero muchos creen que eso no es suficiente.
  • Se pueden ahorrar ahorros para la inflación invirtiendo en valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), bonos del gobierno, acciones y metales preciosos.

Cómo la inflación reduce los ahorros

Supongamos que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del 1%. Después de un año, tendrá $ 101 en su cuenta. Pero si la tasa de inflación es del 2%, necesitaría $ 102 para tener el mismo poder adquisitivo con el que comenzó.

Ha ganado dólares pero ha perdido poder adquisitivo. Cada vez que sus ahorros no crecen al mismo ritmo que la inflación, efectivamente pierde dinero.

Si es un pensionista que vive de sus ahorros, no puede mantener el mismo nivel de vida si la inflación reduce su poder adquisitivo con cada año que pasa. Esto es especialmente cierto en los EE. UU., Donde los costos médicos están aumentando a un ritmo más alto que muchos otros costos.

La inflación puede doler mucho antes de que se retire. Suponiendo que está ahorrando dinero constantemente para un objetivo específico, como un fondo universitario para sus hijos o un anticipo de la vivienda. El poder adquisitivo de su dinero puede disminuir mientras ahorra.

¿Qué hay detrás de la inflación?

La inflación se produce a medida que aumenta la demanda de bienes y servicios. A medida que aumenta la oferta total de dinero en una economía, es probable que haya más demanda de los consumidores. A medida que más personas compran más productos, los vendedores aumentan sus precios.

La inflación es causada por otros factores, muchos de los cuales son temporales y de alcance limitado. Las heladas invernales pueden dañar la cosecha de naranjas. Esto puede deberse a la escasez de naranjas y aumentar su coste. Un fabricante de automóviles puede verse obligado a pagar más por las piezas y pasar ese aumento a los consumidores.

Medición de la inflación

¿Cómo mide el efecto de la inflación en sus ahorros? El gobierno lo considera por usted y publica los resultados con regularidad. El índice de precios al consumidor (IPC) rastrea los precios de una variedad de bienes y servicios de consumo, incluidos el transporte, la atención médica y la vivienda. El índice se publica mensualmente.

Si bien el IPC es la forma más común de medir la inflación, siempre existe un debate. También hay otros métodos disponibles, como el Índice de precios al productor (IPP).

Inflación en EE. UU.

Lo crea o no, la inflación puede ser demasiado baja. Tras la crisis financiera de 2008, a los bancos centrales de EE. UU., Japón y Europa les preocupaba que la inflación pudiera caer por debajo de cero, provocando deflación o caída de los precios. Estados Unidos ha experimentado una deflación en los precios de la vivienda que duró varios años en muchos mercados.

Durante la peor crisis, la Reserva Federal se centró en un crecimiento anual de la inflación del 2% para recuperar la salud de la economía. El banco ha puesto en marcha diversas medidas de estímulo destinadas a impulsar la economía y estimular la creación de empleo, poniendo así más dinero en manos de los consumidores.

A fines de la década de 1970 y principios de la de 1980, la Fed luchó contra tasas de inflación de dos dígitos y tuvo que usar medidas monetarias restrictivas para combatir la inflación flotante potencial.

Los economistas probablemente nunca dejarán de debatir las políticas iniciadas por la Fed durante las décadas de 1970 y 2000.

Cómo proteger sus ingresos

Si es un pensionista que recibe un pago del Seguro Social, es posible que vea un aumento en su cheque mensual de un año a otro. Esto se debe a que el gobierno ajusta los pagos en función del costo de vida, medido por el índice de precios al consumidor.

Sin embargo, este aumento requiere la aprobación del Congreso. Se aprobó un aumento de 1,6% para 2020, igual que el aumento de 2019. El aumento fue de 2,8% en 2018 y fue de 2% para 2017. Pero en 2016, el aumento fue de solo 0,3%. Esos números se basaron en el Índice de precios al consumidor, pero los defensores de los jubilados argumentaron que esto no era suficiente. Señalaron que los aumentos de precios de los bienes y servicios utilizados principalmente por las personas mayores, como la atención de la salud, fueron mayores que el índice general.

Cómo proteger sus ahorros

La principal forma de combatir la inflación es invertir sus ahorros para obtener un mejor rendimiento del que puede obtener en las cuentas del mercado monetario o en las cuentas de ahorro. Sin lugar a dudas, invertir en casi cualquier otra cosa conlleva más riesgo que una cuenta asegurada por la FDIC. Pero puede elegir inversiones que se ajusten a su tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, los jubilados pueden querer considerar los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Estos valores ajustan los pagos de intereses que recibe según los cambios en el IPC. El pago principal que reciba también se ajustará a la inflación. Incluso si los precios bajan durante el período de la inversión, aún podrá recuperar el capital original si compró el valor cuando se emitió por primera vez.Sin embargo, los bonos del gobierno pueden ser mejores para los pequeños inversores.

Los rendimientos de las inversiones en acciones tienden a afectar la inflación. Los inversores que quieran evitar la volatilidad de las acciones individuales pueden optar por fondos mutuos. A menudo es preferible un enfoque de indexación pasiva porque no depende de las capacidades de recolección de acciones de ningún administrador de fondos en particular. Los fondos negociados en bolsas (ETF) tienden a tener tarifas más bajas que otros fondos indexados.

Otra forma de superar la inflación es invertir algunos ahorros en metales preciosos, como oro o plata. Tradicionalmente, la gente compraba monedas de oro y plata. Hoy en día, hay muchos ETF de metales preciosos disponibles para los inversores. La asignación de activos que agregan poco oro a una cartera de acciones puede proporcionar resultados más consistentes.

La línea de base

La inflación en el poder adquisitivo de los consumidores tiende a disminuir con el tiempo. Afortunadamente, existen formas de preservar el poder adquisitivo de sus ahorros. Eso significa invertir, pero manteniendo un nivel de riesgo moderado.