El robo de identidad puede ser un dolor de cabeza con el que lidiar si alguien abre tarjetas de crédito, préstamos u otras líneas de crédito a su nombre. Una forma de proteger su crédito es congelar sus informes crediticios; iniciar un bloqueo de crédito es otro bloqueo. Puede bloquear su crédito, lo que puede hacer con las tres agencias de crédito principales. Antes de bloquear su crédito, es útil comprender cómo funciona y cuáles son las alternativas.

Conclusiones clave

  • Un bloqueo de crédito puede ser una forma más sencilla de controlar el acceso a su informe de crédito que un bloqueo de crédito.
  • A diferencia de la congelación de crédito, puede iniciar un bloqueo de crédito desde su dispositivo móvil.
  • Las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, le permiten bloquear sus archivos de crédito, aunque no siempre es gratis.
  • Si ya ha sufrido un robo de identidad, es posible que desee considerar una alerta de fraude o un congelamiento de crédito en su lugar.

¿Qué es un bloqueo de crédito?

Sus informes de crédito contienen información importante sobre sus cuentas financieras, así como otros datos personales. Un bloqueo de crédito es una forma de restringir quién tiene acceso a esa información.

El bloqueo de crédito, que ofrecen las tres agencias de crédito principales, le permite controlar quién puede ver sus informes de crédito desde su computadora portátil o dispositivo móvil. Si bloquea su informe crediticio y alguien intenta verificar su historial crediticio, se le niega el acceso. Puede bloquear sus informes de crédito con una o las tres agencias de crédito.

Dependiendo del servicio de bloqueo de la agencia de crédito que utilice, es posible que deba pagar una tarifa. Experian y TransUnion, por ejemplo, cobran una tarifa mensual por bloquear o desbloquear crédito. Equifax ofrece este servicio de forma gratuita.

Nota

Este tipo de bloqueo de crédito es diferente de la función de bloqueo que ofrecen algunas tarjetas de crédito. Con un bloqueo de tarjeta de crédito, puede bloquear esa tarjeta para evitar que alguien la use para realizar compras a su nombre en caso de pérdida o robo.

Bloqueo de crédito frente a congelación de crédito frente a alerta de fraude

Los bloqueos de crédito, los congelamientos de crédito y las alertas de fraude son formas de proteger su información crediticia, pero difieren en varios aspectos importantes. Comprender cómo se comparan puede ayudarlo a decidir cuál es posible que desee utilizar.

Bloqueos de crédito

Nuevamente, estos son los puntos principales que debe conocer sobre los bloqueos de crédito:

  • Puede utilizar un bloqueo de crédito para restringir el acceso a sus informes de crédito
  • Tiene la capacidad de bloquear o desbloquear sus informes de crédito desde su PC o dispositivo móvil
  • La agencia de crédito puede cobrarle una tarifa mensual por este servicio.

Congelación de crédito

Con la congelación de crédito, también está restringiendo el acceso a sus informes de crédito. Puede solicitar una congelación de crédito con una o todas las agencias de crédito, y la congelación permanece en vigor hasta que solicite que se levante. Una gran diferencia es que no puede hacerlo usted mismo a través de una aplicación.

Al igual que un bloqueo de crédito, un congelamiento de crédito puede evitar que personas no autorizadas accedan a su archivo de crédito, lo que ayuda a evitar que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre. Sin embargo, no bloquea completamente el acceso a su archivo. Pueden acceder a ella los acreedores que ya tienen relaciones con y / o agencias gubernamentales que emiten órdenes judiciales, citaciones u órdenes de registro.

A diferencia de un bloqueo de crédito, no hay ningún cargo por congelar o descongelar su crédito. Si desea agregar o aumentar una congelación de crédito, deberá comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito usted mismo. Si solicita que se divulguen sus extractos de crédito en línea o por teléfono, la oficina de crédito debe hacerlo en el plazo de una hora. De lo contrario, la congelación puede demorar hasta tres días hábiles.

Propina

Si tiene hijos menores, puede solicitar la congelación de sus archivos de crédito en su nombre.

Alertas de fraude

Una alerta de fraude es una anotación que puede incluir en su expediente crediticio. Las alertas de fraude son gratuitas, pero no bloquean completamente sus informes de crédito. En cambio, requieren que los acreedores y prestamistas verifiquen su identidad antes de aprobar nuevas líneas de crédito a su nombre.

Una alerta de fraude regular puede permanecer en su historial crediticio durante un año, y una alerta de fraude extendida puede permanecer durante siete años. Por lo general, se recomienda una alerta de fraude extendida si ya ha sufrido un robo de identidad.

Cómo bloquear su crédito

Si desea bloquear su crédito, puede hacerlo registrándose en un servicio de bloqueo de crédito con una o todas las agencias de crédito más importantes. El uso del servicio generalmente implica descargar una aplicación y crear un inicio de sesión único para acceder a su cuenta.

Una vez que haya configurado su cuenta, puede bloquear o desbloquear su crédito como mejor le parezca con solo tocar un botón. Si se pregunta cuándo podría querer o querer bloquear su crédito, podría tener sentido:

  • Por lo general, debe preocuparse por ser objeto de robo de identidad.
  • Una de sus tarjetas de crédito o cuentas bancarias ha sido pirateada recientemente.
  • No tiene planes de solicitar un nuevo crédito en el corto plazo

Dado que es fácil desbloquear su archivo de crédito a través de la aplicación, puede hacerlo en cualquier momento en el que desee solicitar un crédito. El servicio de bloqueo de crédito puede brindar acceso a su puntaje de crédito o monitoreo y alertas de crédito en curso.

Otras formas de proteger su crédito

Si no desea pagar por un bloqueo de crédito y el bloqueo de crédito parece ser demasiado grande, hay otras cosas que puede hacer para controlar su información crediticia y proteger su identidad.

Por ejemplo, no olvide que puede obtener sus informes crediticios de forma gratuita una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. Revisar sus informes de crédito en busca de errores o actividades sospechosas, y prestar atención a la agencia de informes crediticios, puede ayudarlo a mantener su buen puntaje crediticio.

Propina

Si ve un error en su informe de crédito, comuníquese con la oficina de crédito para disputarlo. Si la información es incorrecta, la agencia de crédito tiene la obligación legal de corregirla o eliminarla.

Los servicios de monitoreo de crédito son otra forma de proteger su crédito. Estas empresas controlan sus informes de crédito para detectar nuevas actividades y le envían alertas cuando aparecen cosas como nuevas líneas de crédito o consultas de crédito en su informe. Si bien esto no evitará que nadie acceda a su historial crediticio, puede ayudarlo a mantenerse informado sobre quién puede estar intentando abrir cuentas a su nombre.

Al comparar los mejores servicios de monitoreo de crédito, asegúrese de verificar las tarifas, ya que no todos son gratuitos. Además, asegúrese de saber qué informes crediticios se están monitoreando; Algunos servicios revisan uno de sus informes crediticios, a diferencia de los tres.