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Hay varias formas de comprar fondos. Para muchas personas, TreasuryDirect es una buena opción. Sin embargo, los inversores y los ahorradores para la jubilación que ya tienen cuentas de corretaje suelen estar mejor comprando bonos en el mercado secundario o con fondos negociados en bolsas (ETF). Las cuentas del mercado monetario del Tesoro ofrecen más conveniencia y liquidez que TreasuryDirect.

EMPRESAS CLAVE

  • TreasuryDirect permite a los inversores comprar bonos y letras del Tesoro directamente del gobierno de EE. UU.
  • A partir de enero de 2020, TreasuryDirect no pudo abrir cuentas IRA u otras cuentas con ventajas fiscales.
  • Los inversores deben transferir bonos de TreasuryDirect a bancos o corredores si quieren vender los bonos antes de que alcancen su vencimiento.
  • Algunas de las otras formas de comprar tesoros incluyen ETF, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.

Cómo comprar fondos a través de TreasuryDirect

TreasuryDirect es un mercado electrónico y un sistema de cuentas en línea en el que los inversores pueden realizar y realizar transacciones en valores del Tesoro de anotaciones en cuenta elegibles. El sistema TreasuryDirect está a cargo de la División de Deuda Pública de la Oficina del Departamento del Tesoro de EE. UU., Una rama del gobierno federal.

Los inversores pueden participar en subastas del Tesoro y comprar títulos de deuda, incluidos bonos de ahorro de EE. UU. Directamente del Tesoro de EE. UU. Para la compra de títulos de deuda pública, este programa es relativamente barato y sin problemas.

TreasuryDirect no puede abrir cuentas de jubilación con ventajas fiscales.

Antes de realizar cualquier transacción a través de TreasuryDirect, los inversores deben solicitar una cuenta a través del portal de solicitudes en línea. El proceso es simple y se puede completar en 10 minutos.

Los inversores deben tener un número de seguro social válido (o número de identificación de contribuyente) y una dirección en los EE. UU. También necesitan una dirección de correo electrónico, un navegador web que admita cifrado de 128 bits y una cuenta de cheques o de ahorros.

Los valores elegibles incluyen letras del Tesoro, notas del Tesoro, bonos del Tesoro y Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Comprar es simple. Cuando inicia sesión, puede acceder al sistema BuyDirect. Se le pedirá que seleccione al propietario de la seguridad. Muchos inversores compran Fondos para donaciones y transferencias benéficas. También elegirá el tipo de producto o plazo, la fuente de los fondos y la cantidad a comprar. Puedes programar la compra cuando quieras y con la frecuencia que quieras, aunque las fechas están sujetas a disponibilidad. El sistema le permitirá revisar su pedido antes de enviarlo.

Los valores generalmente se emiten en su cuenta dentro de los dos días hábiles posteriores a la fecha de compra de los bonos de ahorro o dentro de una semana de la fecha de la subasta de letras, pagarés, bonos, FRN y TIPS.

Las transferencias a TreasuryDirect están permitidas y las inicia la empresa saliente. Esto contrasta con el proceso de transferencia de ACAT para transferencias de corretaje a corredor, que es iniciado por la empresa receptora.

Una vez que las letras del Tesoro han vencido, es fácil reinvertir sus ganancias. Simplemente seleccione la opción «programar recompra» y luego seleccione la cantidad de recompras y su frecuencia después de haber completado el ingreso de la información de registro y compra para su transacción.

Los bonos y notas maduras también se pueden reinvertir.

Su cuenta está sujeta a una serie de restricciones. La compra mínima de bonos de ahorro es de $ 25 por persona. Por encima de eso, los bonos de ahorro se venden en incrementos de centavos hasta $ 10,000 por año. Para letras del Tesoro, pagarés, bonos y TIPS, un inversionista puede presentar ofertas no competitivas desde $ 100 hasta cinco millones de dólares para todo tipo de valores en incrementos de $ 100.

