En este momento estás viendo ¿Cómo afectan los cambios en las tasas de interés a la rentabilidad bancaria?

La rentabilidad del sector bancario aumenta con las subidas de tipos de interés. Las instituciones del sector bancario, como los bancos minoristas, los bancos comerciales, los bancos de inversión, las compañías de seguros y las corredoras, tienen grandes participaciones debido a los saldos de los clientes y las actividades comerciales.

Los aumentos en la tasa de interés aumentan directamente el rendimiento de este efectivo y los ingresos van directamente a las ganancias. Una situación similar es cuando sube el precio de las perforaciones petroleras. El beneficio de las tasas de interés más altas de los corredores, bancos comerciales y bancos regionales es digno de mención.

Conclusiones clave

  • Las tasas de interés bancarias y la rentabilidad están ligadas, y los bancos se benefician de tasas de interés más altas.
  • Cuando las tasas de interés son más altas, los bancos ganan más dinero al aprovechar la diferencia entre los pagos que los bancos hacen a los clientes y los intereses que el banco puede ganar al invertir.
  • Un banco podría pagar un punto porcentual completo a sus clientes menos de lo que gana invirtiendo en tasas de interés a corto plazo.
  • Además, las tasas de interés más altas suelen indicar un período de mayor crecimiento económico, con la Reserva Federal subiendo las tasas para desacelerar la expansión.
  • Una economía más fuerte significa que más consumidores buscan préstamos, lo que ayuda a los bancos a aprovechar la diferencia entre el interés que cobran a los inversores por el préstamo y lo que ganan al invertir ese dinero.

Cómo el sector bancario obtiene beneficios

Estas empresas mantienen el efectivo de sus clientes en cuentas que pagan tasas de interés fijas por debajo de las tasas de corto plazo. Se benefician de la pequeña diferencia entre el rendimiento que generan con este efectivo invertido en pagarés a corto plazo y los intereses que pagan a los clientes. Cuando las tasas suben, este diferencial aumenta y los ingresos adicionales van directamente a las ganancias.

Por ejemplo, la intermediación en cuentas de clientes es de mil millones de dólares. Este dinero genera a los clientes un interés del 1%, pero el banco gana el 2% de este dinero invirtiendo en pagarés a corto plazo. Por lo tanto, el banco está dando $ 20 millones a las cuentas de sus clientes, pero solo devuelve $ 10 millones a los clientes.

Si el banco central renuncia a las tasas del 1% y la tasa de los fondos federales aumenta del 2% al 3%, el banco dará $ 30 millones a las cuentas de los clientes. Por supuesto, el pago a los clientes sigue siendo de $ 10 millones. Este es un efecto poderoso. Siempre que los datos económicos o los comentarios de los funcionarios del banco central sugieran un aumento en las tasas, este tipo de acciones comienzan a recuperarse primero.

Cuando las tasas de interés suben, aumenta el diferencial entre las tasas de largo plazo y las de corto plazo, lo que ayuda a los bancos, ya que piden prestado a corto plazo y prestan a largo plazo.

Otra forma en que los aumentos de las tasas de interés ayudan

Otra forma indirecta en la que los aumentos de las tasas de interés aumentan la rentabilidad del sector bancario es que las caminatas tienden a ser en entornos donde el crecimiento económico es fuerte y los rendimientos de los bonos están aumentando. En estas condiciones, las demandas de los consumidores y las empresas se disparan en los préstamos, lo que también aumenta las ganancias de su banco.

A medida que suben las tasas de interés, también aumenta la rentabilidad de los préstamos, ya que existe un mayor diferencial entre la tasa de los fondos federales y la tasa que el banco cobra a sus clientes. El diferencial entre las tasas de largo plazo y las de corto plazo se amplía cuando las tasas de interés aumentan porque las tasas de largo plazo tienden a subir más rápido que las de corto plazo. Esto ha sido cierto para todos los aumentos de tipos desde el establecimiento de la Reserva Federal a principios de los años 20.ú siglo.Refleja las fuertes condiciones subyacentes y las presiones inflacionarias que tienden a impulsar un aumento de las tasas de interés. Ésta es la mejor combinación posible de eventos para los bancos, porque obtienen préstamos a corto plazo y prestan a largo plazo.