En este momento estás viendo ¿Cómo crece una IRA con el tiempo?

El crecimiento de la cuenta de jubilación individual (IRA) depende de muchos factores. Depende en gran medida de la cantidad de dinero invertido y la cantidad de riesgo asumido por el inversor, lo que determina los tipos de inversiones en la cuenta. El rendimiento se ve dramáticamente afectado por las contribuciones regulares a la cuenta.

¿Cómo afectan las contribuciones al crecimiento?

Las contribuciones son un factor importante que determina el crecimiento de la IRA. A partir de 2021, las contribuciones de IRA están limitadas a $ 6,000 por año (sin cambios desde 2020), o $ 7,000 ($ 6,000 + $ 1,000 de contribución por llegar) si tiene 50 años de edad o más.Si se invierten $ 6,000 al año en una IRA con un rendimiento del 5% después de 30 años, la cuenta valdría más de $ 400,000. Ninguno de los dos perjudica reinvertir los intereses y el crecimiento libre de impuestos.

Conclusiones clave

  • El crecimiento de la IRA depende de sus inversiones subyacentes, la cantidad de dinero invertida y otros factores.
  • A partir de 2021, las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Wheel están limitadas a $ 6,000 por año ($ 7,000 para personas de 50 años o más).
  • Los inversores financian las IRA tradicionales con dólares antes de impuestos y las IRA Wheel con dólares después de impuestos.
  • A los 72 años, los propietarios de cuentas IRA tradicionales deben adoptar las distribuciones mínimas requeridas.

La magia de la fusión

Por supuesto, para vencer la inflación, es necesario invertir en vehículos de inversión de alto riesgo, como acciones individuales, fondos indexados o fondos mutuos. Las IRA pueden invertir en una variedad de valores ofrecidos por varias entidades: corporaciones públicas, sociedades generales (GP), sociedades limitadas (LP), sociedades de responsabilidad limitada (LLP) y sociedades de responsabilidad limitada (LCA).

Las inversiones en IRA asociadas con estas entidades incluyen acciones, bonos corporativos, capital privado y un número limitado de productos derivados. No todas las inversiones son elegibles para una IRA (por ejemplo, antigüedades o artículos de colección, seguros de vida y bienes raíces para uso personal).

Las IRA de acciones son una opción popular porque las ganancias recibidas son esencialmente contribuciones adicionales a la IRA. Las acciones de IRA también crecen a través de dividendos y aumentos en el precio de las acciones. Si bien nadie puede predecir el futuro, históricamente el rango de rendimiento anual de las inversiones en acciones ha estado entre el 8% y el 12%.

Por ejemplo, al invertir $ 6,000 al año en un fondo de índice bursátil durante 30 años con un rendimiento promedio del 10%, podría ver que su cuenta creciera a más de $ 1 millón (aunque estaría al tanto bajo la influencia de las tarifas de inversión). Con ese gran potencial para hacer crecer los fondos de manera constante a lo largo del tiempo con la magia de la fusión, está claro por qué las acciones casi siempre aparecen en las cuentas IRA.

Las inversiones de alto riesgo, como las acciones, ayudan a que las cuentas IRA crezcan de manera significativa. Las cuentas IRA a menudo incluyen inversiones más estables, como bonos, para la diversificación y para equilibrar la volatilidad de las acciones con ingresos estables.

Rueda versus IRA tradicional

La principal diferencia entre los dos tipos de IRA es si desea financiar su IRA con dólares antes o después de impuestos. Una cuenta IRA tradicional se financia con dólares antes de impuestos. Cuando se jubila y accede a los fondos de una cuenta IRA tradicional, es responsable de pagar el impuesto sobre la renta de los fondos. Wheel IRA se financia con dólares después de impuestos y las contribuciones realizadas no están sujetas a impuestos cuando se retiran.Los límites de contribución para Wheel tradicional e IRA son los mismos, y ambos pueden financiarse para cualquier edad.

Si elige una IRA tradicional, debe adoptar la distribución mínima requerida (RMD) a partir de los 72 años. Según el IRS, los propietarios de una IRA tradicional deben comenzar a tomar mínimos a partir del 1 de abril del año posterior a los 72 años.Los beneficiarios también están sujetos a las reglas de RMD si reciben una IRA tradicional.Los beneficiarios que no sean cónyuges y que hereden Wheel IRA también están sujetos a las reglas de RMD.

IRA abierta

Una IRA se puede abrir a través de una institución financiera, como una corredora, una compañía de fondos mutuos, una compañía de seguros o un banco. Las IRA también se pueden abrir a través de corredores en línea. La gran diferencia entre la mayoría de los proveedores de IRA es cuánto cobran por sus servicios.

Casi cualquier asalariado puede crear una IRA. Los empleadores o las personas que trabajan por cuenta propia que desean establecer planes de jubilación para ellos o sus empleados a menudo consideran las cuentas de jubilación de pensión para empleados individuales simplificadas (SEP IRA). Los SEP tienen costos más bajos de configuración y mantenimiento que los planes de jubilación tradicionales.

La línea de fondo

Pocos vehículos de inversión son tan útiles como las cuentas IRA. Hay muchas opciones para que los inversores personalicen las cuentas para ayudarlos a lograr sus objetivos financieros y, gracias a la multiplicación de intereses, las cuentas IRA seguirán creciendo incluso si no puede financiarlas cada año.

Una herramienta valiosa para inversores de cualquier nivel de experiencia, las IRA ofrecen la flexibilidad de ser prácticas o dejar las opciones a los profesionales. Con tantas opciones para financiar las IRA y la probabilidad de obtener buenos resultados, no es de extrañar que más del 30% de los hogares contribuyan a una IRA tradicional o una IRA Wheel.