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IRA/ Roth IRA

Cómo convertir a Wheel IRA

Hay muchas razones para considerar la transferencia de una sola cuenta de jubilación Roth (IRA), que transfiere fondos de una IRA tradicional (u otra cuenta de jubilación) a una IRA Roth. A continuación, se ofrece una descripción general rápida de cómo convertir a una cuenta IRA Roth, así como las consideraciones para decidir si tiene sentido para usted.

Conclusiones clave

  • La reinversión (o conversión) de Wheel IRA convierte el dinero de una IRA tradicional o 401 (k) en una Wheel.
  • Puede obtener los límites de ingresos de IRA Wheel mediante la implementación.
  • Cualquier cantidad que cambie estará sujeta a impuestos y puede ser sustancial.

Cómo convertir a Wheel IRA

La mayoría de las grandes firmas de corretaje lo convierten en Wheel. En general, es un proceso de tres pasos:

  1. Financie su IRA tradicional (u otra cuenta de jubilación). Si aún no tiene uno, primero deberá abrir y financiar uno.
  2. Pague impuestos sobre sus contribuciones y ganancias. Usted hace contribuciones a la IRA Wheel con dólares después de impuestos. Si ya ha deducido sus contribuciones IRA tradicionales, ahora deberá pagar los impuestos. Este puede parecer un paso fácil, pero tenga en cuenta que la carga fiscal puede ser considerable.
  3. Convierta la cuenta a IRA Wheel. Si aún no tiene una rueda IRA, la abrirá durante el traspaso.

Métodos de traspaso de ruedas IRA

La forma más sencilla de convertir a Wheel es ser fideicomisario a fideicomisario o pasar directamente de una institución financiera a otra.Dígale a su proveedor de IRA tradicional que desea transferir el dinero directamente a su proveedor de IRA Wheel.

Si la misma empresa tiene ambas IRA, puede pedirle a su institución financiera que transfiera una cantidad específica de su IRA tradicional a su Wheel. Este método se llama transferencia del mismo fideicomisario.

Con la inscripción indirecta, obtiene una distribución de su IRA tradicional. Entonces tienes 60 días para depositarlo en tu IRA Wheel.

Cambio de 401 (k)

Puede convertir otras cuentas de jubilación, como un plan 401 (k) o 403 (b) patrocinado por el empleador, tan pronto como deje su trabajo.Algunos planes le permiten acceder al dinero mientras aún está trabajando: «distribución en servicio». Sin embargo, por lo general, debe cumplir 59 años y medio antes de poder hacerlo.

Si desea convertir activos de su 401 (k) u otro plan patrocinado por el empleador en una IRA Wheel, asegúrese de que el dinero se transfiera directamente a la institución financiera. Si su empresa le emite el cheque, debe retener el 20% del saldo de la cuenta para fines fiscales.

Entonces solo tiene 60 días para depositar todo el dinero en una nueva cuenta de Wheel, incluido el 20% que no recibió. No se cumplirá la fecha límite y cualquier dinero que no se envíe a IRA Wheel se le cobrará una multa por retiro anticipado del 10% si tiene menos de 59 ½.Y todavía estará en el camino para obtener impuestos sobre la renta sobre la cantidad total convertida.

Ventajas de IRA Wheel

Los Wheel IRA ofrecen algunos beneficios clave que otros planes de jubilación no ofrecen.

Primero, las ganancias de IRA Wheel crecen libres de impuestos y los retiros de jubilación también están libres de impuestos.Además, puedes retirar tus aportaciones en cualquier momento, independientemente de tu edad. Además, no hay distribuciones mínimas requeridas (RMD) para Wheel IRA mientras esté vivo.Eso significa que si no necesita el dinero, puede dejar la cuenta por su cuenta y pasársela a sus herederos.

La conversión de ruedas es especialmente atractiva si espera que su tasa impositiva futura sea más alta que su tasa actual. Y si sus ganancias son lo suficientemente altas como para evitar que contribuya directamente a Roth IRA, puede usar la conversión de Roth como una entrada de respaldo para futuros ingresos libres de impuestos durante la jubilación.

¿Debería convertirlo a IRA Wheel ahora?

Una vez que decida que IRA Wheel es su mejor opción de jubilación, la decisión de convertir es la factura de impuestos del año en curso. Eso es porque tiene que pagar impuestos sobre esos ingresos cuando transfiere dinero desde una cuenta de jubilación antes de impuestos, como una IRA tradicional o 401 (k).

Hijo

  • Las IRA Wheel tienen enormes beneficios fiscales, incluido el crecimiento libre de impuestos y los retiros libres de impuestos durante la jubilación.

  • Puede retirar contribuciones en cualquier momento, por cualquier motivo, libre de impuestos.

  • A diferencia de las IRA 401 (k) tradicionales, Roth no requiere distribuciones mínimas.

Contras

  • Usted paga impuestos sobre la conversión, y puede ser sustancial.

  • Es posible que no obtenga un beneficio si su tasa impositiva es más baja en el futuro.

  • Tienes que esperar cinco años para hacer retiros libres de impuestos de The Wheel, incluso si ya tienes 59½ años.

Tiene sentido: si pusieras ese dinero en una Rueda primero, habrías pagado impuestos por el año en que hiciste una contribución.

Los beneficios del rodamiento de ruedas IRA son mayores:

  • Tienes el dinero a mano para pagar los impuestos.. Puede tener la tentación de utilizar algunos de los fondos de conversión para cubrir sus impuestos. Pero eso significa que logrará años o años de crecimiento libre de impuestos con ese dinero. Y es posible que se le aplique una multa del 10% sobre el dinero.
  • No fomenta consecuencias fiscales perjudiciales. Tenga cuidado: lo que convierte, cuando lo agrega a los ingresos de su año actual, podría cambiarlo a una categoría impositiva más alta o someterlo a impuestos que de otro modo no pagaría. Por ejemplo, los pensionistas que convierten activos en una IRA Wheel pueden terminar pagando más impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social y primas de Medicare más altas si la cantidad convertida convierte sus ingresos por encima de ciertos niveles. Un asesor fiscal puede ayudarlo a calcular los números.
  • Su cuenta IRA existente se perdió recientemente. Un saldo más bajo en su IRA tradicional significa que deberá menos impuestos en el momento de la conversión y tendrá más potencial de crecimiento libre de impuestos. Si cambia los saldos de su cuenta de jubilación existente a una IRA Wheel este año calendario, pagará el impuesto cuando presente su declaración de impuestos antes de la fecha límite del próximo año.
  • Estás en una categoría impositiva más baja de lo habitual, quizás porque trabajó menos, cambió de trabajo o perdió una bonificación.
  • Tiene más deducciones utilizables de lo habitual, lo que puede ayudar a reducir sus ingresos imponibles.
  • Ganas demasiado para contribuir a Wheel en el año en curso, pero espere tener una tasa impositiva más alta al jubilarse.

La línea de base

La conversión a Wheel IRA es más fácil que nunca. Puede transferir parte del saldo de su IRA tradicional existente (u otra cuenta de jubilación) a una IRA Wheel, independientemente de sus ingresos. Pero recuerde que las restricciones de elegibilidad de ingresos aún se aplican a las contribuciones del año en curso.

Cuando se complete la conversión, felicidades a ti mismo. Acaba de registrarse para años de crecimiento libre de impuestos. Puede marcar la diferencia entre una jubilación estresante y una estresante.