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Credit & Debt/ Building Credit

¿Cómo afectan las transferencias de saldo a mi puntaje crediticio?

La transferencia de saldo puede ser una buena forma de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, dependiendo de una serie de factores, las transferencias de saldo también pueden ayudar o perjudicar el puntaje crediticio. Alguien con un crédito excelente (puntaje superior a 740) puede calificar para algunas de las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Aquellos con puntajes más bajos pueden calificar para buenas ofertas, pero es posible que no se les brinden líneas de crédito de primera línea suficientes para transferir grandes saldos y es posible que quieran preguntar a los emisores de sus tarjetas que ya están reduciendo las tasas de los saldos que no se pueden transferir.

Por ejemplo, solicitar varias tarjetas diferentes inicialmente con tasas iniciales bajas puede tener un impacto negativo en el crédito. El quince por ciento de un puntaje crediticio se basa en cuánto tiempo han estado abiertas las cuentas de crédito al consumidor: cuanto más tiempo estén abiertas las cuentas, mejor será el puntaje. Cuando se abren varias cuentas nuevas, la antigüedad promedio de todas las cuentas de crédito se reduce y la puntuación se ve afectada.

Además, cada vez que un consumidor solicita un crédito, también se consulta su informe crediticio. Cada consulta difícil tiene la capacidad de reducir la puntuación en varios puntos.

Para minimizar el efecto negativo en el puntaje crediticio, investigue y solo solicite una tarjeta. Intente averiguar si puede calificar para una de las mejores tarjetas de transferencia de saldo disponibles actualmente. O, un pequeño préstamo personal puede ser más apropiado para ayudarlo a luchar contra su deuda.

Conclusiones clave

  • El quince por ciento de un puntaje crediticio se basa en el tiempo que han estado abiertas las cuentas de crédito al consumidor.
  • Para minimizar el efecto negativo en el puntaje crediticio, investigue y apéguese a la mentalidad de solicitar múltiples tarjetas.
  • El dinero ahorrado en intereses con la transferencia de saldo puede ayudar a liquidar el saldo y reducir la deuda total más rápido.

Las transferencias de saldo ofrecen la oportunidad de mejorar el crédito

¿Una transferencia de saldo afecta la calificación crediticia? Una nueva tarjeta puede ser un paso eficaz para mejorar una situación de deuda, pero también trae nuevos cambios a una puntuación. Sin embargo, a pesar de cualquier impacto temporal negativo en el puntaje de la investigación de crédito dura involucrada al solicitar una nueva tarjeta, una nueva tarjeta debería ayudar primero a reducir el uso de crédito, un factor positivo para el puntaje crediticio.Sin embargo, recuerde que al transferir un saldo existente, la nueva línea de crédito podría usarse en la medida en que podría reducir su puntaje crediticio. Esto se debe a que a los prestamistas no les gusta que el uso del crédito supere el 30%, idealmente.

El dinero ahorrado en intereses con una transferencia de saldo puede ayudar a reducir la deuda total más rápidamente. Siempre es bueno acreditar el monto de la deuda pendiente: para los factores ponderados por puntaje, los montos adeudados representan aproximadamente el 30% de un puntaje crediticio. Pagar una factura de tarjeta de crédito a tiempo cada mes también puede aumentar el crédito, ya que el historial de pagos (equivalente a aproximadamente el 35%) tiene el impacto más significativo en la calificación crediticia. Otros factores a tener en cuenta incluyen edad y combinación de crédito, y algunas consultas de crédito.

Después de transferir un saldo a una nueva tarjeta, considere mantener abierta la cuenta anterior. El cierre de una cuenta puede afectar negativamente el puntaje crediticio, y el mantenimiento de las cuentas existentes puede mantener alta la antigüedad promedio de las cuentas y disminuir el uso del crédito.Tenga cuidado de no permitir el crédito adicional disponible para fomentar más gastos.

El uso de crédito representa aproximadamente el 30% del puntaje crediticio general; la disponibilidad de crédito nuevo de cualquier tipo de tarjeta de crédito aumentará y reducirá el índice de uso del crédito del consumidor. Una tarjeta utilizada para transferencias de saldo tendrá este efecto. El monto de la asignación de crédito ofrecida por el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo determinará cuánto mejora la calificación crediticia. Cuanto mayor sea la cantidad disponible, mayor será la mejora posible.

Como se mencionó anteriormente, siempre es una buena regla mantener un índice de uso de crédito por debajo del 30%, por tarjeta y en todas las tarjetas de consumidor.Por lo tanto, es posible que desee realizar una transferencia de saldo que solo valga el 30% de su nueva disponibilidad de crédito. (Las transferencias de saldo generalmente reducirán el interés que una persona tiene que pagar sobre la deuda pendiente, especialmente si se ofrece una tasa APR inicial del 0% y la disponibilidad de crédito barato en las tarjetas desde las que se transfieren los saldos).

Sería mejor obtener una tarjeta con un límite de crédito mucho más alto que el que un consumidor intenta cambiar, pero si generalmente no obtiene una tarjeta de oferta preaprobada, los emisores de tarjetas no se comprometerán con el nivel de línea de crédito que suscriban. hasta que solicite y elabore su informe crediticio. Si el límite de crédito de una nueva tarjeta se agota inmediatamente, puede dañar su puntaje en determinadas circunstancias, por lo que es importante determinar su nueva línea de crédito antes de decidir cuánto del saldo ya tiene que transferir.

Aplicar varias tarjetas diferentes con tasas de transferencia de saldo inicial de 0% APR al mismo tiempo en un intento de aumentar sus posibilidades de aprobación puede afectar negativamente el crédito.

Evite los malos hábitos crediticios

Después de transferir un saldo, es importante que el titular de la tarjeta evalúe cómo acumuló el saldo alto en primer lugar. Revise los estados de cuenta anteriores y evalúe dónde se gastó el dinero. Tal vez alguien confiaba en la disponibilidad de crédito o simplemente vivía más allá de sus posibilidades sin considerar las consecuencias sobre los intereses y las tarifas.

Los pasos para progresar pueden incluir el establecimiento de un presupuesto nuevo o más ajustado o la realización de cambios drásticos para allanar el camino hacia una mejor gestión de la deuda. Un asesor de crédito también puede ayudar.

La línea de base

Las tarjetas de transferencia de saldo son una excelente herramienta de gestión de deudas, pero tenga cuidado al explorar nuevas opciones de tarjetas de transferencia de saldo. En general, es mejor utilizar una nueva tarjeta de transferencia de saldo para obtener los máximos beneficios y tomar medidas inmediatas para considerar cómo evitar la necesidad de más tarjetas de este tipo en el futuro. Realice pagos puntuales en la nueva tarjeta y posiblemente mantenga abiertas las tarjetas antiguas para una mejora a largo plazo en el uso del crédito y la antigüedad promedio del crédito.