Cómo participar en subastas de tesorería

Los titulares de cuentas de TreasuryDirect pueden participar en subastas de tesorería, que se programan regularmente durante todo el año; en 2019, hubo 322 subastas.El primer paso en el proceso de subasta es anunciar las próximas subastas, que generalmente se confirman con cuatro a cinco días hábiles de anticipación. Este paso revela la cantidad de bonos vendidos por Hacienda, la fecha de la subasta, la fecha de vencimiento, los términos y condiciones, los participantes elegibles y los tiempos de cierre de las ofertas competitivas y no competitivas. La licitación no competitiva garantiza que los inversores recibirán el monto total de la compra del valor al rendimiento determinado durante la subasta mediante licitación competitiva. La licitación competitiva especifica el rendimiento esperado de un valor.

La segunda etapa del proceso de subasta es la fecha de la subasta cuando el Tesoro revisa todas las ofertas recibidas para garantizar el cumplimiento del conjunto completo de reglas aplicables. Todas las ofertas no competitivas que cumplan se aceptan hasta el día de su emisión, siempre que estén debidamente marcadas. El paso final del proceso de subasta es la emisión de los valores. Los valores se abonan en cuentas y se pagan a la Tesorería.

Transferir fondos a través de TreasuryDirect

El tesoro se puede retener hasta que vencen o se venden antes de ese momento. Para vender fondos guardados en TreasuryDirect, debe transferirlos a un banco, corredor o distribuidor y luego pedirles que se los vendan.

Se debe completar un formulario de solicitud de transferencia en línea o en papel para transferir fondos desde su cuenta. Este formulario debe indicar el número de ruta correcto, el nombre del banco y cualquier instrucción de manejo especial para sus transferencias. Después de completar estos pasos, envíe el formulario a TreasuryDirect.

Para canjear un bono de ahorro de manera electrónica, haga clic en el botón «Canjear» ubicado en la parte inferior de la página «Tenencias actuales». Deberá especificar el canje total o parcial y proporcionar el destino de pago si desea depositar el producto del canje. El botón de canje no aparecerá en la página de existencias si no hay bonos calificados en su cuenta. Puede obtener billetes en la mayoría de las instituciones financieras locales, como su banco. Esa es la forma más fácil y rápida de acceder a su dinero.

Otras formas de comprar fondos

Algunas de las otras formas de comprar tesoros incluyen ETF, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.

Compra de fondos como ETF

Los fondos se pueden comprar como ETF en la mayoría de los corredores. Los ETF se pueden comprar y vender como acciones, y muchos se ofrecen como operaciones sin comisiones. Hay disponibles una variedad de ETF de bonos del gobierno, incluidos fondos a corto plazo, fondos a largo plazo y TIPS. La mayoría de estos ETF tienen tarifas anuales modestas, a menudo por debajo del 0,20% anual. También hay ETF para letras del Tesoro, como SP-Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill ETF (BIL).Los ETF del Tesoro se pueden mantener en IRA y en muchas otras cuentas de jubilación libres de impuestos.

Compra de Letras de Tesorería a través del Mercado Monetario

También puede comprar letras del Tesoro invirtiendo en el fondo mutuo del mercado monetario del Tesoro. Una vez que invierte en uno de estos fondos, es fácil comprar y vender letras T. Sin embargo, existen algunas limitaciones importantes. Probablemente debería abrir una cuenta en la correduría que ofrece el fondo mutuo del mercado monetario del Tesoro que necesita. Los fondos del mercado monetario del Tesoro generalmente tienen requisitos mínimos de inversión o tarifas altas.

Compra de fondos en el mercado secundario

Es más fácil comprar Fondos en el mercado secundario de lo que la mayoría de la gente piensa. Muchos corredores les dan a sus clientes acceso completo al mercado de bonos, pero existen diferentes tarifas. Si es importante para usted comprar y vender fondos, muchos de los mejores corredores ofrecen negociación gratuita de bonos del Tesoro. Mejor aún, evita las tarifas anuales de los ETF y el mercado monetario por completo. Comprar bonos del gobierno de EE. UU. Estándar es más fácil que comprar la mayoría de los demás bonos porque todo lo que tiene que hacer es tener tiempo para madurar. Los TIPS son mucho más difíciles de negociar, en gran parte debido a la forma en que manejan la inflación y la deflación. Cuando compra bonos en el mercado secundario a través de un corredor, puede mantenerlos en una IRA u otra cuenta de jubilación libre de impuestos. Comprar en el mercado secundario facilita la venta de bonos del Tesoro posteriormente.