En este momento estás viendo Cómo convertir 401 (k) a 401 (k) Wheel

Si estaba ahorrando diligentemente para la jubilación a través del plan 401 (k) de su empleador, es posible que pueda convertir esos ahorros en una Rueda 401 (k) y obtener algunos beneficios fiscales adicionales.

Conclusiones clave

  • Muchas empresas han agregado una opción Wheel a sus planes 401 (k).
  • Los 401 (k) tradicionales y los Wheel 401 (k) se gravan de manera diferente; los tradicionales utilizan contribuciones antes de impuestos y el dinero de los impuestos diferidos crece. Roth usa dólares después de impuestos y crece exento de impuestos.
  • Si cambia a Wheel 401 (k), ahora será responsable de los impuestos sobre el dinero, pero recibirá retiros libres de impuestos más adelante.

Cómo convertir a Wheel 401 (k)

Aquí hay una descripción general del proceso para convertir su 401 (k) tradicional en una rueda 401 (k):

  1. Consulte con su empleador o administrador del plan para averiguar si vale la pena realizar un cambio.
  2. Calcule el impuesto de conversión.
  3. Aparte suficiente dinero del exterior de su cuenta de jubilación para cubrir lo que debe cuando presente sus impuestos.
  4. Dígale a su empleador o administrador del plan que está listo para realizar la conversión.
  5. El proceso para esto puede variar de una compañía a otra, pero el administrador del plan debería poder proporcionarle los formularios necesarios.

No todas las empresas permiten que los empleados conviertan un saldo 401 (k) existente en una rueda 401 (k). Si no puede realizar la conversión, considere hacer sus futuras contribuciones 401 (k) a una cuenta Wheel en lugar de a una tradicional. Se le permite tener ambos tipos.

Como se mencionó, será responsable del impuesto sobre la renta sobre lo que cambie. Entonces, una vez que haya calculado el costo fiscal de la conversión, averigüe cómo puede ahorrar suficiente dinero (del exterior de su cuenta de jubilación) para cubrirlo. Recuerde que hasta la fecha en que presente sus impuestos para pagar la factura. Si cambia en enero, por ejemplo, tendrá hasta abril del año siguiente para ahorrar el dinero.

No robes tu cuenta de jubilación para pagar la factura de impuestos por convertirla. Intente ahorrar para ello u obtenga el dinero en otra parte.

¿Debería convertir a Wheel 401 (k)?

Si su empresa permite la conversión a Wheel 401 (k), deberá considerar dos factores antes de tomar una decisión:

  1. ¿Cree que estará en una categoría impositiva más alta durante la jubilación que en la actualidad? Si es así, esta podría ser una buena razón para pasar a la Rueda. Ahora pagará impuestos a una tasa impositiva más baja y recibirá ingresos libres de impuestos más adelante cuando su tasa impositiva sea más alta.
  2. ¿Tiene dinero para pagar impuestos sobre la conversión? Cualquier dinero que cambie estará sujeto al impuesto sobre la renta. Por ejemplo, si transfiere $ 100,000 a Wheel 401 (k) y está en la categoría impositiva del 22%, deberá pagar $ 22,000 en impuestos. Asegúrese de tener el dinero en otro lugar para cubrir la factura de impuestos, en lugar de usar dinero de su 401 (k) para pagarlo. De lo contrario, perderá años compuestos. Y eso podría costarle más de $ 22,000.

401 (k) s tradicionales frente a 401 (k) s de ruedas

Los planes 401 (k) patrocinados por el empleador son una herramienta fácil y automatizada para construir una jubilación segura. Muchos empleadores ofrecen ahora dos tipos de 401 (k): la versión tradicional con impuestos diferidos y la rueda 401 (k) más nueva.

De todas las cuentas de jubilación disponibles para la mayoría de los inversores, como los planes 401 (k) y 403 (b), las IRA tradicionales y las IRA Wheel, la 401 (k) tradicional le permite hacer que pague la mayor cantidad de dinero y obtener la mayor exención de impuestos. inmediatamente. Para 2021, los límites de contribución son $ 19,500 si tiene menos de 50 años. Si tiene 50 años o más, puede agregar una contribución adicional de $ 6,500, por un total de $ 26,000.

Además, muchos empleadores igualarán parte o la totalidad del dinero que usted contribuya.

Wheel 401 (k) ofrece la misma comodidad que un 401 (k) tradicional, junto con muchos de los beneficios de un IRA Wheel. Y a diferencia de Roth IRA, no hay límites de ingresos para participar en Roth 401 (k). Entonces, si sus ingresos son demasiado altos para una IRA Wheel, es posible que aún pueda tener la versión 401 (k). Los límites de contribución en un 401 (k) Wheel son los mismos que para un 401 (k) tradicional: $ 19,500 o $ 26,000, dependiendo de su edad.

La mayor diferencia entre una rueda 401 (k) tradicional y una 401 (k) se aplica cuando obtiene una exención fiscal. Con el plan 401 (k) tradicional, puede deducir sus contribuciones, lo que reduce su ingreso imponible para ese año. Con Wheel 401 (k), no obtiene una exención de impuestos inicial, pero sus retiros estarán libres de impuestos. Una vez que pones dinero en una Rueda, pagas impuestos sobre ella.