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Érase una vez, en la era analógica, los inversores solo podían comprar y vender fondos mutuos a través de profesionales financieros: corredores, administradores de dinero y planificadores financieros. Pero las plataformas de inversión en línea nos han convertido a todos en traders y, hoy en día, cualquier persona con una PC, tableta o incluso un teléfono inteligente puede comprar fondos mutuos. Todo lo que tiene que hacer es saber dónde comprarlos, qué tipo de fondo necesita y qué tipo de tarifas, cargos de venta y costos puede incurrir.

Por supuesto, si tiene una cuenta orientada a la jubilación, como un plan 401 (k) o una IRA autodirigida, es probable que el titular de la cuenta o el administrador del plan permita la negociación de fondos mutuos directamente a través de su sitio web (pero con 401 (k) ) s, está limitado a aquellos que ofrecen el plan específicamente y, por lo general, la cantidad prescrita de operaciones que puede realizar por año o trimestre). Para los propósitos de esta sección, asumiremos que está buscando comprar por su cuenta, para una cuenta imponible regular o una cuenta de impuestos diferidos.

Dónde comprar fondos mutuos en línea

Si bien existen muchos sitios web diferentes de inversión y comercio, existen tres formas básicas de comprar fondos mutuos en línea.

Compañías de Inversión

La opción más obvia es comprar fondos mutuos directamente a través de las empresas de inversión que los ofrecen y administran. Las compañías gigantes de fondos mutuos que cotizan en bolsa van desde T. Rowe Price hasta firmas de tiendas privadas como American Century o Dodge & Cox. Cada empresa ofrece al menos unos pocos fondos diferentes, desde fondos indexados pasivos hasta fondos de acciones gestionados activamente y fondos de bonos de alto rendimiento, diseñados para atraer a diferentes inversores y diferentes objetivos de inversión.

Una ventaja clave de comprar directamente a compañías de fondos mutuos: sin comisiones de ventas ni tarifas de corretaje. Una mayor parte de su inversión se destina al fondo y trabaja para usted. La principal ventaja: sus opciones de inversión se limitan a la familia de fondos de esa empresa.

Empresas de servicios financieros y de inversión

A menos que desee limitarse a una familia de fondos, algunas compañías de inversión le permiten usar una cuenta interna para comprar y vender fondos mutuos y fondos cotizados (ETF) ofrecidos por otras firmas. Vanguard Group y Fidelity Investments son uno de los administradores de fondos mutuos de mayor reputación de este grupo que se ha dedicado a firmas de servicios financieros en toda regla, agregando sus propios fondos a los productos de la competencia.El truco: estas empresas naturalmente quieren impulsar sus fondos propios, por lo que es posible que tenga que incurrir en tarifas de transacción adicionales o pagar comisiones si se sale de la familia.

Corretajes

Otra opción más es abrir una cuenta de corretaje en línea. Probablemente el curso más costoso: este tipo de cuentas generalmente cobran una tarifa / comisión por transacción en cada operación, y también pueden cobrar otras tarifas de liquidación o mantenimiento de la cuenta. Sin embargo, proporcionarán el mayor universo de fondos mutuos para elegir.

Obtener una cuenta con tarifas relativamente bajas es bastante simple, especialmente si combina las filas de los corredores de descuento. Algunas de las empresas más populares (y más baratas) son empresas exclusivamente en línea, como E * TRADE y Betterment. Con pocos gastos generales y servicios en gran parte automatizados, sus costos operativos se reducen en gran medida, y se refleja en sus cargos a los consumidores.

Pero no cuente a los corredores de ladrillo y mortero. Tras observar el éxito de los corredores electrónicos, especialmente con inversores de treinta y tantos años, muchos veteranos han lanzado sus propias plataformas digitales como TD Ameritrade, Charles Schwab y Merrill Lynch (a través de Merrill Edge). Y las tarifas y los mínimos de cuenta a menudo se eximen o se descuentan para los clientes que mantienen cuentas en línea en línea, estados de cuenta fáciles en papel y servicios de asesoramiento humano. (Por supuesto, uno puede hablar con él para que sea una característica atractiva de un corredor de servicio completo).

Establecimiento de una cuenta de fondos mutuos en línea

Una vez que decida la institución financiera y la plataforma comercial para su cuenta, debe configurar esa cuenta, lo que puede hacer, naturalmente, en línea. La mayoría de las empresas lo hacen fácil: inicie sesión en el sitio de la empresa y haga clic en un enlace que suele tener la etiqueta Abrir cuenta o Empecemos o algo similar. Responderás las mismas preguntas necesarias para abrir cualquier cuenta de corretaje: información personal, tipo de cuenta (individual o conjunta, IRA o imponible, etc.).

También es posible que deba indicar si desea depositar dividendos de fondos en su cuenta o reinvertirlos automáticamente en el fondo. Y deberá proporcionar información de la cuenta bancaria, transferir el efectivo para su inversión inicial y, si así lo indica, utilizarlo como fuente para comprar acciones de fondos mutuos adicionales cada mes. Muchas empresas reducen la cantidad obligatoria para abrir una cuenta si configura uno de estos programas de inversión automática.

Por lo general, la solicitud en línea demora entre 10 y 20 minutos. Por lo general, se tarda uno o tres días en procesar la solicitud y obtener fondos para su cuenta.

Ejecutar operaciones de fondos mutuos en línea

Una vez que su cuenta está activa, comprar y vender fondos mutuos es simple. Si bien cada sitio es un poco diferente, todos funcionan esencialmente de la misma manera. Indique el símbolo de cotización del fondo que desea comprar y cuánto desea invertir; a diferencia de las acciones, los fondos mutuos requieren que invierta una cantidad fija en dólares en lugar de comprar una determinada cantidad de acciones. Además, es posible que se le pregunte cómo necesita las distribuciones de dividendos (si no estableció esto al presentar la solicitud): utilizándolas para comprar acciones adicionales del fondo o depositarlas en su cuenta de inversión como efectivo.

