En este momento estás viendo Cómo dejar de pelear por el dinero

Hace unos años, una nueva clienta vino a mí, sin su esposo, para una sesión de planificación financiera. La llamaremos Sara. Sabía que Sara y su esposo estaban teniendo problemas para endeudarse, y eso estaba empezando a afectar realmente su relación. Sara me dijo, entre lágrimas, que sus peleas por el dinero eran tan regulares que no estaba segura de que el matrimonio duraría.

Habían estado casados ​​por más de 10 años y tenían dos hijos, y ella dirigía su propio negocio de consultoría y enseñaba como profesora universitaria. Ambos tenían poco más de 40 años y un ingreso familiar total de poco más de $ 200,000, lo cual es alto para un estadounidense promedio. (En 2017, el ingreso promedio fue de $ 90,386 para una pareja casada y $ 77,713 para una familia, según la Oficina del Censo de EE. UU.).Pero Sara y su esposo todavía estaban luchando.

Si bien ahorraron alrededor de $ 160,000 en sus cuentas de jubilación, también debían alrededor de $ 27,000, divididos entre un pequeño préstamo estudiantil y tarjetas de crédito. Entre hacer los pagos mínimos de su deuda y pagar sus facturas mensuales, siempre se estaban quedando sin dinero.

Conclusiones clave

  • Las investigaciones muestran que más de la mitad de los matrimonios en los EE. UU. Comienzan con una carga de deuda.
  • Son formas de reducir un presupuesto, identificar y eliminar el gasto desperdiciado y aumentar los ingresos para que las parejas puedan reducir la deuda y recuperar su base financiera.
  • Además, las parejas pueden detener las peleas de dinero al tener una “cita” semanal en efectivo para discutir las finanzas y compartir su historial financiero familiar.
  • También es importante ser compasivo y paciente con su pareja y crear asociaciones positivas en sus discusiones sobre dinero.

Prioridades de gasto ocultas y no coincidentes

Sara me dijo que estaba preocupada por los hábitos de gasto de su marido, que a menudo eran predecibles y estaban ocultos. Si bien dio prioridad a salir de las deudas y aumentar sus ahorros, le dio más libertad y fue muy considerada como una crítica constante de sus gastos. Habían llegado a un punto de ruptura.

No estaban solos, como es bien sabido. Según un estudio de Fidelity de 2018, más de la mitad de las parejas que se casan comienzan en números rojos. Peor aún, el 40% de las parejas endeudadas admitió que tuvo un impacto negativo en la relación.Personalmente, he visto la tensión potencial de la deuda en una relación. Después de pasar una hora con Sara en esa primera sesión, me convencí de que quería salvar su matrimonio y que podíamos encontrar un camino para ella y su esposo hacia una vida financiera más saludable.

Reducir el gasto y los malos hábitos

Después de desglosar un plan financiero, pudimos establecer un presupuesto claro que identificaba dónde podrían recortar casi $ 600 en gastos por mes al eliminar cosas como donaciones frecuentes y cenas, también. Bueno con los almuerzos del esposo en el trabajo y las noches . como el café. También acordó deshacerse de su membresía en el gimnasio y usar las instalaciones de la universidad de forma gratuita.

Establecieron un presupuesto de comestibles y desviaron alrededor de $ 500 como ahorros para el pago de deudas. Sin embargo, reducir su gasto no fue suficiente. Necesitaban más ingresos, y Sara estuvo de acuerdo en que tenía el ancho de banda para contratar a un cliente adicional en su consultorio, lo que le permitiría obtener otros $ 1,000 al mes.

Como Sara estaba a punto de pagar sus facturas, necesitaba un sistema mejor para asegurarse de poder asignar pagos adicionales cada mes a su deuda actual, comenzando con la deuda con la tasa de interés más alta. Configuramos el pago directo a través de su cuenta bancaria para automatizar los pagos de facturas. Una vez que Sara supo que sus pagos con tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles estaban en una fecha programada constantemente, se centró en asegurarse de que tuvieran el dinero en su cuenta corriente a tiempo.

Consejos sobre cómo dejar de luchar contra el dinero

La verdadera ruptura y la victoria para Sara y su esposo fue que comenzaron a comunicarse más sobre sus gastos, objetivos de ahorro y planificación para el futuro. El dinero pasó de ser un tema por el que lucharon a uno en el que disfrutaban pasando tiempo debatiendo, sin vergüenza ni culpa. Ayudé a entrenarlos hasta este punto pidiéndoles que siguieran estas cuatro reglas simples:

  • Programe fechas de efectivo semanales. Las citas de dinero semanales permitieron a Sara y su esposo entrar a la conversación preparados, sin tratamiento y listos para seguir adelante. Si estas conversaciones ocurren con regularidad, no se quedarán fuera hasta que algo salga mal, cuando las actitudes y las defensas estén menguando.

  • Hablen unos con otros sobre su historial financiero. Esto es algo de lo que la pareja se ha estado separando desde que comenzaron a salir. Cuando sus respectivas familias hablaron sobre el dinero, revelaron por qué Sara y su esposo trajeron sus propios hábitos a la relación. Si una de las partes piensa que sus gastos generalmente se mantienen en secreto y la otra parte quiere mantener los costos al aire libre, es probable que haya una falta de comunicación costosa y dolorosa. Descubra qué es normal y qué no a los ojos de su pareja. Quizás lo que pensaba que era un acto malicioso o engañoso era una forma «normal» de dinero, o viceversa.

  • Trate de ser más compasivo y paciente. Los problemas de dinero son extremadamente personales y pueden afectar algunas emociones profundamente entrelazadas. Al sentir empatía entre ellos, la pareja se permitió admitir sus errores pasados, lo que les permitió planificar abiertamente el futuro, sin vergüenza. Recuerde, cuando se trata de finanzas personales, estos temas afectan más que un balance general. El orgullo, la vergüenza y la autoestima se pueden combinar fácilmente en las discusiones sobre el dinero, así que comente con cuidado y respeto.

  • Crea asociaciones positivas. Al hablar abiertamente sobre sus deseos y metas financieras, Sara y su esposo encontraron la cantidad de diversión que faltaba en su relación cuando el dinero era estresante. Una vez que su plan estuvo en su lugar y vieron una forma viable de estar libres de deudas, realmente disfrutaron de sus conversaciones financieras, ya que ahora mostraron las posibilidades positivas que les esperan en el futuro, en lugar de ser como una confesión para revisar “los pecados del pasado». »

Sara y su esposo pudieron cambiar las cosas. Eso no significa que todas las parejas tendrán la misma experiencia. Pero tendrán una mejor oportunidad si comienzan, o reinician, sus conversaciones sobre el dinero desde un lugar honesto, abierto y amoroso. Se necesita sacrificio, compromiso, controlar su orgullo cuando sea necesario y la voluntad de ceñirse a un plan que le brinde las mejores posibilidades de éxito. Lo vi suceder.