En este momento estás viendo Cómo el asesoramiento financiero puede aumentar sus ganancias

La comunidad de asesoría financiera es muy consciente del valor que puede brindar a los clientes con una planificación adecuada de inversiones y jubilación y asesoramiento financiero general que puede mantener a los clientes fuera de los rieles con sus planes financieros. Pero el público a menudo puede tener una comprensión muy diferente del valor que pueden proporcionar los asesores, especialmente en la era de los servicios de corretaje de bajo costo, los robo-asesores y la gama completa de servicios financieros a los que se puede acceder por teléfono.

Sin embargo, los datos duros de las investigaciones realizadas sobre la industria parecen estar firmemente del lado de los consultores en este tema. Aquí hay algunos detalles para respaldar eso.

Estudio de vanguardia

Vanguard Funds, una implacable empresa de gestión de inversiones de bajo coste, ha publicado un estudio titulado Alfa del asesor. Este estudio estima que los clientes que trabajan con un buen asesor financiero recibirán un aumento promedio del 3% en el valor de sus carteras cada año. Por supuesto, este aumento no se produce de forma lineal y ordenada. La mayor parte de este aumento se producirá durante períodos de mayor codicia y miedo en los mercados, donde los asesores pueden intervenir y ayudar a sus clientes a mantener un camino justo y mantener sus objetivos a largo plazo a la vista. Una réplica de Morningstar contribuyó al sentimiento en el estudio de Vanguard en un informe técnico reciente, Alfa, Beta y Ahora… Gamma. La definición de Morningstar de gamma es «el ingreso adicional que un inversionista puede obtener al tomar mejores decisiones financieras». Calcula la cantidad real de mejora en el rendimiento de las inversiones en un 1,82% anual para aquellos que utilizan el asesoramiento profesional para tomar sus decisiones financieras.

En última instancia, estos estudios muestran que los asesores financieros realmente ganan sus honorarios actuando como asesores de comportamiento en lugar de administradores de dinero. La investigación de Aon Hewitt y el proveedor de administración de cuentas Financial Engines de 2006 a 2008. se suma a esta noción. Los datos que obtuvieron compararon los resultados de los inversores que buscaban asesoramiento de fuentes en línea o el uso de fondos de plazo o cuentas administradas con aquellos que lo hicieron todo por su cuenta. El estudio concluyó que el primer grupo de inversores logró rendimientos anuales que fueron un 1,86% más altos en promedio neto de comisiones que sus propios contrapartes. La investigación también incluyó comparaciones entre los rendimientos de las inversiones en los años inciertos 2009 y 2010, y el estudio nuevamente concluyó que el grupo que buscó asistencia profesional en su toma de decisiones logró rendimientos anuales casi un 3% más altos en comparación con aquellos que no invirtieron solos.

Los datos sugieren claramente que los asesores financieros pueden brindar la asistencia más valiosa durante los períodos de alta volatilidad del mercado, cuando es más probable que los inversores respondan con sus emociones en lugar de con la lógica. Y la investigación adicional sugiere que los asesores también pueden influir positivamente en los planes financieros de sus clientes de otras formas. El Instituto de Fondos de Inversión de Canadá publicó un informe en 2012 titulado Informe de valor del consejo, y este informe reveló que los clientes que pagaron por asesoramiento financiero tienen una probabilidad 1,5 veces mayor de apegarse a su plan financiero a largo plazo que aquellos que no lo hicieron. Esto demuestra que, si bien un buen asesoramiento financiero puede ser beneficioso a corto plazo, puede ser más rentable para los inversores durante períodos de tiempo más prolongados.

Un estudio canadiense también muestra que quienes pagan por asesoramiento financiero a menudo tienen una mejor calidad de vida, porque pueden estar seguros sabiendo que su asesor los está cuidando.

La línea de base

Numerosos estudios muestran que los asesores financieros suelen ganar su trabajo actuando como asesores de comportamiento para sus clientes en lugar de mediante la gestión activa de activos. Los asesores deben tener esto en cuenta mientras esperan nuevos negocios y buscan brindar tranquilidad y una presencia constante para sus clientes en mercados emocionantes.