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¿Conoce su puntaje de seguro? La mayoría de las personas no se dan cuenta de que tienen uno hasta que reciben un aviso de actividad dañina por correo informándoles, según su puntaje de seguro, que no califican para el precio más bajo disponible de su proveedor de seguros.

Para ayudarlo a descubrir qué significa todo esto, repasaremos la puntuación del seguro, cómo se calcula y algunas cosas que puede hacer para mejorarla.

Aviso de Ley de Seguros Adversos

Si recibe un aviso de acción adversa al seguro, hay una serie de pasos que debe seguir para averiguar por qué recibió una puntuación baja del seguro. Siga las instrucciones de su carta primero para llamar al 1-800 y obtener una copia gratuita de su informe crediticio, lo que afecta su puntaje de seguro. Por lo general, se le enviará un formulario de consentimiento en unas pocas semanas solicitando una prueba de identidad detallada, incluidas fotocopias de su licencia de conducir, número de seguro social e información del seguro.

Conclusiones clave

  • Las compañías de seguros utilizan los puntajes y el historial crediticio para determinar la prima de su seguro.
  • Es muy difícil decir exactamente cómo obtener la mejor puntuación de seguro, pero se puede mejorar.
  • Las compañías de seguros envían anuncios de actividades dañinas para alertar a los compradores por qué no califican para un precio más bajo en su seguro.

Envíe esto de vuelta a la compañía de seguros, quien generalmente le dará un resumen de su calificación crediticia y cómo se usa para calcular su puntaje de seguro. Si se comunica con su compañía de seguros, probablemente le dirá que el 99% de sus clientes no califican para la tasa más baja de la compañía y, para calificar, su crédito debe ser perfecto.

Es decir, incluso si no tiene saldos en sus tarjetas de crédito, tiene una casa, está completamente libre de deudas y tiene una calificación crediticia de 700, es poco probable que tenga un puntaje de seguro que califique. tarifa disponible.

Entonces, ¿qué es exactamente este puntaje de seguro y cuál es su propósito?

¿Cuál es su puntaje de seguro y cómo se calcula?

Un puntaje de seguro es una calificación que se usa para predecir la probabilidad de que un cliente presente un reclamo de seguro. Este puntaje, como se indicó anteriormente, se basa en un análisis de calificación crediticia del consumidor, y el método para calcularlo varía de una aseguradora a otra. Si bien muchas empresas utilizan fórmulas patentadas para calcular las puntuaciones, los factores utilizados en el cálculo incluyen la deuda pendiente del cliente, la duración del historial crediticio, el historial de pagos, la cantidad de crédito renovable frente a la cantidad de crédito en forma de préstamos, crédito disponible y cuenta mensual. equilibrio.

A diferencia de una calificación crediticia, que utiliza información financiera personal para determinar su capacidad para pagar deudas, las calificaciones de los seguros no tienen en cuenta sus ingresos. Esta inacción significa que puede ser penalizado por obtener un préstamo importante o por cobrar una gran cantidad en sus tarjetas de crédito cada mes, incluso si sus ingresos son más que suficientes para cubrir los costos.

Por qué se utilizan las puntuaciones de seguros

Las compañías de seguros justifican el uso de puntajes de seguros citando estudios que muestran una correlación positiva entre puntajes de crédito y reclamos de seguros. En cierto nivel, esto puede tener sentido. A nivel de accidentes de tráfico menores, por ejemplo, es razonable argumentar que las personas con mal crédito tienen más probabilidades de presentar reclamaciones, a menos que sea por una razón distinta a la de no contar con los fondos para realizar las reparaciones por su cuenta.

Por supuesto, si observamos la lógica detrás de los puntajes de seguros, también podríamos querer verla desde una perspectiva comercial: el puntaje de seguros es bastante rentable, especialmente porque casi nadie califica para el nivel de precios más bajo.

Tenga en cuenta que las primas de seguros son una fuente de ingresos recurrente para las compañías de seguros, y los puntajes ayudan a proteger las primas más altas.

Cómo minimizar el impacto en su billetera

Un puntaje de seguro perfecto representa, a los ojos de una compañía de seguros, un cliente que tiene el menor riesgo posible de presentar un reclamo, por lo que dado que la probabilidad de presentar un reclamo se basa en el crédito, un buen crédito es la clave para obtener un puntaje alto.

Un buen informe crediticio puede afectar tanto la prima de su seguro que usted puede, por ejemplo, tener un historial de manejo defectuoso pero pagar un buen historial crediticio y pagar menos por el seguro de su automóvil que un conductor con un historial de manejo perfecto. Sin embargo, tenga en cuenta que su puntaje de seguro no es el único factor que determina su prima (puede pedirle a su aseguradora más detalles sobre los otros factores).

Si bien es posible que su puntaje de seguro nunca sea perfecto, existen algunos pasos relativamente sencillos que puede tomar para mejorar su puntaje. Para mantener un puntaje alto en el seguro, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo y limite la cantidad de tarjetas de crédito que solicita y abre.

Pero pagar sus facturas a tiempo no es suficiente. Como se mencionó anteriormente, los grandes gastos mensuales de la tarjeta de crédito afectan negativamente su puntaje de seguro, incluso si paga su saldo total cada mes. Para ayudar con su puntaje de seguro, puede minimizar el uso de su tarjeta de crédito. Si bien puede ser irracionalmente difícil dejar de usar su tarjeta de crédito por completo, la mayoría de nosotros puede encontrar formas de reducirla. Es posible que descubra que los ahorros relativamente pequeños en primas no valen el esfuerzo requerido para que sus gastos sean perfectos.

La línea de base

El uso del historial crediticio para determinar las primas de seguros es bastante alarmante para los consumidores, especialmente para aquellos que nunca han presentado un reclamo de seguro pero que aún no califican para el precio más bajo disponible.

Desafortunadamente, la calificación de seguros es una práctica ampliamente utilizada entre la mayoría de las aseguradoras del país. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las regulaciones sobre el uso de su puntaje de crédito como medio para establecer las primas de seguro varían según el estado. En algunos estados, las compañías de seguros de automóviles tienen restricciones o completamente prohibidas de usar puntajes de crédito. Si el estado de residencia le permite usar puntajes de crédito para establecer tasas, la mejor manera de mantener baja la prima de su seguro es mantener su puntaje de crédito alto.

Tenga mucho cuidado con su puntaje de crédito como lo haría con su conducción: ser responsable de ambos puede ahorrarle enormes cantidades de dinero en primas de seguros.