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Inversión/ Investopedia

Cómo comenzar a invertir en acciones: una guía para principiantes

Invertir es una forma de ahorrar dinero mientras está ocupado con la vida y hacer que ese dinero trabaje para usted para que pueda cosechar plenamente sus recompensas en el futuro. Invertir es una forma de hacer una inversión más feliz. El legendario inversor Warren Buffett define la inversión como «… el proceso de disponer dinero ahora para obtener más dinero en el futuro».El objetivo de invertir es poner su dinero a trabajar en uno o más tipos de vehículos de inversión con la esperanza de que su dinero crezca con el tiempo.

Supongamos que ha reservado $ 1,000 y está listo para ingresar al mundo de la inversión. O tal vez solo tenga $ 10 adicionales a la semana y desee invertir. En este artículo, lo guiaremos para comenzar como inversionista y le mostraremos cómo maximizar sus ganancias y minimizar sus costos.

Conclusiones clave

  • La inversión se define como un acto de comprometer dinero o capital en un intento de obtener ingresos o ganancias adicionales.
  • A diferencia del agotamiento, invertir dinero en el futuro, espere que crezca con el tiempo.
  • Sin embargo, invertir conlleva el riesgo de pérdidas.
  • Invertir en el mercado de valores es la forma más popular para que los principiantes adquieran experiencia en inversiones.

¿Qué tipo de inversor eres?

Antes de comprometer su dinero, debe responder a la pregunta, ¿qué tipo de inversor soy? Al abrir una cuenta de corretaje, un corredor en línea como Charles Schwab o Fidelity le preguntará sobre sus objetivos de inversión y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.

Algunos inversores quieren participar activamente en la gestión del crecimiento de su dinero, mientras que otros prefieren «arreglarlo y olvidarlo». Los corredores en línea más “tradicionales”, como los dos mencionados anteriormente, le permiten invertir en acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos indexados y fondos mutuos.

Corredores en línea

Hay corredores de descuento o de servicio completo. Los corredores de servicio completo, como su nombre lo indica, ofrecen la gama completa de servicios de corretaje tradicionales, incluido el asesoramiento financiero sobre la jubilación, la atención médica y todo lo relacionado con el dinero. Por lo general, solo tratan con clientes de mayor patrimonio neto y pueden cobrar tarifas significativas, incluido un porcentaje de sus transacciones, un porcentaje de sus activos que administran y, a veces, una tarifa de membresía anual. Es común ver mínimos de cuenta de $ 25,000 y más en los corredores de servicio completo. Aún así, los corredores tradicionales justifican sus altas tarifas dando consejos detallados a sus necesidades.

Los corredores de descuento solían ser la excepción, pero ahora son la norma. Los corredores de descuento en línea le brindan herramientas para seleccionar y realizar sus propias transacciones, y muchos también ofrecen un servicio de asesoramiento de robo-configurar y olvidar. A medida que el espacio de servicios financieros ha evolucionado en el siglo XXI, se han agregado más funciones a los corredores en línea, incluidos materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles.

Además, aunque algunos corredores de descuento no tienen restricciones de depósito mínimo (o muy bajo), es posible que tenga otras restricciones, y se cobran ciertas tarifas en las cuentas que no tienen un depósito mínimo. Esto es algo que un inversor debería considerar si quiere invertir en acciones.

Robo-consultores

Después de la crisis financiera de 2008, nació una nueva generación de asesores de inversiones: el robo-advisor. A menudo se cree que Jon Stein y Eli Broverman de Betterment son los primeros en llegar al espacio.Su misión era utilizar la tecnología para reducir los costos para los inversores y optimizar el asesoramiento de inversión.

Desde el lanzamiento de Betterment, se han establecido otras empresas de robo-first, e incluso corredores en línea como Charles Schwab han ofrecido servicios de asesoría como robo. Según un informe de Charles Schwab, el 58% de los estadounidenses dicen que utilizarán algún tipo de robo-asesoramiento para 2025.Si desea crear un algoritmo de decisión de inversión para usted, incluida la recolección y el reequilibrio de pérdidas fiscales, un robo-advisor podría ser para usted. Y como ha demostrado el éxito de la inversión en índices, si su objetivo es generar riqueza a largo plazo, es posible que le vaya mejor con un robo advisor.

Invertir a través de su empleador

Si tiene un presupuesto ajustado, intente invertir solo el 1% de su salario en el plan de jubilación disponible para usted en el trabajo. La verdad es que probablemente ni siquiera notarás una contribución tan pequeña.

Los planes de jubilación basados ​​en el trabajo deducen sus contribuciones de su cheque de pago antes de que se calculen los impuestos, lo que hace que la contribución sea aún menos dolorosa. Cuando se sienta cómodo con una contribución del 1%, es posible que pueda aumentarla a medida que reciba aumentos anuales. Es poco probable que pierda las contribuciones adicionales. Si tiene una cuenta de jubilación 401 (k) en el trabajo, es posible que ya esté invirtiendo en su futuro con asignaciones a fondos mutuos e incluso a acciones de su propia empresa.

Mínimo para abrir una cuenta

Muchas instituciones financieras tienen requisitos mínimos de depósito. Es decir, no aceptarán su solicitud de cuenta a menos que deposite una cierta cantidad de dinero. Algunas empresas no le permitirán abrir una cuenta por tan solo $ 1,000.

Vale la pena comparar precios para algunos de ellos y consultar nuestras revisiones de corretaje antes de decidir dónde desea abrir una cuenta. Enumeramos los depósitos mínimos en la parte superior de cada revisión. Algunas empresas no requieren depósitos mínimos. Otros costos, como las tarifas de negociación y las tarifas de administración de cuentas, a menudo pueden reducir los costos si tiene un saldo por encima de cierto umbral. Aún así, otros pueden otorgar una cierta cantidad de operaciones sin comisiones para abrir una cuenta.

