En este momento estás viendo Cómo ayudar a los clientes jubilados a la desaceleración del mercado

Para aquellos que están casi jubilados o ya jubilados, las caídas del mercado y los períodos de volatilidad pueden crear desafíos particulares. Estos incluyen la pérdida de ahorros para la jubilación y la reducción de la liquidez.

La clave para ayudar a los clientes a abordar estos desafíos es asegurarse de que tengan la combinación adecuada de activos para ayudarlos a reducir la recesión y mantener su estilo de vida.

Desafíos que enfrentan los clientes jubilados o casi jubilados

«Las personas que se jubilan a los 60 o 65 años todavía tienen entre 30 y 35 años de costo de vida, por lo que no es una propuesta a corto plazo», dice. Cathy Curtis, fundador Curtis Financial Planning, LLC. Ella enfatiza que un enfoque diversificado de inversión puede ofrecer liquidez a corto plazo y que los jubilados deben mantener el crecimiento de su estilo de vida en el futuro. «Adoptamos un enfoque de cubo: unos años en inversiones seguras y de alta liquidez, una cartera mediana con acciones y bonos que pagan dividendos, y un enfoque más orientado al crecimiento con un final de acciones».

Más allá de eso, se trata de centrarse en su mentalidad de inversión general y tener una comprensión clara de su tolerancia al riesgo. «Tratamos de devolverlo a un enfoque holístico», dice. Scott Kahan, Presidente y planificador financiero sénior de Corporación de gestión de activos financieros. “También les recordamos a los clientes que la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir en una recesión como esta es realmente una experiencia de aprendizaje”. Esto, en última instancia, puede ayudar no solo a su estrategia actual de recesión, sino también a su estrategia general para todos los clientes en los próximos años. .

Vale la pena considerar las estrategias

Para obtener más información sobre las mejores formas de avanzar hacia la recesión actual, preguntamos a nuestros expertos sobre las estrategias que están utilizando actualmente para mitigar los riesgos e invertir a sus clientes. Las dos conclusiones principales fueron la importancia de la liquidez para el uso a corto plazo y una sólida estrategia de reequilibrio.

«Ahora estoy poniendo a la gente en bonos a corto plazo y me mantengo alejada de los bonos a largo plazo porque estoy un poco preocupada por el riesgo de las tasas de interés», dice Cathy. “Sin embargo, los bonos a corto plazo hacen su trabajo en tiempos de volatilidad porque tienen un efecto estabilizador en las carteras. Yo diría que la mayoría de mis clientes están en carteras de 60 a 40. »

Para aquellos con un horizonte de inversión más largo y que buscan un crecimiento a largo plazo, cambiar de estrategia puede ser una gran opción. «La mayoría de los clientes tienen al menos cinco años de flujo de efectivo disponible, por lo que realmente no tenemos que preocuparnos por el componente de acciones porque es algo a largo plazo», dice Carolyn McClanahan, Director de Planificación Financiera en Socios de planificación de vida. «Para nuestros clientes a largo plazo, también estamos reequilibrando, pero no estamos comprando bonos, estamos comprando acciones».

La línea de base

Independientemente de la estrategia de reequilibrio específica, los asesores de nuestro panel acordaron que el asesoramiento específico y una visión holística del panorama financiero individual de cada cliente pueden ayudarlo a determinar el mejor enfoque para el clima actual. Y todos destacaron también que esta es una gran oportunidad para la comunicación y la educación.