Una vez que complete la solicitud de negociación, su operación permanece pendiente hasta que se calcule el valor diario de la acción del fondo al final del día de negociación. La mayoría de los fondos mutuos informan su valor liquidativo (NAV) por debajo de 6 en ET. Cuando se informe el NAV, sabrá cuántas acciones compró realmente.

Se necesitan entre uno y tres días hábiles para una operación de «liquidación», lo que significa que la transacción financiera oficial no se completa de inmediato. La SEC requiere que no sea más de dos días hábiles.Las firmas de inversión y los sitios de corretaje brindan información sobre el marco de tiempo para las operaciones de fondos mutuos.

Elección de un fondo mutuo en línea

Una vez que haya dominado la mecánica, comienza el verdadero trabajo: decidir qué tipo de fondo mutuo se adapta mejor a sus necesidades de inversión. Primero, piense en su tolerancia al riesgo. Las inversiones que ofrecen el potencial de grandes ganancias, como los fondos mutuos de alto rendimiento y la mayoría de las inversiones en acciones, son generalmente más riesgosas que las inversiones que ofrecen rendimientos más modestos. Si tiene una tolerancia baja al riesgo, evite los fondos mutuos que invierten en valores altamente volátiles o utilizan estrategias de inversión agresivas que buscan ganarle al mercado.

Luego, decida lo que quiere lograr con esta inversión. Si desea algo que genere ingresos consistentes todos los años, elija un fondo mutuo que pague dividendos o un fondo de bonos. Si desea minimizar el impacto fiscal a corto plazo de su inversión, elija un fondo que realice muy pocas distribuciones anuales, no pague dividendos y se centre en el crecimiento a largo plazo. Si su objetivo principal es crear riqueza rápidamente, incluso si eso significa un mayor riesgo, busque bonos de alto rendimiento o fondos de acciones.

Si elige un fondo administrado activamente, en lugar de un fondo indexado administrado inactivo, investigue el historial de su administrador elegido. El éxito de los fondos administrados activamente depende de la experiencia, la habilidad y el instinto del administrador del fondo, por lo que los resultados históricos generados por otros fondos bajo su cuidado son una buena indicación.

Ratios de costos de fondos mutuos

Al revisar los fondos mutuos, debe conocer los tipos de tarifas y gastos en los que es probable que incurra. En algunos casos, los resultados de un fondo mutuo en particular pueden ser menos importantes para sus rendimientos.

Un costo soportado por todos los fondos mutuos se llama relación de costos. Este es solo un porcentaje del valor de su inversión, generalmente entre 0.1% y 3%, que el fondo mutuo cobra cada año para cubrir sus costos administrativos y operativos. Los fondos que se administran activamente tienden a tener índices de costos más altos que sus contrapartes administradas inactivas porque su actividad comercial genera más papeleo y requiere más horas.

Si el fondo que elige tiene una relación de costos muy alta, asegúrese de que no se ofrezca un fondo más barato en otro lugar con los mismos objetivos y una cartera similar. En el caso de los fondos indexados, en particular, busque los más baratos: dado que están diseñados para invertir en cada valor de índice individual, hay poca diferencia entre los fondos que siguen el mismo índice.

Tarifas de venta de fondos mutuos

Además del cargo por costo anual, muchos fondos mutuos cobran cargos por ventas, conocidos como cargas. Lo decide la administración del fondo, básicamente una carga es una tarifa que se paga al corredor, planificador financiero o asesor de inversiones que le vendió el fondo (esto es diferente de la comisión de ventas o tarifa de transacción que el corredor puede cobrar usted mismo – confusión, sabemos). Los cargos de carga se pueden cobrar en el momento de la inversión (carga inicial) o en el reembolso (carga de cierre o cargo de venta diferido). Algunos fondos se anuncian como fondos sin carga. Sin embargo, tenga en cuenta que pueden cobrar otras tarifas que los hacen igual de costosos.

Lea atentamente los términos del fondo seleccionado para ver si cobra alguna comisión de reembolso, compra o intercambio a los accionistas que deseen cambiar su inversión inicial vendiendo acciones, comprando acciones adicionales o moviéndose a otro fondo ofrecido por la misma firma. Muchos fondos lo hacen, especialmente si realiza un cambio dentro de los 60 o 90 días de su compra inicial.

Otros costos comunes incluyen tarifas 12b-1, para distribuir el costo de marketing, publicidad y el fondo y su literatura.

Muchos fondos ofrecen tres clases de acciones, como A, B y C, que conllevan diferentes tipos de gastos para cumplir con diferentes estrategias de inversión. Por ejemplo, las acciones de Clase A generalmente tienen un cargo de carga inicial, pero tienen índices de costo y cargos 12b-1 más bajos que las acciones B y C, lo que las hace más adecuadas para alguien que busca hacer una inversión individual y mantenerla durante mucho tiempo.

La línea de base

El comercio en línea es una opción relativamente reciente para que los inversores intercambien fondos mutuos. Pero a la hora de elegir una empresa para invertir, los criterios tradicionales son muchos: ¿Qué tan respetuosa es esta empresa? ¿Qué tipo de servicios, comodidades y productos ofrecen? ¿Qué tan fácil es lidiar con ellos y su plataforma comercial? Y cuando se trata de elegir un fondo mutuo, las preguntas fundamentales que deben hacerse (cómo se ajusta su propósito a sus objetivos de inversión, el nivel de riesgo involucrado en su concesión y el monto de sus tarifas) siguen siendo duraderas.