Comisiones y tarifas

Como les gusta decir a los economistas, no hay almuerzo gratis. Si bien muchos corredores han estado compitiendo recientemente para reducir o eliminar las comisiones en las operaciones, y si los ETF invertidos en índices ofrecen a todos los que pueden comerciar con una cuenta de corretaje básica, todos los corredores tienen que ganar dinero con sus clientes de una forma u otra.

En la mayoría de los casos, su corredor le cobrará una comisión cada vez que opere con acciones, comprando o vendiendo. Las tarifas de negociación oscilan entre el nivel más bajo y $ 2 por operación, pero pueden llegar a $ 10 para algunos corredores de descuento. Algunos corredores no cobran ninguna comisión de negociación, pero la compensan de otras formas. No hay organizaciones benéficas que ejecuten servicios de corretaje.

Dependiendo de la frecuencia con la que opere, estas tarifas pueden aumentar e impactar su rentabilidad. Invertir en acciones puede ser muy costoso si entra y sale de trabajos con frecuencia, especialmente con una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir.

Recuerde, una operación es una orden para comprar o vender acciones de una empresa. Si desea comprar cinco acciones diferentes al mismo tiempo, esto se considera como cinco operaciones separadas, por las cuales se le cobrará una tarifa.

Ahora, imagina que decides comprar las acciones de esas cinco empresas con tus $ 1,000. Para hacer esto, incurrirá en $ 50 en costos comerciales, suponiendo que la tarifa sea de $ 10, equivalente al 5% de sus $ 1,000. Si invirtió los $ 1,000 en su totalidad, su cuenta se reduciría a $ 950 después de los costos de negociación. Esto equivale a una pérdida del 5% antes de que sus inversiones tengan la oportunidad de ganar dinero.

Si vendiera estas cinco acciones, incurriría nuevamente en los costos de las operaciones, que serían otros $ 50. Costaría $ 100, o el 10% del monto de su depósito inicial de $ 1,000, realizar el viaje exacto (compra y venta) de estas cinco acciones. Si sus inversiones no ganan lo suficiente para cubrir esto, ha perdido dinero al ingresar y dejar de trabajar.

Si planea operar con frecuencia, consulte nuestra lista de corredores para traders conscientes de los costos.

Cargas de fondos mutuos (tarifas)

Además de la tarifa de negociación para comprar un fondo mutuo, existe otro costo asociado con este tipo de inversión. Los fondos mutuos administrados profesionalmente son un grupo de fondos de inversionistas que invierten de manera específica, como grandes acciones de EE. UU.

Un inversor incurrirá en muchos honorarios al invertir en fondos mutuos. Uno de los honorarios más importantes a considerar es el ratio de costes de gestión (MER), que cobra el equipo de gestión cada año, en función del número de activos del fondo. El MER oscila entre el 0,05% y el 0,7% cada año y varía según el tipo de fondo. Cuanto mayor sea el MER, más afectará a los rendimientos generales del fondo.

Es posible que vea algunos cargos de venta llamados cargas cuando compra fondos mutuos. Algunas son cargas de front-end, pero también verá fondos de carga sin carga y sin devolución. Asegúrese de comprender si un fondo que está considerando tiene una carga de ventas antes de comprarlo. Consulte la lista de su corredor de fondos sin carga y fondos sin transacción si desea evitar estos cargos adicionales.

Para el inversor inicial, las comisiones de los fondos mutuos son realmente una ventaja en relación con las comisiones sobre las acciones. La razón de esto es que las tarifas son las mismas, independientemente de cuánto invierta. Por lo tanto, siempre que cumpla con el requisito mínimo para abrir una cuenta, puede invertir tan poco como $ 50 o $ 100 por mes en un fondo mutuo. Este término se denomina promedio de costo en dólares (DCA) y es una excelente manera de invertir.

Diversificación y mitigación de riesgos

Se considera que la diversificación es el único almuerzo gratuito para invertir. En resumen, al invertir en una variedad de activos, reduce el riesgo de que el rendimiento de una inversión perjudique seriamente el retorno de toda su inversión. Podrías pensar en ello como una jerga financiera para «no pongas todos los huevos en una canasta».

En términos de diversificación, la mayor dificultad para lograrlo vendrá de las inversiones en acciones. Como ya se mencionó, los costos de invertir en una gran cantidad de acciones pueden ser perjudiciales para la cartera. Con un depósito de $ 1,000, es casi imposible tener una cartera bien diversificada, así que tenga en cuenta que es posible que primero deba invertir en una empresa o dos (como máximo). Esto aumentará su riesgo.

Aquí es donde se concentra la principal ventaja de los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa (ETF). Ambos tipos de valores suelen tener una gran cantidad de acciones y otras inversiones en el fondo, lo que los hace más diversificados que una sola acción.

La línea de base

Es posible invertir si recién está comenzando con una pequeña cantidad de dinero. Elegir la inversión adecuada es más complicado (una hazaña que es bastante difícil en sí misma) y debe ser consciente de las limitaciones a las que se enfrenta como nuevo inversor.

Deberá hacer su tarea para obtener los requisitos mínimos de depósito y luego comparar las comisiones con otros corredores. Existe la posibilidad de que no pueda comprar acciones individuales de manera rentable y aún así diversificar con una pequeña cantidad de dinero. También tendrá que elegir con qué corredor desea abrir una cuenta.