En este momento estás viendo Cómo ahorrar para iniciar una cartera de inversiones

En estos tiempos económicos difíciles, la idea de reservar dinero extra para inversiones puede ser una tarea abrumadora. Pero planificar el futuro es fundamental para la seguridad financiera. No es necesario obtener un título en economía o conseguir un segundo trabajo para encontrar el dinero extra para iniciar una cartera de inversiones. Estas son algunas de las mejores prácticas para ingresar al mercado.

Trae llave:

  • Cree una Declaración de política de inversión (IPS) que establezca el propósito de su inversión.
  • Revise su IPS cada año para asegurarse de que se mantenga alineado con sus objetivos financieros.
  • Encuentre formas de reducir algunas partidas presupuestarias para poder asignar pequeñas cantidades a una inversión.
  • Ponga los fondos en una cuenta separada que devenga intereses
  • Considere configurar una transferencia automática que requerirá una cantidad de su cheque de pago para ahorros.
  • Encuentre vehículos de inversión económicos, como fondos cotizados en bolsa (ETF) y corredores que ofrezcan comisiones bajas o nulas en las operaciones y sin saldo mínimo.
  • Investigue a fondo a cualquier profesional financiero antes de usarlo como asesor.

Desarrollar un plan

Antes de invertir una característica, es esencial que elabore un plan para su dinero. Un plan de inversión escrito, llamado Declaración de Política de Inversión (IPS), puede ser útil para la organización. IPS debe abordar el propósito de su inversión, como pagar la educación universitaria de un niño o financiar su jubilación. Esta información determinará cuánto retorno desea de su inversión y qué tan pronto lo necesita. El IPS también abordará su tolerancia al riesgo. Los inversores que quieran su dinero a corto plazo deben evitar inversiones volátiles que tienden a fluctuar hacia arriba y hacia abajo. Si sus objetivos son a más largo plazo, puede disfrutar de las recompensas de inversiones más riesgosas y tener tiempo para recuperarse de la inevitable caída del mercado. Hay muchos tipos diferentes de productos de inversión disponibles, cada uno con su propio conjunto de beneficios, riesgos y tarifas.

Por qué debería desarrollar una declaración de política de inversión (IPS)

La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Opera el sitio web «Investor.gov», que proporciona orientación fácil de leer sobre todo, desde acciones y bonos hasta fondos del mercado monetario y materias primas. Otra ventaja de crear un IPS personal es la oportunidad de prepararse para los malos tiempos económicos antes de que sucedan. Un IPS fuerte mitigará la rápida toma de decisiones que puede volverse común durante las turbulencias económicas.

Es probable que sus metas financieras cambien con el tiempo. Revise su IPS cada año o cuando ocurran cambios importantes en la vida, como casarse o divorciarse, tener un bebé o comprar una casa, para asegurarse de que su plan aún satisfaga sus necesidades. Incluso puede practicar la inversión sin utilizar dinero real. Imagina que tienes una cantidad específica de dinero (digamos $ 15,000) y úsala para rastrear cómo se comportarían las diferentes inversiones durante un año o más. Esto le permitirá conocer cómo funcionan los diferentes vehículos de inversión y cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Establezca su inversión inicial

Invertir será menos intimidante si no tiene que apostar en la granja para obtener el juego. Una cartera exitosa puede iniciarse con una inversión inicial de solo $ 1,000, seguida de contribuciones mensuales de tan solo $ 100. Hay muchas formas de obtener una suma inicial que planea destinar a inversiones. Primero, mire su presupuesto personal y vea si hay áreas en las que pueda reducir, como entretenimiento, compras o comida.

Tome el dinero que usaría en estos gastos innecesarios y coloque los fondos en una cuenta de ahorros separada que devenga intereses. Otra idea es seguir la regla de pagarte a ti mismo primero. Determina lo que tomarás de cada nómina y gástalo con los ahorros antes de hacer cualquier otra cosa. Puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para no tener la tentación de saltarse los ahorros. Por último, no subestime el poder de guardar su cambio de repuesto.

Muchas cooperativas de crédito y bancos, como Bank of America, ofrecen programas que aseguran las compras con débito al monto en dólares más cercano y transfieren la diferencia de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Para aprovechar al máximo uno de estos programas, busque una institución financiera que iguale algunos de sus ahorros.

Encuentre productos de inversión que se ajusten al presupuesto

Hay algunas formas diferentes en las que puede invertir cuando tiene al menos $ 1,000. Uno de esos métodos son los fondos cotizados en bolsa (ETF), que solo requieren una compra mínima. Obtendrá los mejores resultados con corredores que ofrecen comisiones bajas o nulas en las operaciones y sin saldo mínimo. Otra opción es obtener un fondo todo en uno o anticipado que le permitirá recibir $ 1,000 o eliminar el requisito de inversión mínima a cambio de contribuciones mensuales automáticas (generalmente al menos $ 50 al mes). El beneficio de este tipo de fondo es que le brinda una cartera diversificada instantáneamente de efectivo, bonos y acciones. Además, por $ 250 más tarifas anuales de poco menos del 1%, puede administrar activamente un fondo que viene con acciones seleccionadas profesionalmente.

Si bien puede resultar atractivo para los expertos que administran su cartera, muchos creen que las tarifas anuales más altas asociadas con los fondos administrados activamente no están justificadas en comparación con los rendimientos de los fondos administrados pasivamente con tarifas más bajas.

En marzo de 2019, los índices Dow Jones S&P, por noveno año consecutivo, mostraron que el S&P 500 tenía el 65% de los fondos de gran capitalización el año pasado y que «los administradores activos continúan mostrando un desempeño triste frente a sus índices de referencia pasivos».

Proteja su dinero

Cuando finalmente tenga el dinero para invertir, lo último que querrá hacer es perderlo por una operación fraudulenta. Si bien un asesor financiero profesional puede ser invaluable para navegar por su cartera de inversiones, tenga cuidado con los estafadores que solo fingen considerar los mejores intereses de sus inversores.

Hay muchos tipos diferentes de fraude que pueden dirigirse tanto a inversores nuevos como experimentados. Los inversores nunca deben dar su dinero a nadie sin realizar la investigación adecuada para verificar la credibilidad de un asesor o corredor. El sistema de archivo, análisis y recuperación de datos electrónicos de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (EDGAR) es un recurso en línea para verificar los estados financieros y las actividades de una empresa. También puede utilizar la base de datos de la SEC para investigar el historial disciplinario de los vendedores de valores, que deben tener licencia para vender valores en su estado.

Evite trabajar con empresas e individuos que lo presionen para invertir rápidamente o prometan «resultados garantizados». En el mejor de los casos, el rendimiento anual del 10% es muy optimista. Prometer algo más que eso probablemente sea demasiado bueno para ser verdad. Si tiene alguna pregunta o inquietud sobre el fraude de inversiones, comuníquese con la SEC, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA).

La línea de base

Incluso con un presupuesto pequeño, está dentro del ámbito de la posibilidad de ahorrar dinero extra para contribuir a una cartera de inversiones. Todo lo que se necesita es un poco de planificación para determinar sus objetivos de inversión, obtener productos de inversión que no requieran grandes promesas potenciales y la investigación adecuada para asegurarse de que sus fondos estén debidamente protegidos.