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Si tiene una casa, es probable que sea su mayor inversión individual, por lo que tiene sentido que quiera asegurarla con la mejor póliza posible. Por supuesto, nadie quiere pagar de más por el seguro. La buena noticia es que hay muchas formas de ahorrar en el seguro de vivienda y al mismo tiempo obtener la cobertura que necesita a un precio que se ajuste a su presupuesto.

Conclusiones clave

  • La póliza de seguro promedio para propietarios de viviendas en los Estados Unidos cuesta alrededor de $ 1,200 al año.
  • El precio que paga por el seguro de vivienda depende de su compañía de seguros y de una variedad de variables personales y de propiedad.
  • Probablemente tendrá su póliza por varios años, por lo que es una buena idea obtener el mejor precio y mantener la cobertura que necesita.

¿Cuánto cuesta el seguro para propietarios de viviendas?

La póliza de seguro promedio para propietarios de viviendas en los EE. UU. Cuesta alrededor de $ 1,200 al año, según un informe de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Sus primas pueden ser más altas o más bajas, dependiendo de factores como el valor de reemplazo de su hogar, ubicación, edad, tamaño, condición y dispositivos de seguridad. Su estado civil, historial de reclamaciones e historial crediticio también influyen, junto con los límites de cobertura y las deducciones que elija. Las aseguradoras sopesan estos factores de manera diferente, por lo que los costos también dependen de la compañía a la que compra su seguro.

Cómo ahorrar en costos de seguros para propietarios de viviendas

Si bien algunas variables no se pueden cambiar, el tamaño de su casa, por ejemplo, usted tiene el control de una serie de factores que pueden afectar el precio. Aquí hay 10 formas de ahorrar dinero en seguros para propietarios de viviendas.

1. Compare precios

Los precios de las pólizas varían según la empresa. Haga algunas compras comparativas para asegurarse de obtener la mejor oferta, y tenga en cuenta que esta puede no ser la opción más barata. Es una buena idea obtener cotizaciones de al menos tres empresas. Puede llamarlos directamente, trabajar con un agente de seguros u obtener información en línea.

2. Comprender los costos de reconstrucción

Los costos de reconstrucción no son los mismos que pagó para comprar la casa. Esto se debe a que el precio de compra incluye el valor del terreno, aunque los costos de reconstrucción solo se aplican al pueblo. Por lo general, la tierra no está expuesta a robos, incendios, tormentas y otros peligros, por lo que no se debe tener en cuenta su valor al elegir los límites de cobertura. De lo contrario, es posible que pague de más por más cobertura de la que necesita.

Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima, pero asegúrese de poder pagar el deducible en caso de un desastre.

3. Aumente sus deducibles

La cantidad de dinero que paga por las pérdidas cubiertas antes de que comience su plan es deducible. Cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas y viceversa. Si incluso recauda $ 500 para las deducciones, es posible que pueda ahorrar en sus primas anuales. Asegúrese de poder cubrir el deducible si ocurre un desastre.

4. Planifique sus pólizas

Las compañías de seguros recompensan a los clientes que combinan planes. Si compra dos o más pólizas de la misma empresa (p. Ej., Seguro para propietarios de vivienda, seguro de automóvil y póliza general), es posible que califique para un descuento. Analice los números para asegurarse de que el precio incluido sea realmente más barato que comprar pólizas separadas de diferentes compañías.

5.Haga que su hogar sea más resistente a los desastres

Las actualizaciones o mejoras que hacen que su hogar sea más resistente a los daños por incendios, daños por agua y desastres relacionados con el clima pueden ayudar a reducir las primas. Dependiendo de la aseguradora y del lugar donde viva, puede calificar para un descuento si actualiza su techo, agrega válvulas de tormenta o actualiza sus sistemas de calefacción, plomería y / o eléctricos.

6. Mencione los dispositivos de seguridad de su hogar

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos para hogares que tienen dispositivos de seguridad como detectores de humo, alarmas antirrobo, extintores de incendios, sistemas de rociadores, detectores de fugas de agua, detectores de fugas de gas y cerraduras de circuito cerrado. Si no tiene estos dispositivos ahora pero decide instalarlos más tarde, asegúrese de actualizar su política.

7. Pregunte por otros descuentos

Dependiendo de la aseguradora, es posible que haya descuentos disponibles si usted es un comprador de vivienda nueva, tiene 55 años o más, está jubilado, no fuma, trabaja desde su casa o establece pagos automáticos en la factura de su seguro. Asegúrese de preguntar si califica para algún descuento y vuelva a consultar cada vez que su situación cambie (por ejemplo, cuando cumpla 55 años). También debe verificar periódicamente si la empresa ofrece nuevos descuentos que deba conocer.

8. Obtenga recompensas por su negocio

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos para recompensar a los clientes a largo plazo. Si ha estado asegurado con la misma compañía durante varios años (o más), asegúrese de aprovechar los descuentos de fidelidad disponibles.

9. Revise su póliza todos los años.

Revise su póliza todos los años para asegurarse de tener suficiente cobertura, pero no demasiada. Por ejemplo, es posible que deba aumentar sus límites de cobertura si compra un piano nuevo o agrega una adición. Si vende sus colecciones de Star Wars, es posible que pueda reducir sus límites de cobertura o cancelar su flotación, si tiene uno.

10. Examinar las opciones de portada de grupo

Su empleador puede administrar un programa de seguro grupal. Del mismo modo, algunos grupos profesionales, ex alumnos y empresas ofrecen paquetes a precios reducidos. Por ejemplo, organizaciones como AAA, AARP y clubes mayoristas ofrecen descuentos a sus miembros. Aún así, el hecho de que esté obteniendo un descuento no significa que esté obteniendo un descuento. Asegúrese de comparar al menos tres opciones antes de tomar una decisión.

La línea de fondo

Cuando revisa su póliza todos los años, es un buen momento no solo para asegurarse de tener la cobertura adecuada, sino también para hablar con su agente para asegurarse de que está obteniendo la mejor tarifa y aprovechar los descuentos disponibles.

Por supuesto, el precio es importante, pero no es el único factor que debe considerar al comprar (o renovar) una póliza de seguro de vivienda. Asegúrese de considerar también la reputación y el servicio al cliente de la empresa. De esa manera, si ocurre un desastre, sabrá que estará en la mejor forma posible.